平安作为国内保险的龙头之一，很多人想到买保险就选择平安，然而却不知道还有更好的产品替代它。不仅会详细分析 世纪天使 的优缺点，还会找一些和世纪天使保障内容相近的产品做横向的对比，方便粉丝们做到心中有数。
废话不多说，先上结论：
世纪天使优点：
两全险中的身故保险金给付 3 倍保额
可附加高中教育金、大学教育金
世纪天使缺点：
无轻症保障
等待期出险，只返还现金价值，投保人损失大
选择重疾险主要关注什么？
保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！对于儿童保险来说，你必须重点关注这几点：
1、身故保额：国家有保额限制，不要超额
2、重疾保障：首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等
3、投保人豁免：万一父母因特定原因导致无力交费，保障依然有效
4、杆杠率：也就是性价比
5、保障：先保障，再理财
为了更好的保护儿童，国家规定：10 周岁以下的儿童意外身故险，只能由父母为其投保。不满 10 周岁的儿童，身故最多赔付 20 万元，已满 10 周岁但未满 18 周岁的，身故最多赔付 50 万元。
20 万、50 万并不是指在一家公司的保额，而是所有保险公司的人身保险加起来的保额。
世纪天使有什么优缺点？
世纪天使是一个为青少年人群定制的保险计划，它的主险是生死两全险，可附加重疾险、高中教育金和大学教育金。
通过下表，我们可以对平安世纪天使的保险责任有个大概了解：
1、活着能够拿到多少钱
假设 A 先生为自己 0 岁的儿子购买了世纪天使两全险附加重疾险、高中教育金和大学教育金。两全险和重疾险的保额为 30 万，高中教育金和大学教育金的保额为 5 万元。
a）生存金：
若被保的小孩，自保险生效之日起，每满 3 周年时仍生存，按基本保险金额的 12% 给付“生存保险金。
保额 30 万，每三年则可领取 3.6 万元。到 72 岁，可领取 24 次，共获取 86.4 万元。
b）教育金
固定可以获得的利益演示如下：
高中以及大学教育金：15 岁 -17 岁，每年领 1 万元；18 岁 -21 岁每年领 1.5 万元，总共领取 7.5 万元。
学业有成祝贺金：17 岁一次性再领 5000 元；21 岁再领 5000 元，总共领取 1 万元。
综上，86.4 万 +7.5 万 + 1 万 =94.9 万元。0 岁投保，到 72 岁可拿到 94.9 万元。
这样看是不是感觉赚到了很多钱，那么我们来看看我们所交的保费。
由于世纪天使最长缴费期限只有 20 年，因此这时候保费已经全部交完。
从上图可以看出，最终至少要交 95.9 万元，而活到了 72 岁也只能领到 94.9 万元，还不够本。
接下来就到了大家最关心的环节了，世纪天使的保障够不够？重疾可以赔付几次？有没有轻症保障？看完这篇文章，你就会明白···
2、有什么风险保障？
a）身故保险金
被保人 18 周岁前身故，无息返还所交保险费，合同终止。
被保人，18 周岁后身故，按 3 倍基本保险金额 给付“身故保险金”，合同终止
以 18 周岁为分界点，设计赔付方式，几乎是身故保障的标配，这主要是考虑到国家对未成年身故有规定。
从 18 周岁之后的保险金来看，这笔身故保险金额是特别大的，但是保费也非常昂贵。
b）重疾保险金
世纪天使附加重疾险是一款单次赔付的重疾险，无轻症保障。
重大疾病保障：36 种重疾
无论他们是 36 种重疾，还是 60 种重疾，其实都差不多。保监会制定了 25 种必备重大疾病列表，占了所有重疾理赔的 95% 以上，所以无论重大疾病种类有多少种，只要有这 25 种就够了。
另外，世纪天使附加重疾险还有一项规定：被保险人在年满 3 周岁前初次发生“重大疾病”，不会赔付 100% 的保额。
而是按以下方式赔付：
0 至 1 周岁，赔付 25% 的保额
1 至 2 周岁（含 1 周岁）50% 的保额
2 至 3 周岁（含 2 周岁）75% 的保额
也就是说，我们生病都还要挑时间生，生早了就亏了……这个设计米保表示：呵呵。
重疾豁免
若选择世纪天使附加重疾险，就会自带豁免。
况且，作为单次赔付的重疾险，出险之后，附加合同终止，豁免后续保费也没有什么用处。
教育金保险要不要买？
1、教育金保险是什么？
教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。
大部分教育金险是定期产品，针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、大学两个重要时间节点开始返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。
其实教育金保险就是一种理财险，只是更加具有针对性而已。与理财险的套路大同小异，只是保障期限比较短，并且投保年龄要求在 18 周岁以下。
2、教育金保险的实用意义
教育金保险买是可以买的，但是要把心态摆正。
首先，你要明白，这是一款储蓄型的险种，通常作为强制储蓄的作用。就算有些产品可以附加风险保障，但其力度是远不及单纯的疾病保障保险的。
其次，教育金保险的主要作用是强制储蓄，而不是拿来挣钱的。不要指望教育金保险可以发家致富，它只是可以保证孩子在每一个阶段都有一笔稳定的资金支持，不会因为资金困难而中断教育。
比如有些家庭里，父母是自主创业的，风险比较大。如果未来有一天发生变故，破产了或者没钱了，那么对于孩子来说，至少还有一笔教育金保险供其完成学业。
教育金保险跟学平险和少儿医保不一样的是，它并不是刚需，也不是孩子的必备产品，有太多保险保障比它更重要的了。
总结
能看到这里的朋友都不容易，简单地奉上三条建议：
世纪天使性价比偏低，保费昂贵。
购买保险的思路是先大人后小孩；先保障后理财。
若想给宝宝买保障，先给宝宝购买定期的重疾险，慧馨安 2018 和大黄蜂是少儿定期重疾险性价比之选。
