长沙惠民保保障如何?
基于长沙市参保人就医实际发生费用、个人负担比例结构等情况，“长沙惠民保”从长沙本地实际出发，与长沙市医保政策紧密衔接，着力解决参保群众看病贵、负担重等难点和痛点，建立累计高达 400 万元保额的“3+2”复合保障模式。
其中，“三”类保障主要包括：
一是基本医保政策范围内医疗费用补充保障。本保险生效期间内，参保人员在医保定点医疗机构住院 (包含特殊病种门诊) 治疗发生的医保目录内费用，经长沙市基本医保、大病保险、医疗救助等报销后，个人负担费用年度累计达到起付线 1.8 万元以上的部分，“长沙惠民保”报销 80%，最高报销 150 万元。
二是基本医保政策范围外医疗费用补充保障。本保险生效期间内，参保人员在医保定点医疗机构住院 (包含特殊病种门诊) 治疗发生的必需且合理的、长沙市基本医疗保险范围外的医疗费用，个人负担费用年度累计达到起付线 1.8 万元以上的部分，“长沙惠民保”按相应比例报销，最高报销 100 万元。
三是特定药品费用保障。经专科医生诊断并开具处方, 在指定药店购买和使用《“长沙惠民保”特定药品目录》中的 20 种高值药品，年度累计达到起付线 2 万元以上的部分，“长沙惠民保”报销 60%，最高报销 50 万。
在此基础上，“长沙惠民保”进一步扩展了“已病人群”“罕见病人群”2 类保障责任。在“长沙惠民保”保障正式生效前，已患恶性肿瘤、肝硬化等 9 种约定既往症的参保人员也可参保，赔付比例按照非约定既往症赔付比例的 40% 进行报销。罕见病患者在保险年度内，可获得最高 100 万元的罕见病赔付费用。
长沙惠民保有必要买吗?
这款产品的优势在于投保要求宽松，不限年龄、职业、健康状况，可以带病投保，既往症也能赔，其保障内容也比较全，报销范围广，社保内外医疗费用皆可报销。但是这款产品报销比例不高，且免赔额很高，因此一般的疾病通常用不上。
所以，希财君认为，如果你已经有了百万医疗险保障的话，则没必要再买该产品了，因为两者都属于报销型保险产品，同一笔医疗费用不能同时报销。如果年龄大，且之前患过病，买不了商业医疗险的话，则可以考虑这类惠民医疗险。
长沙惠民保案例分析
市民李女士于 2021 年 8 月投保“长沙惠民保”，在 2021 年 12 月首次确诊乳腺癌并入院进行治疗，产生费用如下：
1、住院医疗费用：30 万，其中医保范围内 20 万，医保范围外自费 10 万。医保范围内 20 万费用经过医保结算报销 14 万后，剩余 6 万需个人承担。
2、特殊规定病种门诊医疗费用：李女士出院后接受特殊规定病种门诊治疗费用为 25 万，其中医保范围内 20 万，医保范围外自费 5 万。医保范围内 20 万费用经过医保结算报销 12 万后，剩余 8 万需个人承担。
3、特定药品费用 (须先申请特药服务流程)： 医生建议李女士出院后在指定药店购买“长沙惠民保”药品目录内的哌柏西利胶囊进行治疗，费用 30 万。
“长沙惠民保”的赔付责任如下：
责任一，医保目录内住院 + 医保目录内特殊规定病种门诊医疗费用：(6 万 + 8 万–1.8 万免赔额)*80%=9.76 万
责任二，医保目录外住院 + 医保目录外特殊规定病种门诊医疗费用：(10 万 + 5 万–1.8 万免赔额)*30%=3.96 万
责任三，特定药品医疗费用：(30 万 - 2 万免赔额)*60%=16.8 万
综上，李女士花 139 元参保“长沙惠民保”，获得 30.52 万元 (9.76 万 +3.96 万 +16.8 万) 赔偿。
以上就是对长沙惠民保的大致介绍，通过综合上文所讲几点以及其他诸多方面来看，该款惠民医疗保险是非常优秀的，性价比高，为人们提供了很好的医疗保障。
