大病面前，百万医疗险是救星，但它也有“弱点”：通常得是较严重的情况，花费到 1 万以上，才能报销。
“有没有感冒发烧、肺炎等小病住院也能报的保险呢？”最近我们收到很多类似的留言。
那么今天给大家测评一款最近新上线的小额医疗险——众安住院保 2024，它不限社保、0 免赔，1 万以下的治疗费用，满足条件它都能报销。
下面一起来看看，它的保障如何？
一、众安住院保 2024，保障如何
众安住院保 2024 分为两个版本，具体保障如下：
可以看到，疾病住院、意外医疗等保障这款产品都有，而且最高支持 65 岁的老人投保。
接下来我们具体分析一下各项责任的保障内容及注意事项：
1、意外身故 / 伤残
遭受意外伤害导致身故或伤残，基础款最高可赔 10 万，优选款最高可赔 20 万。
需要特别注意的是，因驾驶或乘坐机动车发生单辆车事故或因溺水导致身故 / 伤残，赔付比例为 50%。
2、住院医疗
这款产品的最大亮点就是，疾病和意外住院均不限社保范围报销，0 免赔额，经社保报销按 90% 报，未经社保按 60% 报。
举个例子：张三出院结算时，社保报销后自己还要付 3000 块，如果买了这款保险，就能帮忙最高报销 2700 块，张三自己只需要付 300 块。
不过需要注意的是，这款产品对于特定疾病医疗赔付比例为 20%，特定疾病包含痔疮、结节、息肉、囊肿、增生，以及女性生殖系统疾病。而且对于颈椎病、腰椎间盘突出等脊椎疾病产生的治疗费用不能报销。
3、意外门急诊医疗
众安住院保 2024 除了保意外住院医疗，还可以 报销意外导致的门急诊费用：不限社保范围报销，0 免赔额，经社保报销按 90% 报，未经社保按 60% 报。
疾病导致的门诊费用不在众安住院保 2024 的保障范围内。
此外，这款产品的意外门急诊医疗对有些医院不保，比如当发生意外，在北京平谷区、密云区、怀柔区、四川宜宾市等地的医院就诊，众安住院保 2024 是不赔的。
投保前需要关注一下产品页面中的《特别约定》，如果常住地和工作地在免责医院地区或附近有免责医院，要谨慎选择。
4、重大手术住院津贴
发生合同约定的重疾需进行住院手术治疗，这款产品每天可赔 100 元，最多赔 90 天。
因相同原因住院且前后间隔不够 30 天，视为同一次住院。
5、增值服务
众安住院保 2024 有 3 项比较实用的增值服务：
- 图文问诊：线上 1v1 图文问诊不限次数；
- 住院护工服务：专业护工照料全天 24 小时；
- 术后家庭护理：专业护士上门，针对住院客户提供。
另外，众安住院保 2024 对于多人首次一起投保有家庭单优惠：投保人数大于等于 2 人时，保费打 9 折。
需要格外注意的是，众安住院保 2024 的健康告知比较严格，其中问到了 1 年内的检查异常和 2 年内的住院情况，投保前一定要核实清楚被保人的目前和既往身体情况能否投保。
了解了众安住院保 2024 的基本保障之后，我们接着看一下，和市面上热销的一些小额医疗险相比，它的性价比如何？
二、众安住院保 2024，值得买吗？
我们来看看，和同类产品相比，众安住院保 2024 是否值得选？
直接说结论：
- 如果是想给 0 - 5 岁的孩子投保：优先选择少儿住院万元护 2023，性价比较高。疾病或意外医疗都不限社保范围，最高 100% 报销，但每次就医有 100 元的免赔额。
- 6-45 岁投保：众安住院保 2024 是首选，没有免赔额，小额住院也能不限社保报销，最高按 90% 报销。但需要注意的是，这款产品对于痔疮、结节等特定疾病医疗最多只能赔 20%，而且对治疗脊椎疾病的医疗费用不赔。
- 46 岁及以上投保：可以考虑中国人保住院万元护，保费比较低，但要注意这款的报销范围是“社保内 + 自费药”，而且没有意外门诊责任。如果想要更好的保障，选择众安住院保 2024 也是不错的。
- 想给孩子报疾病门诊：考虑暖宝保 2 号，除了能报销疾病和意外导致的住院费，在门急诊产生的医疗费，也能报销一部分，但注意这款的报销范围也是“社保内 + 自费药”，而且自费药的报销比例只有 40%。
三、答疑解惑
一般来说，医疗险的报销范围越广，能报销的钱就越多。一些朋友可能就会有这样的疑问：
Q：“社保内 + 自费药”与“不限社保”，有什么区别？
两者的区别主要如下：
- 社保内 + 自费药：能报销社保内的费用，和社保外的药品费。
- 不限社保：在前者的基础上，还能报销社保外的其它费用，如医疗器械、材料费、诊疗费等，只要是治疗过程中合理且必须的费用，都能报销。
因此，我们建议大家在挑选医疗险时，优先考虑不限社保的产品，毕竟报销范围最广。
四、写在最后
总的来说，众安住院保 2024 的性价比还不错，保障全面且报销范围广，价格也比较便宜。
不过小额医疗险保额比较低，万一得了大病，几万的保额也不能帮我们解决大病医疗费用问题，所以我们建议大家优先买百万医疗险，有预算再补充小额医疗险。
小额医疗险刚好能够帮忙抵扣百万医疗险的免赔额，二者搭配购买大病小病的医疗费都可以报销。
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