鑫裕年年年金险怎么样?收益如何?国寿2022开门红值得买吗?

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2021-10-21 11:10

进入 10 月,各大保险公司将陆续推出开门红产品,这不,国寿最近就推出了一系列产品——鑫裕年年年金险 就是其中一款。

这款产品,最大的亮点在于 领钱特别快,投保满 1 年就可以开始领钱,10 年后满期仍然生存,还能领取一笔满期金。

此外,它还 能搭配万能账户,领取的年金不急用的,可以投入这个账户进行复利增值,获取更高的收益。

那么,鑫裕年年年金险怎么样?收益如何?值得买吗?我们这就来测评一下!

主要内容如下:

  • 鑫裕年年年金险,怎么样?
  • 鑫裕年年年金险,收益如何?
  • 鑫裕年年年金险,值得买吗?

一、鑫裕年年年金险,怎么样?

具体保障如下:

 

鑫裕年年年金险怎么样?收益如何?国寿 2022 开门红值得买吗?

注:第几年表示第几个保单周年日,如第 1 年指的是第 1 个保单周年日。

可以看到,这款产品最高接受 75 岁老人投保,保障期限可选保到 10 年或保到终身,缴费可选趸交或 3 年交,投保还是比较灵活的。

下面,我们来解析一下部分保障:

(1)年金

这款产品的年金在 投保满 1 年后,即第 1 个保单年度日即可开始领取。

具体领取年限和领取金额,根据投保时选择的保障期限和缴费期限而有所不同:

  • 选择保障 10 年:年金可以领到 10 年满期前;如果是趸交保费的,则每年可领取已交保费的 6%;如果是 3 年交,则第一、第二、第三次及以后可依次领取年交保费的 6%/12%/18%。
  • 选择保障终身:年金可以终身领取,直至身故,无论趸交或 3 年交保费,每年领取的金额为基本保额。

(2)祝寿金

保单第 10 年 仍生存时,可以领取一笔祝寿金。

领取金额也依据保障期限不同而不同:

  • 选择保障 10 年:可领取基本保额;
  • 选择保障终身:可领取已交保费。

(3)转换年金权益

这项权益 仅适用于领取身故保险金时,受益人在领取这笔钱时,可选择一次领取,或者将身故保险金全部或部分转换成年金领取。

如果对这款产品还有不理解的地方,也可以点击链接进行免费的 1V1 咨询。

了解完了保障,我们再来看看它的收益怎么样。

二、鑫裕年年年金险,收益如何?

(1)年金险收益

我们先来看看年金险的收益。

举个例子:

60 岁的张先生,买了一份鑫裕年年年金险,选择保 10 年,计划每年投入 10 万元,投入 3 年,基本保额为:220320 元

那么,张先生可以从这款年金险获得的收益如下:

①在第 1 - 9 个保单年度内,第 1 年可领取 6000 元,第 2 年可领取 12000 元,第 3 - 9 年每年可领取 18000 元,一共领取 12.6 万元。

②到第 10 个保单年度日,可以获得 220320 元的祝寿金。

共计领取 364320 元,也就是 36.43 万元。

我们来看下具体的收益演示:

 

鑫裕年年年金险怎么样?收益如何?国寿 2022 开门红值得买吗?

经测算,到 70 岁合同期满时,它的 IRR 为 2.77%,不到 3% 的收益,比较一般。

不过,要是领取的年金不着急花,也可以把它们放进万能账户,以获取更多的收益。

下面,以搭配 鑫尊宝终身寿险(万能型)为例,计算一下万能账户的收益率。

(2)万能账户收益

我们通过 IRR 来计算一下它分别在保底、中档以及高档利率下的收益率:

 

鑫裕年年年金险怎么样?收益如何?国寿 2022 开门红值得买吗?

可以看到,在第 10 年领取了祝寿金后,各档利率下的收益率都还不错,能达到 3% 以上。

  • 如果 按保底利率计算25 年后,保费增值到 54.10 万,平摊下来,每年的收益率为 2.49%。
  • 如果 按中档收益计算:25 年后,保费增值到 76.37 万,翻了两倍多,平均每年的收益率为 3.97%。

高档利率的收益率虽然更可观,但一般很难达到,因此参考中、低档利率更实际。

三、鑫裕年年年金险,值得买吗?

综合来看,这款产品,如果不搭配万能账户,收益率仅 2.77%,不到 3%,比较一般。

搭配万能账户后,如果结算利率有以 4.5% 及以上,也就是达到中档利率的话,收益会比较高一些,在 3%-4% 之间。如果仅有保底利率,收益就很一般了。

假如,你不太能接受 3%-4% 的收益,那不建议你入手这款产品。

如果想了解一些收益更理想的年金险,可以查看我的这篇文章:《年金险的功能与意义是什么?有什么推荐的年金险产品?》

反之,如果你可以接受这样的收益,也有一笔闲钱可以放着十几年都不用,再加上你也做好了人身保障的话,那可以考虑这个产品。

最后,如果你在挑选人身保障上有什么困难,可以点击下方图片进行一对一咨询,将有专业保险顾问为你解答!

 
深蓝君
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