“刚结婚没几个月，丈夫就被确诊了肿瘤。”最近找到我们配置保险的洪太太，跟我们提了这样一件事。
她闺蜜老公确诊肿瘤后，花了很多钱。幸好他们婚前就买了保险，报销了大部分费用。
闺蜜告诉她：你也结婚了，是该考虑配好保险了。将来万一有个意外或疾病，也不至于陷入经济困境。
洪太太阅读我们公众号的文章后，觉得我们是一个中立、客观的平台，于是她预约了我们的“1 V 1 咨询”，想要我们帮她推荐一套方案。下面我们来看看洪太太的家庭情况。
一、家庭情况
夫妻俩都在小城市生活，两个人的年收入是 9.6 万元。除了日常花销，他们还有 8 万的车贷要还，能拿出来的预算大概是 2000-3000 元。
除了预算，因为洪女士懂一些保险知识，所以也提了一些保障要求：
虽然预算比较低，但是还是想要配齐保障；
定期寿险想买到自己退休左右的年龄。
我们根据预算以及他们的要求，对产品进行筛选，最终确定了以下这套方案，一起来看一下。
二、方案设计
可以看到，我们为夫妻俩配齐了四大险种，保费也在预算范围内，下面我们一起来看一下投保思路。
1、意外险
我们推荐了 小米综合意外 2020，这款产品的价格很便宜，保障也比较全面，每年意外医疗的额度是 2 万元。
洪先生是星级酒店的厨师，如果工作中不幸被烫伤或切伤手指，治疗的费用可以用意外险报销。如果因意外受伤严重，需要住院，每天还能额外领 150 元。
买意外险需要注意职业范围，星级酒店厨师是可以买 小米综合意外 2020 的，但一般餐饮业的厨师、客货轮厨师等，就无法购买。
2、医疗险
我们为他们选择了 好医保长期医疗险（6 年版），这 6 年内，不需要担心续保问题，而且期间续保不需要审核，身体变差或理赔过都能续保，且 6 年共享 1 万元 免赔额。
换句话说，保障的 6 年时间内生病住院了，经社保报销后，花费超过 1 万元的费用，只要符合条件，都是可以 100% 报销的。
3、定期寿险
我们为夫妻俩推荐了 定海柱 2 号。根据他们想要配置到退休的要求，我们选了保至 60 岁的产品，确保能覆盖到退休。
因为洪先生收入要高一些，承担的家庭经济责任也重一些，所以在配置保额时，我们给洪先生配置了 50 万的保额，给洪太太配置了 30 万的保额。
4、重疾险
由于夫妻俩的预算不太够，但又想要配齐四大险种，筛选了大量产品后，我们为他们配置了 健康福（保 20 年）。
这款产品保障的 20 年内罹患重症就可以一次性获赔 30 万，这笔钱可以用来弥补疾病带来的收入损失，比如，用于还贷款、术后恢复等。
整套方案总保费是 3125.7 元，我们为这对新婚夫妻配齐了四大险种，有了全面的保障，他们才能比较放心。
三、方案不足
这套方案是在夫妻俩的预算范围内，尽量做到的较好保障，但也有不足的地方。主要体现在以下两个险种：
定期寿险： 目前对他们来说保额是比较合适的，但后期如果有了孩子，要考虑适当增加保额。
重疾险： 健康福（保 20 年）保障时间较短，20 年后就没有保障了。后期如果预算充足，我们建议补充保至 70 岁或保至终身的产品，并适当增加保额。
四、写在最后
机器不停运转，总会发生故障；一个人奔波劳累，也难免遭遇不测。当我们的生活因疾病或意外，急速下坠时，保险就是那块“保护垫”。
当然了，每个人的情况都会有所差异，“保护垫”的大小也需要量身定做，只有适合自己的才是最好的。
