苏康保的保障范围是什么?应该怎么报销?

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2021-10-23 12:31

前两天,苏州“苏康保”重新上线了。

相比去年的版本,保障更好了,但价格依旧没变,99 元最高能报销 200 万,不限年龄职业,也不用健康告知,只要有苏州市医保就能买。

苏州市包含姑苏区、虎丘区(高新区)、吴中区、相城区、吴江区、常熟市、张家港市、昆山市、太仓市。

那么,苏康保值得买吗?我们接下来给大家详细分析。主要内容如下:

  • 苏康保保障好吗?要买吗?

  • 苏州市能买的三款惠民保,哪款值得选?

  • 江苏全省惠民保汇总,常州、南京、南通 ……

一、苏州苏康保,保障怎么样?

苏康保跟其他惠民保一样,是一款商业补充医疗险,主要报销医保内外的医疗费和 30 种抗癌特药。

具体的保障内容如下:

苏康保的保障范围是什么?应该怎么报销?

(备注:合规自费属于大病保险内的自费费用)

可以看到,苏康保包含有以下 3 种保障:

  • 医保内医疗费:苏州医保报销后,医保目录内 自己掏的钱超过 8000 元的部分,苏康保最高能报 80%。

  • 医保外医疗费:医保目录外 的医疗费和合规自费费用超过 2 万的部分,无论是否为既往症,都能报销 50%,最高能报 50 万。

  • 抗癌特药:30 种特定药品没有免赔额,非既往症能报 80%。

详细药品清单如下:

苏康保的保障范围是什么?应该怎么报销?

那苏康保具体是怎么报销的呢?我们下面通过一个案例来说明:

陈先生有苏州医保,买了苏康保后,不幸确诊结直肠癌,总共花了 36 万。

其中,医保报销后,个人自付部分需承担 10.5 万,医保外费用要付 5.1 万。后续治疗中,使用特药“可瑞达”,共花费 18 万,自己总共要掏 33.6 万。

陈先生申请了苏康保的理赔后,具体是这样报销的:

  • 医保内医疗费:(10.5 万 -0.8 万)×80%=7.76 万

  • 医保外医疗费:(5.1 万 - 2 万)×50%=1.55 万

  • 特药:18 万×80%=14.4 万

  • 一共报销:23.71 万

可以看到,如果没有苏康保,陈先生要承担 33.6 万,现在只需要花 9.89 万,报销力度还是挺大的。

总的来说,在惠民保产品中,苏康保的保障非常优秀,不仅能保医保外的医疗费,医保内免赔额还低于其他惠民保,既往症的医疗费也可以报销。

提醒下大家,如果是特定既往症(恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤),苏康保医保内的医疗费只能报销 60%,因既往症治疗要用到的特定药品,也是不赔的。

但其他既往症,苏康保仍然可以正常报销。

比如保单生效前有 3 级高血压,投保后因为高血压产生的医保内医疗费,只要符合理赔条件,就能报销 80%。

二、苏康保 vs 苏惠保 vs 健 i 保,谁更好?

上面说的是苏康保自身的保障,那这款产品相比于同类型产品,性价比如何?我们下面来对比下苏州另一款惠民保“苏惠保”,以及江苏全省都能买的“健 i 保”。

苏康保的保障范围是什么?应该怎么报销?

可以看到,苏康保有以下 3 个优势:

  • 保障范围更广:除了医保内医疗费,医保外的医疗费也能报销 50%,特药数量也多于其他产品。

  • 免赔额更低:医保内的免赔额为 8000 元,远低于其他两款产品。

  • 既往症保障种类多:苏康保约定的既往症只有 3 种,而苏惠保对约定的 9 种既往症降低了报销比例,健 i 保对于恶性肿瘤等 5 类既往症是不赔的。

综合来看,苏康保的性价比还是很不错的。如果因为身体异常、高危职业或年龄过大买不了百万医疗险,或是买了被除外承保,可以考虑苏康保。

三、常见疑问解答

关于苏康保,有很多细节要注意,我们整理了几个常见问题,希望能帮助大家进一步了解。

1、苏州医保断交了,苏康保还能报销吗?

不能。

因为医疗费必须先经过苏州医保报销,否则苏康保是一分不报的。

如果苏州医保断交了,无法用医保报销,那么苏康保也不赔。

所以,大家要注意不要随意断交医保,以免影响理赔。

2、去外地看病,苏康保能赔吗?

可以,但报销比例得看情况。

如果去外地看病前,已经 办理了异地就医备案或转诊手续 ,保障范围内的医疗费可以 正常报销

比如去北京看病,只要申请了备案,医保内的医疗费能报 80%,医保外的也能报 50%。

如果 没有办理备案登记或转诊手续 ,直接到外地就医的, 报销比例会降低 20%。

但像紧急就医、特定抗癌外购药的费用,即使没有备案,报销也是不受影响的。

3、去年买了苏康保,保障期内得的疾病算既往症吗?

苏康保对既往症是这样界定的:

  • 首次投保:保单生效(2022 年 1 月 1 日)前患的疾病。

  • 续保:首次投保缴费期结束(2021 年 1 月 31 日)前得的疾病。

所以,如果是续保,去年发生的疾病,是不算今年的既往症的。

比如,老王去年买了苏康保,期间得了肺癌并且申请了理赔,今年接着续保,又得了肺癌,那么是按照非既往症赔的,不会被算作既往症。

4、苏康保,怎么买?

如果你有苏州市的医保,并且买不了百万医疗险或买了被除外某项保障,特别是家里有老人的,可以关注 微信公众号“苏康保”,点击底下的“参保入口”,即可投保。

苏康保的投保日期为 2021 年 9 月 26 日 -2021 年 12 月 31 日,统一生效时间为 2022 年 1 月 1 日。

四、写在最后

过去,我们也花了很多时间,整理了江苏各地的惠民保产品,汇总如下:

苏康保的保障范围是什么?应该怎么报销?

在这些惠民保中,我们也监测到目前只有“连云港连惠保”、“南通全民保”、“宿迁宿民保”在投保期,其他惠民保什么时候会上线?我们会保持关注。

 
深蓝君
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