随着全球经济形势低迷，大家的消费水平及消费欲望都出现了明显的下降
但钱还是要挣的，花的钱变少了，多出来的钱往该哪放呢？
于是很多人就看上了年金险。不过 年金险有必要买吗？关于 年金险的坑你又知道多少？
下面深蓝君就从以下几个方面带你了解年金险。
年金险是什么？
年金险有什么优缺点？
年金险有必要买吗？
一、年金险是什么？
大部分人在银行存款时多少有被推销过这类产品，“按年交个几万块，交个几年，60 岁后就能年年拿钱”；这类口号也都听腻了。
虽然大差不差，但是王婆卖瓜，自卖自夸，关于年金险的缺点 可一点不提。
确切的说，年金险是一种“强制”“长期”的储蓄，在年轻有经济能力时 按年缴纳保费 ，等到约定的岁数后， 每年都可以领一笔钱作为养老金或者其他用途。
最重要的是，年金险可以 长期复利增值，用户理了财，保险公司也获了利，各取所需，互利共赢。
如果还想了解年金险具体的复利增值有多少可以点击链接跳转，我们总结了详细的年金收益率的计算方法：《年金险哪家好？年金险收益率怎么计算？》
二、年金险有什么优缺点？
凡事都有两面性，既然年金险好处这么多，为什么不人人都买呢？别着急，接下来我们就看看年金险的弊端。
前面说到了年金险是一笔 “长期” 的储蓄，这也意味着一旦交了年金险，在没到约定的时间前，是拿不到一分钱的。
如果过了几年你突然急需用钱，只能通过 退保拿回一小部分保费，同时也会带来巨大的损失。
我这就有个经典的用户案例：之前买了交了 20 万的年金险，在急需用钱的时候只能退 12 万。两年时间不但没有任何利息，反倒亏了 8 万。
但换个角度看看，对于存不下钱的人来说，这倒也不全是坏事。正是因为提前退保会带来巨大的亏损，所以也就能够实现“强制储蓄”。
保险公司会帮我们将这笔钱打理几十年，在未来的关键时刻，像是需要养老或者要给孩子的教育出资时，给我们 提供源源不断的收入。
综上所述，我将年金险的总结归纳为以下 2 个优点 和 2 个需要注意的事项。
优点：
①安全性高
如今股市基金动荡，P2P 暴雷就连把钱放在银行都显得不那么安全；都说 “投资有风险” 但我们的我们的钱到底该怎么放才稳妥呢？
年金险就显得 十分稳定 ，不仅后期能兼顾孩子读书或者自己养老，更是细水长流的 财富增值。
特别是 年金险 也属于保险产品的一种，受到 《保险法》 的保护。
也就是说就算你买的这家保险公司破产了，也会有国家兜底，银保监会安排别的保险公司接管你的保单，也就是说，无论怎样，你的这笔钱都不用担心会丢。
②长期稳定
与 短期高风险高回报 的其他投资渠道（股票 / 基金）对比，年金险正好相反，更看重 长期的稳定性。
年金险的收益不会收到 银行利率 的波动影响，也就是说你买的时候约定的收益率，即使以后银行的存款利率跌到 0，你能拿到的钱也一分不会少。
我们来看一下最近 20 年银行 存款基准利率 的变化情况就知道这点有多重要了。
1993 年银行一年期的 存款基准利率是 10.93%，而如今你再去银行存款看看，利率已经低到 1 点几了。别说增值了，根本赶不上通货膨胀的速度。
注意事项：
①只有到了约定的年龄才能领钱
上面也提到了，年金险只要买了就只能等到约定的年龄才能一年一年地把钱拿回来。
假设你 30 岁买了一款年金险，约定 60 岁开始领取，那么中间这 30 年你都见不到你花出去的这笔钱。万一确实急用钱，只能选择退保，这时不但一分钱收益都没有，还要承担巨大的损失。
因此，购买年金险前最好考虑清楚自己未来几年有没有可能会用到这笔钱。
②只保障钱，不保障人
不同于重疾险、医疗险等会为被保人提供健康等保障，负责医疗费用等。
年金险只管钱，保证你这笔钱的安全，提供一定的收益，让通货膨胀时贬值的不那么快。而不在乎你是否生病住院。
反倒是如果你生病了急需用钱，之前买的年金险想要提前拿出来也得被薅掉一大笔。
所以如果想要购买年金险，我们最好先保证我们 ”健康险“ 的充足。
三、年金险有必要买吗?
看了上面的分析，我相信大家心里也有了概念，那么 年金险有必要买吗？
都说有需求才有市场，回答这个问题前，我们先来思考年金险这个产品对应了我们的什么需求？
一笔十几年以后才能拿的钱？
是不是就是退休后的养老了，还有可能孩子未来出国留学，学费也可以用这笔钱。
所以 年金险有必要买吗？对于不同人群的答案是不同的。
如果家庭条件好，那么为未来做一笔打算，避免退休后没有收入被迫降低生活质量。年金险还是显得十分必要的。
但如果家庭条件一般，买年金险还是需要慎重，买之前我们最好先问问自己：
我有没有其他基础保障，万一未来生病或是意外需要钱，有没有保险公司兜底？
这笔钱我是不是未来十几年都用不上？
3-4% 的收益我觉得值得吗？
以上三个问题都没问题的话，那么你就可以放心大胆的买了。但如果有任何一个你回答了不是，那我建议还是先别着急，万一买了后悔可不是轻易就能反悔的。
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