近年来，延迟退休成为了社会热议的话题。随着人口老龄化现象的加剧和养老压力的增大，延迟退休似乎已经成为一种趋势。
我们发现有很多朋友，开始通过年金保险来规划自己的养老金，给自己未来的养老生活，提供一份经济保障。那么，年金保险是什么意思？目前还有哪些年金险值得买？今天我们就来详细了解一下。
详细内容如下：
- 年金保险是什么意思？
- 挑选养老年金保险的时候要注意什么？
- 目前还有哪款年金保险值得买？
- 写在最后
一、年金保险是什么意思？
年金保险简单来讲就是，我们提前交纳一定的保费，到了合同约定的年龄，就可以定期从保险公司领钱。
年金保险主要分为 教育年金和养老年金 两大类。这两者的区别主要是开始领取保险金的年龄不同。
教育年金一般是在被保险人接受教育的年龄阶段领钱，比如 18-25 岁期间，每年领取约定的金额，可以用作学费，生活费等等。适合给未成年人投保。
我们今天主要讲养老年金保险。
养老年金保险一般是从 55/60/65 岁开始领取，如果选择保终身的养老年金，是可以活多久领多久的。随着现在老龄化现象的加剧，延迟退休政策话题的热度提升，越来越多的年轻人开始通过购买养老年金保险，来弥补自己社保养老金的不足。
不过很多朋友，面对市面上成百上千款的养老年金保险却犯了难，我们该如何才能挑到一款好的养老年金保险呢？
二、挑选养老年金保险的时候要注意什么？
很多人对养老年金保险不了解，所以挑选产品的也不知道如何选择。建议大家注意以下两点：
1、看收益
毕竟年金险的收益，关系到我们能领养老金的多少，所以我们不得不重视收益的高低。
我们通常通过一款产品的 IRR 来判断收益的高低。
在目前这个利率都是 2 点几的投资环境下，有一些收益较高的养老年金保险的 IRR，后期可以 突破 3.5%。
建议大家优先考虑收益高的产品。
2、看身故金
很多人在了解养老年金保险的时候，都会考虑一个问题：万一在我刚开始领取养老金的时候，就身故了，那这些钱会不会白交了？
这点大家可以放心，在开始领取养老金之前，身故金一般是现金价值和已交保费取大者，赔付给受益人。
开始领取养老金之后，身故金一般有几种约定，比较常见的有：
- 赔付保单当年的现金价值给受益人。
- 保单所约定的保证领取金额没有领完的部分，赔付给受益人。
综上所述，养老年金保险不仅有养老功能，还有一定的传承作用。
所以，对于一旦开始领取养老金，现金价值就为 0 的产品，就不建议大家考虑了。
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接下来我们看一下还有没有值得购买的养老年金保险产品。
三、目前还有哪款年金保险值得买？
因为养老年金保险的收益比较高，加上受报行合一等一些政策的影响，很多高收益产品都停售了。目前还有一款 鑫禧年年尊享版 比较受大家欢迎，我们一起来看一下产品：
鑫禧年年尊享版 由富德生命人寿承保，这款产品的收益很高：
我们以 30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年，从 60 岁开始领取养老金为例，到 80 岁的时候，IRR 有 3.32%，到85 岁时 IRR 已经超过 3.5% 了。
从 60 岁开始每年可以领取养老金 33750 元，持续领取终身。领取金额、现金价值全部都是写进合同的，给养老提供很强的确定性。
另外就是我们刚刚提到的，看一款产品好不好，还要同时看它的 身故金的约定。
这款产品，如果开始领取养老金后身故，它是赔付现金价值，且 现金价值是持续终身的，不用担心早逝的风险。
整体来看，这款产品的表现是非常不错的，考虑补充养老年金保险的朋友，可以重点考虑它。
四、写在最后
总之，养老年金保险不仅可以 实现资金的终身增值，锁定利率 。最重要的是可以 专款专用，固定的时间固定领取养老金，避免超前支出。
另外随着医疗技术的进步和生活水平的提高，人们的预期寿命不断延长。
而养老年金保险是可以提供与生命等长的终身现金流的产品。可以让我们不惧长寿风险。
最后，不同的年龄，不同的交费年限和金额，领取的金额也是不同的。
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