近日，中国人寿 终于推出了2022 年的开门红产品——鑫裕臻享年金险。
它最长可选分 5 年缴费，保障 10 年，投保后第 5 年就可以开始领钱，10 年后满期仍然生存，还能领取一笔满期金。
此外，还有 3 种万能账户可供搭配，无论选择了哪一种，都可以将闲置资金或领取的年金投入这个账户进行复利增值，获得更多的收益。
那么，国寿鑫裕臻享年金险到底怎么样？收益高吗？又是否值得入手呢？话不多说，我们这就来测评一下！
主要内容如下：
国寿鑫裕臻享年金险，怎么样？
国寿鑫裕臻享年金险，收益怎么样？
国寿鑫裕臻享年金险，值得入手吗？
一、国寿鑫裕臻享年金险，怎么样？
我将这款产品的保障整理成了表格，具体如下：
注：第几年表示第几个保单周年日，如第 5 年指的是第 5 个保单周年日。
可以看到，国寿鑫裕臻享年金险有 年金、满期金和身故金 这几项权益，满足特定的条件就可以领取保险金，具体大家可以查阅表格。
此外，它还能搭配 万能账户，如果不领年金 / 满期金等收益，这些钱就会进入万能账户增值，按照当月的结算利率结算。
比如 A 先生投保了这款产品，万能账户选择了 鑫缘宝，它的的保底利率是 2.5%。即使在收益最差的情况下，保险公司也能给到 A 先生这个利率，保证收益。
当你 一次性把保费投入万能账户时 ，会扣除 3% 的手续费；如果是 转入保费 ，会扣除 1% 的手续费；如果是 追加保费，会扣除 3% 的手续费。
不过，鑫缘宝还有 “持续奖励” 机制，能在一定程度上抵扣转入的手续费。
万能账户是比较复杂的，如果不知道怎么查看收益，可以选择我们的 1 对 1 服务，专业规划师来为你解答。
了解完了保障，我们再来看看它的收益怎么样。
二、国寿鑫裕臻享年金险，收益怎么样？
我们先来看看年金险的收益。
（1）年金险收益
举个例子：
30 岁的 A 先生，买了一份国寿鑫裕臻享年金险，保 10 年，每年投入 10 万元，投入 3 年，基本保额为：35110 元。
那么，A 先生可以从这款年金险获得的收益如下：
①在第 5 - 9 个保单年度内，每年可领取 6 万元的年金，一共领取 30 万元。
②到第 10 个保单年度日，可以获得 35110 元的满期金。
共计领取 335110 元，也就是 33.51 元。
可以看到，到 40 岁合同期满时，它的 IRR 为 1.77%。
如果年金领取后不着急花，也可以把钱放进万能账户，获得更多的收益。
下面，我以 鑫缘宝 为例，为大家演示一下万能账户的收益。
（2）万能账户收益
下面，我们通过 IRR 来计算一下它分别在保底、中档以及高档利率下的收益率：
可以看到，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。
如果按保底利率计算：经过 40 年的复利增值，所交保费变成了 74.69 万，平摊下来，每年的收益率为 2.31%。
如果按中档收益计算：经过 40 年的复利增值，所交保费变成了 141.10 万，平均每年的收益率为 3.95%。
高档利率的收益率是比较可观的，但一般很难达到，参考中档和保底利率是比较实际的。
三、国寿鑫裕臻享年金险，值得入手吗？
综合来看，如果不搭配万能账户，国寿鑫裕臻享年金险 的收益率不到 3%，是比较低的。
搭配万能账户后，在中档收益的演示下，也要 20 年后，才能有比较好的收益。
如果你想追求更高的收益，或者没有充足的闲置资金，那么不建议你入手这款产品。
想了解一些收益更理想的年金险，可以查看我的这篇文章：年金险的功能与意义是什么？有什么推荐的年金险产品？
最后，我还是要多叨叨一句。
年金险，最主要的作用是，帮助我们获得安全、稳定的收益，本身设计出来就是为了解决我们 十几年后要面对的问题，比方说孩子上学，退休养老，指望它赚快钱，一夜暴富是不可能的。
建议还是优先做好人身保障，配置好重疾险、医疗险、意外险、定期寿险这类人身保险。
如果不知道怎么选择适合自己的人身保险，可以点击下方链接进行一对一咨询，专业的保险规划师免费为你解答！
