近日，四川内江市推出了首款惠民类保险：内江甜惠保。
一年 59 元就能买到高达 200 万的医疗保障，而且 投保不限年龄、职业、户籍，只要有内江市医保就能买。
那么这款产品到底怎么样？是否值得我们购买呢？下面和深蓝君一起来看看。
一、内江甜惠保，保障内容有哪些？
甜惠保是由内江市医疗保障局等多家政府部门指导，由人保财险牵头，与中国人寿、平安养老、等六家保险公司共同承保的一款普惠型医疗保险。
为了方便大家查看，深蓝君将它的保障内容整理如下：
可以看到，它主要提供医保内住院医疗和 15 种医保外特定高额药品保障，二者报销方式如下：
- 医保内住院医疗：生病住院产生的医疗费经医保或大病保险报销后，自己掏的钱扣除 1.8 万免赔额后，能报销 75%，既往症人群只能报销 50%，最高报销 100 万。
- 15 种特定高额药品：治疗过程中，用到合同约定的 15 种医保外特定高额药产生的药品费，无需扣除免赔额，可以报销 70%，既往症人群只能报销 30%，最高不超过 100 万。
15 种高额特药清单如下：
可以看到，这 15 种特定药品涵盖范围还是比较广的，常见的肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌都包含在里边。
顺便提醒下大家，15 种特定药品，只有符合表格中的适应病症，才能按照规定报销。
14 种增值服务：除了基础保障，内江甜惠保还提供、药品直付、癌症体检、重疾早筛、癌症专家预约等 14 项增值服务！可以在一定程度上给予高质量的诊疗建议和治疗计划。
本产品的既往症是指在 被保人投保前罹患的被保人已知或应该知道的有关疾病或症状。
包括但不限于以下情况：
1. 被保险人获得被保资格前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；
2. 被保险人获得被保资格前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；
3. 被保险人获得被保资格前发生，未经医生诊断和治疗，但症状已经显现足以促使普通人引起注意并寻求诊断、治疗或护理的病症。
二、内江甜惠保怎么报销？
上面我们大家分析了甜惠保的保障情况，还有一些朋友比较关心：甜惠保是如何报销的？
下面我们通过一个例子，为大家详细分析一下：
李先生买了甜惠保，后期 因首次确诊肺癌 住院，一共花费 50 万，医保内的费用 20 万，其中医保报销 15 万，还需要自己掏 5 万。
另外，出院后在指定药店购买了特效药“多泽润”，花费 10 万。
经过甜惠保，可以报销：
医保内医疗费：（5 万 – 1.8 万）* 75% = 2.4 万
特定高额药品费：（10 万 – 0）* 70% = 7 万
一共报销：9.4 万
可以看到，之前李先生需要自己掏 15 万（不含医保外费用），买了甜惠保以后，可以报销 9.4 万。减轻了一些患者的经济压力。
这里要提醒大家，一定要用医保报销，否则甜惠保一分钱也报不了。
三、内江甜惠保有哪些优缺点？
1. 优点
- 投保门槛极低：它不限职业年龄和健康状况，只要有内江医保，得过大病都能买。
- 能报销既往症的费用：齐鲁保和医保一样，不用健康告知，就算得了癌症也能买，后续的医疗费也可以报销。
- 价格便宜：甜惠保无论男女老少保费都是 59 元一年，不到一顿饭钱就能买到高达 200 万的保障。
2. 缺点
- 保障不够全面：虽然甜惠保的保额有 200 万，但是只保障医保内住院医疗和 15 种医保外药品费，缺少了门诊手术、特殊门诊、外购药等保障。保障范围太窄，当风险真正来临时无法起到很大的作用。
- 免赔额高：住院医疗保障责任有 1.8 万的免赔额，一般而言，普通的住院治疗经社保报销后可能达不到那么高的费用，降低了产品的理赔率。
- 不能保证续保：甜惠保是 1 年期的医疗险，并不能保证续保。虽然有是惠民类保险，但仍然是保险公司的商业行为，如果因上一年理赔案件太多，产品很可能就停售买不了了。
四、内江甜惠保值得买吗？
通过上面的分析，我们可以看到，甜惠保保额虽然高，但保障不够全面、报销比例也不高、免赔额高。
所以深蓝君建议，如果身体状况好的小伙伴，可以优先考虑百万医疗险。
因为不仅能报销住院医疗，还包含质子重离子、住院前后期的门诊医疗、特需病房、就医绿通等保障，年轻人买，一年两三百就能买到 400 万保额，性价比很高。
当然，如果 身体健康较差，或者是因为职业、年龄等问题 无法购买其他商业保险的朋友，可以购买一份甜惠保。
毕竟投保门槛低、能报销既往症和部分医疗费用，能在疾病风险来临时起到一定的作用。
