对于咱们做子女的来说，最担心的就是爸妈的身体。
爸妈年纪大了，各种疾病开始找上门来。如果碰上一场大病，动辄十几、几十万的治疗费，普通人很难负担得起。
所以，很多朋友会考虑为爸妈买点保险，这样自己也能更安心。但是大家会发现，要想给爸妈买到合适的保险还真不容易。
比如，爸妈年纪大了或者身体有点小毛病，不知道该买什么保险。如果不注意，可能买到不合适的产品，白白花了钱。
下面，我们就通过两个小故事来 聊聊给爸妈买保险的难点 ，同时还会 分享爸妈保险的配置思路和两套高性价比方案，相信你看完就知道怎么给爸妈买到合适的产品了。
一、给爸妈买保险，到底难在哪儿？
郭女士的爸妈今年已经 60 多岁了，她了解之后发现，很多产品爸妈已经买不到了。
比如一些能保 20 年的百万医疗险，高性价比的重疾险，因为爸妈已经超过投保年龄，所以无法购买。
并且，爸妈这个年纪买保险也不便宜。
比如她在线下了解到的一款还能买的重疾险，20 万保额，每年保费就要上万块钱。那这样，两个老人光重疾险一年就要两万多，超出了她的承受范围。
但给爸妈买保险这事已经刻不容缓，所以她想知道 爸妈现在还能否买到合适的保险？
李先生想给爸妈买保险，是从发现爸妈身体大不如前开始。
老爸查出二级高血压，需要长期服药；老妈不小心摔了一跤，手臂骨折好几个月才恢复。心疼之余他觉得 应该给爸妈买点保险，万一有事还能兜底。
但他了解后发现，老爸的身体情况买保险可能不太容易。比如很多百万医疗险都只能除外承保，也就是说由高血压及其引起的疾病和并发症没法儿保。
这让他陷入了纠结，给爸妈买保险，就是 希望能在疾病来临的时候，能够有一份经济保障。但现在风险最高的疾病又不能保，他心里多少有点膈应。
李先生很想知道，像他爸爸这样的情况，还有没有更好的选择？如果没有的话，这保险还有没有买的必要？
以上是大家在给爸妈买保险时最常见的两大难点，下面我们也会帮大家分析一下，遇到这些情况到底该咋办。
二、提前多做了解，也能给爸妈买到合适的保险
上面我们分析了给爸妈买保险时的难点，但其实只要了解了爸妈配置保险的正确思路，还是有不少产品可以买的。
1、到了爸妈这个年纪，到底还需要哪些保障？
保险的本质其实是用确定的合同，来转移不确定的经济风险。对于爸妈来说，他们面临的最大风险主要就是两类：疾病和意外。
- 疾病风险：小病小痛的费用大部分家庭都能承担，这里主要是说大病风险，相对来说发生概率较低，但随着年龄的增长，疾病发生率升高，对一个家庭的经济来说，破坏力也更大。
- 意外风险：爸妈上了年纪后，身体机能下降，容易出现摔倒、骨折等意外情况。这种小意外虽然花钱不多，但是发生频率会更高，林林总总也会是一笔不小的开支。
总的来说，爸妈最需要的是百万医疗险和意外险，可以用于报销大额的住院费和小额的意外门诊费，这样就覆盖掉生活中的大部分风险了。
但保险产品并不是咱们想买就能买的，如果爸妈身体有点小毛病，在买保险时就得多留心。大家有任何保险问题，都可以 点击文末卡片 免费咨询。
2、爸妈身体欠佳，怎么买保险？
到了爸妈这个年纪，可能身体或多或少都会有些小毛病。
很多情况可能在医生眼里看来影响不大，但对保险公司来说，未来发生疾病风险会更高，所以在投保时会做一些限制。
大部分保险产品都会有健康要求，不过不同的险种，严格程度不一样。
其中，意外险的健康要求比较低，只限制比较严重的疾病投保；而 医疗险的健康要求比较高，很多常见的疾病，如结节、高血压等等，在投保时可能会被除外。
