选择一家保险,不仅要看这家保险公司的保费收入好不好,服务方面也很重要,好的保险公司服务响应快,理赔纠纷也比较少。
那么怎么衡量一个保险公司服务好不好呢?
投诉率可以一定程度反应客户的满意程度,投诉率越小,表示大家对于这个公司的认可程度越高。
银保监会的统计数据可以供参考,来看看保险公司的投诉率排行,看看我们熟悉的大公司是不是服务最好的。
一、保险公司投诉率榜单
说到保险公司的服务,有人认为理赔快就足够了,有人还会要求保险公司过年过节会有问候、送礼物。
每个人对于服务的理解不一样,但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。
银保监会在评价保险公司服务时,选取了三个关键指标:
- 亿元保费投诉量:保险公司每卖出一亿元的保费,会收到多少投诉?
- 万人次投诉量:每服务一万名客户,又会产生多少投诉量?
- 万张保单投诉量:每销售出一万张保单,会有多少纠纷?
其中,“万张保单投诉量”最具代表性,意思是每卖 1 万张保单,收到多少投诉。
下面,我根据这个指标,整理了 2020 年第四季度 81 家公司的投诉率榜单:
注意:
排名越靠前,说明投诉率越高,服务越差。
常见的大公司已经标注黄色,可以看看他们的投诉率如何?
有图有真相:
各家保险公司的理赔服务当然有差异,但大小公司的投诉量,差别并不大。
在我们耳熟能详的大公司中,一哥中国人寿以“每万张保单 0.03 件投诉”的好成绩排名前列,而平安、阳光等公司相对差一些。
再来看看小公司,整体表现其实更优秀;像中荷人寿、招商仁和人寿等,根本不输国寿。
保费规模的大小能看出公司大小,保险公司服务能看出公司综合素质。
但还有一个关键问题:保险一买就是几十年甚至一辈子,万一保险公司以后破产了怎么办?
二、保险公司安全度榜单
换个角度,买保险其实相当于保险公司给我们打了一张“欠条”,将来可能赔钱给我们。
理所当然,我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔?这就要看偿付能力!
简单来说,偿付能力是保险公司偿还债务的能力。
根据监管规定,所谓的“偿付能力达标”,要同时符合三大要求:
下面我以综合偿付充足率的高低位排序,
整理了 2020 年第四季度的综合偿付能力前 40 名数据:
注:标黄公司为知名大保险公司
直接说结论:
大部分保险公司的偿付能力都是达标的!
偿付能力是一个动态的值,每一个季度都可能发生变化。但不用担心,监管一直帮我们紧紧盯着!
偿付能力越高,保险公司不一定越强!
排名第一的中法人寿,在 2019 年偿付能力充足率低至 -18227%!银保监会及时介入,让中法人寿注册资本从 2 亿提升到 30 亿,所以如今综合偿付能力充足率才会独一档。但该公司目前尚未步入正轨,风险综合评级为 D 级,安全度仍然较低。
其实综合前面来看,大小保险公司:理赔不一定有差距,服务也是各有优劣。
在我看来,保险公司的大小只是其次,真正要看的还是保险产品,条款。
同样的保额,小公司的产品却能节省 30% 以上的保费,不是很好吗?
三、写在最后
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