近日，厦门惠民保 全新上线，有基础版和尊享版两个版本可选，最低 70 元 / 年，就能买到 150 万的医疗保障。
而且，投保不限年龄、职业、户籍，无需健康告知，只要有厦门医保就可以买。
那么，这么低的门槛，这么高的保障，厦门惠民保真的靠谱吗？有没有坑需要我们注意？
下面和深蓝君一起来看看。
一、厦门惠民保靠谱吗？
先说结论：靠谱！
厦门惠民保是去年 9 月份推出的一款专属于厦门市民的惠民保，由平安养老保险公司和中国人民财产保险公司承保，大家可以根据自己喜好自行选择承保公司。
平安养老和人保财险都是我国正规且大型的保险公司，受国家银保监会的严格监管 ；且我们购买的是那份保险合同， 合同是受法律保护的。
所以，厦门惠民保是靠谱的，如果有需要的话，大家可以放心购买！
二、厦门惠民保障内容是什么？
深蓝君将基础版和尊享版的保障内容整理如下：
可以看到，尊享版和基础版一样，都可以报销医保内住院医疗和 25 种高额特药费，报销规则如下：
- 医保内住院医疗：经医保或大病保险等第三方报销后，自己掏的钱扣除 2 万免赔额（与特定药品费共享）后，能报销 80%，最高报销 150 万。
- 特定药品费：治疗过程中，如需用到这 25 种特定药品，产生的医疗费减掉 2 万免赔额（与医保内住院医疗共享），也能报销 80%，最高不超过 100 万。
这 25 种特定药品及其适应症如下：
可以看到，这 25 种特定药品涵盖范围比较广，常见的肝癌、乳腺癌、白血病肝癌、肺癌都包含在里边。
这里要提醒大家，25 种特定药品，只有符合表格中的适应病症，才能按照规定报销。
此外，尊享版还新增了医保外住院医疗、质子重离子两项保障，报销规则如下：
- 医保外住院医疗：在医保定点医疗机构，住院所产生的医保外个人全额自费部分，扣除 2 万的免赔额后，可以报销 50%，最高赔付 150 万。
- 质子重离子：在上海质子重离子医院治疗产生的医院目录内住院医疗费，个人自负部分，可以 0 免赔，100% 报销，最高可报 100 万。
可以看到，尊享版不仅能保障医保内住院费和特定药品费，还可以保障医保外的医疗费和质子重离子，保障范围更广。
总的来说，对比基础版和尊享版的价格和保障，深蓝君更推荐 169 元的尊享版，因为可以报销社保外费用，保障范围更广，价格也没有贵很多。
三、厦门惠民保，有哪些坑需要注意？
1. 特定既往症不赔
惠民保最大的亮点，就是既往症人群也可以购买。但是在赔付方面，厦门惠民保对既往症进行了限制。
如果投保前患有以下疾病，买了惠民保后，后续产生的医疗费用是不报销的，具体如下：
也就是说，虽然以上既往症人群也有购买资格，但是因这 5 些疾病及并发症导致的费用是不能报销。
当然，如果不是这些既往症导致的，那它还是可以报销的。
比如投保前患有肝癌，投保后不是肝癌引起的，比如说甲亢引起的医疗费，就可以报销。
2. 免赔额高
虽然它可以报社保内外的住院医疗，但是每项都有 2 万的报销起付线，这大大增加了报销的难度，对消费者来说非常不友好。
免赔额就是保险公司报销起付线，只有超过了才能进行报销，免赔额越高，对我们消费者越不利。
3. 报销比例低
惠民保除了质子重离子的相关费用能 100% 报销，其他保障的报销比例都不太高，其中，医保内住院医疗报销 80%、医保外只能报销 50%。
报销比例低，使得报销额度大打折扣，如果真的得了重病的话，经它报销后自己仍要掏不少钱。
3. 不能保证续保
厦门惠民保是 1 年期的医疗险，即使有是惠民类保险，但仍然是保险公司的商业行为，如果因为上一年理赔案件太多导致保险公司亏损，就很有可能停售买不了了。
