父母在有了孩子以后，好像突然有了铠甲，也突然有了软肋。
每当看到新闻里的不幸，罗先生就会非常焦虑，万一大人有个三长两短，年幼的儿子该怎么办？
于是，罗先生通过“1 V 1 服务”找到我们，希望能帮忙搭配一些保险，预算 8000 元左右。
一、家庭情况
想要搭配适合的保险方案，需要详细了解一家三口的具体情况。
罗先生：从事销售行业，经常需要外出跑业务、喝酒应酬，意外和疾病的风险都值得关注。
太太：比较年轻，身体状况良好，许多保险都能买。
儿子：出生时得过新生儿黄疸，买保险时要格外留意健康告知。
总的来说，一家人都有社保，在此基础上补充一些商业险，就能有效转移生活中的疾病和意外风险。
下面是我们为一家三口设计的方案。
二、方案设计
夫妻俩是家里的经济支柱，四大险种都要配齐，儿子还小不用养家，所以不用买寿险，一起来看下方案搭配的思路：
1、罗先生夫妇投保思路
罗先生担心年纪越大，患重疾的概率也就越高，因此希望重疾险能保一辈子。
我们给夫妻俩选了保终身的 超级玛丽 3 号 max（点击了解），既能满足罗先生的需求，保障也不错。
如果不幸在 60 岁前罹患癌症等大病，能赔 45 万，60 岁后也有 25 万重疾保障一辈子，后续还可以根据收入情况再加保。
当然，仅有重疾险是不够的，再搭配一份百万医疗险，保障会更加全面。
夫妻俩的医疗险选了 超越保 2020，无论因疾病还是意外住院，超过 1 万元的医疗费用，都能报销。
虽然没有房贷车贷的压力，但儿子还比较小，夫妻俩的寿险和意外险同样有必要买。
我们给夫妻俩选了 50 万保额的 定海柱 2 号 和 小米综合意外险 2020，万一大人同时意外身故，最多能给儿子留下 200 万理赔金，用来以后教育和生活。
2、儿子投保思路
配齐大人的保险之后，留给儿子的预算只有 2000 元。
我们给儿子配了 30 万的 妈咪保贝，保障一辈子。万一不幸发生白血病等高发儿童特疾，能赔 60 万，而且儿童特疾保障成年后依然有保障。
此外，还给儿子配了 超越保 2020，专门报销生病住院费，和重疾险相互补充。
儿子还小，没有风险意识，一份意外险必不可少，我们配了 大保镖少儿版，不小心磕碰摔伤导致的医疗费都能报销。
整套方案花费 7963 元，在罗先生的预算内，罗先生表示对这套方案很满意。
3、方案不足
没有完美的方案，这套方案也有一个明显的不足： 重疾保额不高，大人只买了 25 万，孩子只买了 30 万 。
由于预算有限，再加上罗先生想要重疾险保一辈子，因此保额没法做高。
目前来看，30 万左右的保额勉强够用，我们也跟罗先生说了，后续收入提高以后，可以再考虑加保，毕竟保险是一个不断配置的过程。
三、答疑解惑
在和罗先生的沟通过程中，我们针对他的疑问做了详细解答。
Q：人总会去世，寿险保终身是不是更好？
寿险的作用是防止家庭经济支柱不在了，家人能有笔钱继续生活下去。
对于大多数普通人来说， 寿险买定期的就好 。
因为我们家庭责任最大的时候，往往就是退休前，而定期寿险恰好能保障这段时间，价格也非常便宜。
终身寿更适合资产比较多，有财富传承需求的朋友考虑。
四、写在最后
一千个读者就有一千个哈姆雷特，配置方案也是如此。
每个人的预算、健康情况都不一样，所以方案搭配也不尽相同，大家重点参考配置思路。
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