对于商业养老保险众说纷纭，有的人觉得商业养老保险是养老神器，有人却认为它是”智商税“，没必要买。
真的如此吗？商业养老保险有哪些优点，合适交吗？
今天我们就来详细聊聊这个话题，且给大家安利几款收益不错的商业养老保险~
主要内容:
- 交商业养老保险合适吗？
- 哪些商业养老保险值得选？
- 写在最后！
一、交商业养老保险合适吗？
若你追求高质量的晚年生活，不想老了还在为钱发愁，那么交商业养老保险，对于你来说是个合适的选择。
要知道，我国已进入了老龄化阶段，老龄人口递增，养老金替代率在逐年下降，光靠社保养老是远远不够的。
正所谓，上帝为你关上一扇门，也会为你开一扇窗，当 社保不足以应对我们今后高品质的养老生活 后，我们要灵活变通，转移战地。
在社保的基础上，再给自己补充一份商业养老保险，以此来保障未来的晚年生活。
目前商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险这两种：
年金险 是指你先交钱给到保险公司，与其约定好领取的时间，时间一到，则可以按照约定，定期领取一笔养老金。
增额终身寿险 同样是你先交钱给到保险公司，当保单的已交保费超过现价后，在需要用钱时，可以向保司申请减保领取部分现价出来。
可见，增额终身寿险的灵活性较高，若你追求资金领取的灵活性，选择增额终身寿险；若你不太自律，那么则可以考虑下年金险，不用担心还没到退休年龄，保单里面的钱就拿完了。
而这两类商业养老保险都有着共同的优点，则是 安全性高、能够稳健增值。
商业养老保险是受到《保险法》和金监局严格监管，为我们的保单保驾护航，从保险公司到产品的上下架，都是需要历经九九八十一难，才可以出现在消费者的面前。
另外，这两类商业养老保险在投保时就锁定了保单利率，在保障期间都是按照约定的利率进行复利增值，不会受到市场大环境的影响，避免了通货膨胀的影响。
总之，如果你目前基础人身保障已配置齐全，手中有一笔多余的闲钱，想为未来的自己存一笔养老金的话，那么现在交商业养老保险不失为一个合适的选择。
下面，我们整理了几款值得买的商业养老保险，感兴趣的话接着往下看吧~
二、哪些商业养老保险值得选？
由于文章篇幅有限，以”增额终身寿险“为例，来看看目前哪些产品值得选？
若你想了解年金险产品，可以 点击文末卡片，预约专业的规划师为你解答~
直接说结论：
1、预算有限，选择金玉满堂 3.0
金玉满堂 3.0 的投保门槛较低，1000 元起即可投保，普通工薪阶层的朋友也可以轻松投保。
并且它的长期收益表现也不错，以“30 岁女性，交 5 年，每年交 5 万”为例，在 90 岁时能够达到 2.95% 的收益率。
并且这款产品的减保规则较为宽松，没有限额，剩余的现价≥500 元即可，但要注意，它的减保规则没有写进条款，存在变动的可能。
2、想较快看到收益，选择弘运连连 2023
以“30 岁女性，交 5 年，每年交 5 万”为例，在投保的第 5 年，保单的现价就超过了已交保费，现价增速较快。
如果你是“急性子”，想较快看到收益，那么可以考虑弘运连连 2023。
3、追求高收益，可以考虑一生中意（分红险）
一生中意（分红险）是款保额分红型增额终身寿险，也就是说随着每年分红，它的保额会不断增长。
按上图的投保条件为例，不含分红的话，在 60 岁时收益率只有 2.18%，但加上演示分红的话，则有 3.58% 的收益率，相当可观。
另外，据中意人寿的官网披露的红利实现率，近 3 年最低为 100%，简单说就是它演示多少钱，实际就给到了多少钱。
不过，这仅代表过去的数据，我们还是要结合保险公司的投资能力与持续经营能力综合来看。
若你追求高收益，又可以接受分红险的浮动收益，那么一生中意（分红险）是个不错的选择。
三、写在最后！
很多朋友都来咨询我们:什么时候交商业养老保险比较合适？
如果你目前基础保障已配置齐全，且有多余闲钱，追求高品质养老生活，那么现在就是交商业养老保险的最佳时间。
越早交的话，留给保单增值的时间也就长一些，今后的收益也可观一些。
最后，如果你想了解更多的商业养老保险，可以 点击下方卡片，让专业的规划师为你 1 对 1 解答~
