儿童重疾险 一直都是各家保险公司争夺的焦点，最近一年，出现了不少优秀产品。例如百年人寿的大黄蜂 2 号，和谐健康的慧馨安，瑞华人寿的小佩奇，这几款产品都有各自的特点，相同点呢，是在于都属于定期重疾险，最高投保的保障期限有限，最多是保 30 年。
定期重疾险有定期重疾险的优势，最明显的优势就是可以用很少的保费支出，就能获得高保额。而买保险就是买保额，保额做高，买的保障才更有意义，保额少了，反而买得不安心。
儿童重疾险对比传统重疾险，有一个比较明显的特征，就是儿童重疾险的保险责任中含有少儿特定疾病保险责任。这个少儿特定疾疾病保险责任呢，就是保险公司挑一些比较高发的重疾病种放入其中，如果是罹患了少儿特定疾病，除了赔付重疾的保额之外，还会额外再赔付约定比例的少儿特定疾病保险金。
最近复星联合健康保险推出了妈咪保贝少儿重大疾病保险，这款产品相对于其他儿童定期重疾险，总的来说进步很大。之前很少儿童定期重疾险含有中症赔付，而妈咪保贝自带有中症保障。
一、复星联合妈咪保贝的产品形态：
这款产品的产品形态可以看下图：
总结下，妈咪保贝的产品特点：
保障期限选择灵活：可以选择保定期 20/25/30 年，或者是保至 70 岁，80 岁，保终身也是可以选择；
缴费期限选择多：最多可以选择缴费 30 年，觉得太长，也可以选择缴费 20 年、15 年、10 年，选择多；
病种保障更为全面：重疾 108 种，中症 25 种，轻症 40 种，少儿特定疾病及罕见病共 23 种，这个病种组合在当前的儿童重疾险中，属于最强组合了；
保险责任选择灵活：少儿特定疾病及罕见病、重疾二次赔付、投保人豁免都是可以选择根据需求，是否附加。少儿特定疾病，投保人豁免，我是建议附加的，至于重疾二次赔付，建议根据需求来，重疾二次赔付的间隔期是是 1 年，病种不分组；
风险保额高：10 岁前最多可投保 80 万，10 岁 -17 岁最多可投保 100 万，对于想在一款产品里就投保高保额的人群来说，这款产品可以满足；
缺点：（1）妈咪保贝这款产品的等待期为 180 天，相对于当前等待期最多为 90 天的产品，等待期显得稍微长一些；可附加的重疾二次赔付间隔期为 1 年，也是稍长一些，阿童木间隔期为 180 天；（2）妈咪保贝首次确诊的疾病需是确诊初次发生（指被保险人自出生之日起第一次经医院确诊患有某种疾病，而不是指自本合同生效、复效之后第一次经医院确诊患有某种疾病），才符合理赔要求。因此呢，如果是有既往症再次确诊，是会影响赔付的，这点需要注意下。
二、同类产品对比——妈咪保贝 PK 阿童木（多倍宝宝）
妈咪保贝是一款线上的保险产品，跟这款产品形态比较接近的就属瑞泰人寿的阿童木少儿重疾险(也叫多倍宝宝，点击这里了解更多）。这里呢，通过一个表格，把当前热门的儿童重疾险整合在一起，进行分析对比。请看下表：
直接说结论：
看中保障，性价比——妈咪保贝，妈咪保贝这款产品，比阿童木多了中症，阿童木自带的少儿特定疾病有 12 种，而妈咪保贝可以附加 18 种少儿特定疾病及 5 种罕见病。在病种保障上，妈咪保贝是占优势的，那在保费上呢，以 0 岁男孩，投保 50 万保额，缴费 30 年，保终身为例，妈咪保贝附加重疾二次赔付，附加少儿特定疾病及罕见病，每年的保费是 2530 元，而阿童木同样的保额，缴费年限，保费是 2970，在这点上，妈咪保贝胜出。
看中重疾多次赔付——阿童木（多倍宝宝），阿童木重疾分组为 5 组，每组赔付 1 次，最多可赔付 5 次，间隔期为 180 天；而妈咪保贝可附加重疾二次赔付，不分组，间隔期为 1 年，也就是可以额外附加多一次重疾保障。如果是觉得重疾二次赔付还不够，可以考虑阿童木这款产品；通常罹患 3 次以上不同重疾的概率是比较低的，重疾有二次赔付，也属不错。
三、少儿高发特定疾病病种覆盖对比：
对比完产品的保险责任，那么具体的少儿高发重疾病种覆盖情况怎样呢？可以具体下看下表，对一些热门的儿童重疾险涵盖的高发重疾进行了总结。
上述 16 种少儿重疾都是当前儿童成长时期高发的重大疾病，其中溶血性尿毒综合症是在国外比较高发的，如果不是长居国外，不含有倒是影响不大。
直接说结论：
妈咪保贝、阿童木包含的少儿高发重疾病种数量都是旗鼓相当的，都有 15 种。但是呢，妈咪保贝包含的少儿特定重疾中，除了溶血性尿毒综合症（未含有）、疾病或意外导致的智力障碍（属于重疾病种）、出血性革登热（属于中症）之外，其他 13 种少儿高发重疾都可以获得双倍赔付，也就是除了赔付重疾保险金，还会额外赔付 100% 保额的特定疾病保险金。
阿童木有 12 种少儿特定疾病，其中有 8 种属于高发特定疾病，罹患少儿特定疾病，额外赔付特定疾病保险金（0- 7 岁前是额外 200% 保额，8-30 岁是额外 100% 保额）。也就是说，妈咪保贝可附加的少儿特定疾病的保险责任较阿童木的更为优秀。不过，阿童木也不失为一款好产品，毕竟重疾赔付的次数更多。
