近日，腾讯微保 与中荷人寿 共同推出了一款重疾险——微医保全家福终身重疾险。
这款产品最大的亮点在于，健康告知较宽松，甲状腺结节、乳腺结节患者也有机会投保；60 岁前首次确诊重疾，能赔付 180% 保额，且任一年龄段确诊指定的特疾，都可以额外获赔一笔保险金，性价比不错。
下面，我们来详细测评一下这款产品。
主要内容如下：
微医保全家福终身重疾险，谁能买？
微医保全家福终身重疾险，保障怎么样？
微医保全家福终身重疾险，有啥优缺点？
微医保全家福终身重疾险，值得买吗？
一、微医保全家福终身重疾险，谁能买？
先来看一下它的 投保规则：
投保年龄：30 天 -55 岁
保障期间：终身
最长交费期间：30 年
缴费方式：年交 / 月交
职业限制：1- 4 类
等待期：90 天
最高投保保额：45 万
智能核保：无
微医保全家福终身重疾险，最高 55 岁也能买，仅 1 - 4 类职业人群可以投保，如果是 5 - 6 类高危职业从业人群，如 消防员、警察、建筑工人 等，则无法购买这款产品。
它可以选择年交或月交，年交更省心，月交经济压力更小。
此外，这款产品的等待期为 90 天，优于市面上等待期为 180 天的重疾险。
要注意的是，微医保全家福终身重疾险的最高可投保额存在一些年龄限制，具体如下：
接下来，我们来了解一下它的具体保障。
二、微医保全家福终身重疾险，保障怎么样？
为了方便大家了解，我将它的保障整理成了表格，具体如下：
我们来解析一下 部分保障：
（1）重疾
保障 110 种重疾，确诊其中的一种或多种，一次性赔付 100% 保额。
如果是 60 岁前首次确诊重疾，还能额外 80% 保额，一共 180% 保额，赔付力度非常大！
意味着，如果投保了 30 万保额，60 岁前患重疾，就能一次性拿到 54 万。
（2）轻 / 中症
微医保全家福终身重疾险号的轻 / 中症保障如下：
轻症：保障 55 种轻症，不分组赔 4 次，每次赔 30% 保额；60 岁前首次确诊轻症，额外赔 10% 保额
中症：保障 25 种中症，不分组赔 2 次，每次赔 60% 保额；60 岁前首次确诊中症，额外赔 15% 保额
可以看到，这款产品的中症赔付力度为 60%，优于市场标准。
重疾险市场中，大多数产品的中症的赔付比例为 50%。
不过，一款产品的轻 / 中症保障好不好，不能只看它的赔付力度，还要看它是否保障了高发疾病。保障的高发疾病病种越多，我们获赔的概率也就越大。
微医保全家福终身重疾险的表现如下：
可以看到，微医保全家福终身重疾险保障了所有的高发轻 / 中症，值得点赞！
其中，“单侧肾脏切除”按照中症进行赔付。意味着，如果确诊了这一疾病，我们可以拿到更多的钱。
综上所述，微医保全家福终身重疾险的轻 / 中症保障可以说非常不错了。
（3）特疾
可选责任。
微医保全家福终身重疾险保障了 30 种特疾，具体保障的病种如下：
可以看到，这款产品的特疾保障了10 种少儿特疾、10 种成年男性特疾和 10 种成年女性特疾。
无论是 18 岁前首次确诊 10 种少儿特疾，还是 18 岁后首次确诊 10 种成年男性特疾 /10 种成年女性特疾，都可以额外赔付 100% 保额。
也就是说，附加了这一责任后，我们就可以获得终身的特疾保障。在任一年龄段确诊指定的特疾，都可以额外获赔一笔保险金。
同样地，除了赔付力度，我们再来看看常见的高发疾病是否有保障到，如果都有，获赔的概率才更高。
我们来重点关注一下它的 少儿高发疾病 的保障情况：
16 种少儿高发特疾中，微医保全家福终身重疾险只保障了其中 12 种，覆盖情况一般，低于市场标准。
目前，市面上大多数的重疾险，少儿特疾包含了 14 种及以上的少儿高发疾病。
在保障的 12 种少儿特疾中，有 5 种可以赔付 280% 保额，6 种能赔付 180% 保额。
与此同时，这款产品虽然也保障了 “出血性登革热” 这一少儿高发疾病，但仅按照中症进行赔付，也就是 30% 保额。
由此可见，微医保全家福终身重疾险虽然特疾可以保障终身，但针对少儿高发特疾的保障比较一般，疾病覆盖率较低。
了解完了保障，我们来总结一下它的优缺点。
三、微医保全家福终身重疾险，有啥优缺点？
先来总结一下它的 优点：
（1）健康告知较宽松，部分疾病也能正常承保
甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、息肉囊肿等疾病，只要组织病理结果为良性，也能正常承保。
（2）60 岁前首次确诊重疾，赔 180% 保额，赔付力度大
（3）轻 / 中症保障好，中症赔付力度优于市场标准，且高发轻 / 中症全覆盖
（4）附加特疾后，可获得终身特疾保障
18 岁前首次确诊 10 种少儿特疾，或 18 岁后首次确诊 10 种成年男性高发重疾或 10 种成年女性高发重疾，都能额外赔付 100% 保额。
（5）身故责任可自由附加
缺点：
（1）少儿高发疾病覆盖情况一般
16 种少儿特疾中，仅保障了 12 种特疾。
最后，我们来看下它的性价比究竟怎么样。
四、微医保全家福终身重疾险，值得买吗？
我们将它跟几款重疾险对比看看：
直接说结论：
对同类产品相比，微医保全家福终身重疾险 整体保障全面，特疾能终身保障，健康告知较宽松，甲状腺结节、乳腺结节等患者也有机会投保，性价比还不错，但要注意，它的少儿特疾保障一般。
最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：
如果追求多次赔付：橙卫士 1 号，阿波罗 1 号 都可以考虑，保障、性价比都很抗打，但阿波罗 1 号最高仅接受 35 岁的朋友投保。
适合女性投保：可以考虑 无忧人生 2021，70 岁前患重疾多赔 50%，女性价格有优势，含身故产品中价格最便宜！
适合男性投保：可以考虑 完美人生守护 2021，60 岁患重疾多赔 80%，买 50 万能赔 90 万，而且投保灵活，男性价格有优势。但最高只能买到 46 万保额。
如果喜欢大品牌：可以考虑 i 保长期重疾险，阳光人寿出品，品牌知名度高，线下机构多。
