身边有些朋友对保险了解不多，可能觉得自己还年轻，身体好，没必要花钱去买一些保险。
董先生曾经也是这样，直到公司安排体检，检查出小三阳，他开始有点担心，万一病情加重演变成肝癌，人到中年该怎么办？
想到这里，他毫不犹豫的预约了“1v1 服务”，想让我们帮助配置合适的产品。
想要帮用户配置合适的产品，我们需要了解身体状况、年收入等相关情况。
一、个人情况
董先生一个人在杭州工作，白班和夜班三班倒，生活作息不算规律。现在又查出来小三阳，还好肝功能正常。
他收入还可以，之前贷款买了房子，月供 4000 元。除此以外，老家的父母也需要他赡养，但总体来说压力不算很大。
对保险方案他有两个要求：
因为担心肝功能以后发生异常，重疾险一定要保终身，医疗险要能保障肝部疾病。
每年保费预算在 9000 元以内。
我们根据他的需求设计了以下方案：
二、方案规划
对于身体有异常的朋友，我们会建议优先选健康告知更宽松、或者有智能核保的产品。
实在不行，也可以把相关资料交给保险公司进行人工核保，核保通过后就有机会买。
如果担心在一家保险公司过不了核保，也可以同时在多家保险公司核保，选择核保结论更好的产品来投保。
下面，我们可以一起来看下投保思路。
1、投保思路
对于有家庭责任和负债的朋友，预算充足的话，我们建议一次性把 医疗险、意外险、重疾险、定寿 买好。
董先生有小三阳（肝功能正常），很多重疾险不保，我们经过精心挑选找到了一款重疾险，达尔文 5 号荣耀版。
这款产品通过智能核保还能正常购买，如果不幸得了癌症也是可以赔付的，我们给董先生配置了 50 万保额。
核保结果如下：
重疾险的作用就是得病后赔一笔钱，能让人安心养病，不用担心收入。不过治病的花费还需医疗险来报销。
很多医疗险对于有小三阳的人群健康告知比较严格，我们从众多医疗险中选了 2 款医疗险去做对比。
第一款是 人保好医保长期医疗（6 年版），（支付宝搜索“深蓝保推荐好医保”）。通过智能核保有机会买，但对于肝炎、肝硬化等相关疾病是不赔付的。
具体核保结果如下：
第二款是 瑞华医保加，通过智能核保，只要肝功能正常值不超过上限 1.5 倍，且肝脏超声无异常就可以正常买。
具体核保结果如下：
董先生这两款产品都能买，区别是一款除外承保，不保肝部疾病；一款正常承保，能保障肝部疾病。在我们的对比下，他果断选择了能正常购买的 瑞华医保加。
有了重疾险和医疗险，还得预防因不幸意外身故，导致房贷无人还有家人需要赡养的经济损失。
因此，我们给董先生一并配置了 100 万保额的 小米综合意外险 2020 和 定海柱 2 号 寿险。定海柱 2 号通过 智能核保 可以正常买。
具体核保结果如下：
万一不幸意外身故，保险公司可以一次性赔付 200 万给家人，可以做到留爱不留债，让家人的生活不受影响。
三、答疑解惑
我们在跟董先生沟通的过程中，也针对他的问题做了相关解答。
Q：有小三阳，智能核保通过后会不会赔？
能赔。
只要对身体异常进行了如实告知，并且通过智能核保后能正常承保，针对这项疾病，都可以正常赔付。
比如：董先生有小三阳买了医保加，通过智能核保后对于小三阳后继引起的肝炎、肝硬化等相关疾病，是可以按照合同相关约定进行赔付。
四、写在最后
很多人在患病后才会想到买保险，但不同的险种对健康告知要求不一样，我们需要回答保险公司设置的一堆密密麻麻的问题，如果不符合相关规定可能没机会买。
提醒大家，在身体健康的时候，早点给自己买好保障，愿每个人健康快乐！