不同的保险公司，核保尺度会有所不同。我们可以多试试几款产品，选择宽松的产品进行投保。如果试完之后，最好的结果只能是除外承保，那也建议先买上。
虽然高风险的疾病被除外了，但至少其他疾病还能保。这就像是下雨天，你手头只有一把漏点小雨的伞，不打你就会淋湿感冒，那当然是打伞更好。
总的来说，爸妈这个年纪虽然买保险难一点，但只要多多留心和了解，还是能买到合适的产品。
下面，我们将会分享一个真实案例，来看看爸妈到底可以买哪些产品，其中的配置思路大家都可以参考。
如果你没时间研究爸妈的身体情况适合买哪些产品，也可以 点击文末卡片，找我们帮忙分析。
下面我们也分享两套高性价比的方案，适合不同身体情况的的爸妈，大家可以参考看看。
三、人均一千多块，搞定爸妈保险
下面的两套方案，每年不到 2 千就能买到，爸妈年龄在50~70 岁都能参考。
如果爸妈身体较好，可以参考 方案一 ；但如果身体有异常如患有高血压、糖尿病等，参考 方案二。
方案一：父母身体好产品搭配
对于身体健康的父母来说，市面上很多高性价比产品都能选。
- 百万医疗险：能报销意外和疾病住院的医疗费。产品是 蓝医保·长期医疗险，医保报销后，住院医疗费超过 1 万的部分，基本能 100% 报销。而且保证 20 年续保，不用担心以后买不了。
- 意外险：小到摔跤扭伤的治疗费，符合条件就能报销；大到意外导致的伤残、身故，能直接赔一笔钱，便宜又实用。选的产品是 小蜜蜂 5 号。
方案二：父母有严重疾病产品搭配
对于有严重三高、糖尿病等疾病的爸妈来说，很难买到百万医疗险，我们搭配了投保宽松的防癌医疗险和意外险。
- 防癌医疗险：能保老人高发的癌症。产品是 蓝医保·终身防癌医疗险，因癌症住院，符合条件的医疗费最高能 100% 报销，而且终身保证续保，能提供一辈子的癌症保障。
- 意外险：是 大护甲 5 号高龄版，有 5 万的报销额度，能报销意外跌倒、扭伤等医疗费。如果意外骨折住院，最多能拿 1.2 万的津贴。
另外，建议大家还可以在防癌医疗险的基础上，再给爸妈补充一份全国版或当地的惠民保，这样癌症以外的疾病都能保障。
这两套方案，保障全面，价格也不贵，绝大部分父母能直接参考。
四、答疑解惑
还有不少朋友说，他们最大的难点是爸妈不接受保险，那这种情况下自己能不能偷偷买？
Q：爸妈不同意买保险，可以偷偷给他们买吗？
我们不建议给爸妈偷偷买保险。主要原因有以下两点：
首先，买保险需要进行健康告知等环节，如果我们没了解清楚爸妈的身体情况就买的话，后续可能买了也不能赔。而且含身故保障的保险需要经被保人同意才会生效。
其次，如果不告知爸妈买了保险，到时候他们发生了意外受伤等情况，可能不会及时告知你，那你就没法及时申请理赔，保险也就白买了。
很多爸妈不接受保险，只是因为对保险缺乏正确的认知。
所以，买保险之前还是要和爸妈好好沟通一下，告诉他们保险的作用，他们了解清楚后，可能就不会那么排斥保险了。
五、写在最后
爸妈那一代人，一辈子都在为子女和家庭而奔忙，常常忘了关怀自己。
等到我们长大之后，才发现生活之难远超想象，要照顾好一家人并非易事。于是想为父母添一份保障，算是聊表孝心，也是为自己增一分安心。
今天的文章主要是给大家解决为爸妈买保险的难点，如果你想直接给爸妈配置合适的产品，可以 点击下方卡片，让专业的保险规划师来为你推荐。
