小城市的生活一眼望得到头，大城市的生活一眼望不到头。这也说明大、小城市的生活是截然不同的。
就像一位朋友在留言中说：“我家收入和方案里的一样，为什么我却拿不出这么多预算买保险？”
以十来万的家庭年收入为例，如果在小城市生活，可以过得舒心自在；但如果在大城市生活，消费贵了几倍，这些收入并不够用。
说了这么多，不同的家庭到底该拿多少钱买保险呢？又应该如何搭配保险方案？今天，我们就来一文说清楚。
一、买保险别只看年收入，还要注意这些
一般来说，保险预算最高不超过家庭年收入的 10%，但这并不是唯一的判断指标。
确定预算前，还要计算家庭的固定开销，避免因为买保险而给家庭带来过大的压力。
固定开销指的是必须要花的钱，比如贷款、生活费、赡养老人等等。
比如，同样两个家庭，到手的收入差不多，但固定开销不同：
A 家庭：要还贷款、赡养父母、养育孩子等，每个月的固定开销很大，买保险的预算自然会少一些。
B 家庭：没有贷款的压力，父母也有退休金，有的父母还会出些钱补贴孩子，这样的家庭经济压力自然小很多，买保险的预算也会宽松一些。
我们刨去固定开销后，留下投资和应急的钱，再从剩余的钱中，拿出一部分作为大致的预算。
今天，我们就分享两个家庭的方案给大家参考，他们的家庭收入也差不多，年龄也比较相似，最后配置的方案却完全不同。
二、预算有限，人均 1500 元搞定一家人的保险
秦女士一家人在城里租房生活，大城市的消费高，“吃穿住行”各个方面都比小城市要贵上不少。
他们一年到手的收入大概有 17 万元，她预计每年能拿出 5 千元为一家三口配置保险。
我们了解清楚一家人的具体情况后，反复和秦女士沟通，最后配置了以下方案。
我们简单介绍一下这套方案的保障：
夫妻俩 各有 50 万保额的 小蜜蜂 2 号超越版意外险 ， 孩子 有 20 万保额的 专心少儿意外险 2022，生活中的摔伤、烫伤等意外都能保障，整体保障都比较不错。
.jpg)
