很多父母，都是在孩子出生的那一刻有了买保险的念头，想给他们好的保障，让他们的未来更加安心。但是想给孩子买对保险并不是一件简单的事情，今天就来说说怎么 少儿平安福保险！
一、少儿平安福有必要买吗
“少儿平安福”是中国平安以少儿为被保险人的一个保险组合产品。
它由终身寿险为主险，附加了多个其它险种，你可以把它理解为一种保险产品的捆绑销售方案。先来看看它具体包括哪些部分：
少儿终身寿险是主险，另外打包了八种附加险。合同数量长达九份，让普通人立马懵逼。
简单说，对普通家庭来说，少儿平安福有这三点不合适：
1、性价比低，性价比低，性价比低。比起其它同样配置的组合，相当于每年多花 3000 块。
2、保费中占大头的主险，普通家庭没太大必要买。这样其实每年至少又多花了 3000 块。
3、平安家特色的退保条款，让你进得容易退出难，等待期内退保的话会有很大损失。
以上，是我说的很含蓄，如果表达真实感受：套路太多。
意外险，少儿平安福一年 740 元。市场上买款一年期的意外险就够了，保费不会超过 200 元，还提供意外医疗，贵了三倍不止。对于所有人，意外险都是一年一买的划算，而且这种险种，不需要有健康告知，不分是否得过大病、年纪老幼，都是一口价。
没有轻症豁免。其他终身型重疾险，比如乐安康，提供轻症豁免保费和投保人豁免保费两项服务。
少儿平安福虽提供重疾赔付后豁免剩余寿险、意外险的保费，虽然也是豁免，可是有点马后炮的意味。大病都确诊了，你应该把重疾险这部分给赔付了，本来就是应该的。
套路在这里：
而且，少儿平安福也要求寿险保额要比重疾险保额至少多 1 万块。假如寿险保额 51 万，重疾保额 50 万。
如果用户不幸患重疾了，赔付 50 万重疾保额，寿险保额也要减掉 50 万，变成 1 万。这个坑太大了。
哪怕你提供重疾赔付后豁免剩余寿险、意外险的保费，可是由于寿险和重疾险共用保额，这个寿险的保额就大打折扣，保费自然也要扣去的。美名其曰：重疾后豁免，嗯，又增加了一个卖点。
轻症一种病拆成三种来凑数，关键的病种闭口不谈。一种轻症拆成三种来卖，本来属于一种轻症疾病：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌拆分成这三种。
却没有：轻微脑中风、非典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术，这些高发多发疾病，没有列入轻症范围。
等待期出险只返现金价值。其他重疾险，在等待期内出险，一般退还保费。
少儿平安福在等待期内出险居然只返还现金价值。
第一年的现金价值往往几百块或者几十块，有的甚至是几块，上万元的保费打了水漂。
看到这里是不是扎心了呢？
已经买了这款坑货的姐妹们，还是有办法。
虽然马失前蹄，但是亡羊补牢，犹未晚矣。
我给宝宝配置了一份一年几百元的保单，涵盖了少儿重疾险、意外险、医疗险，保额 30 万，保障到孩子 20 岁，完全够用了。
你可以给孩子去挑个性价比高的，然后新保险过了等待期，再去退保少儿平安福，可以止损。
要知道，一年过万的保费，对大多数家庭，压力很大，而且占用现金流，不如拿来理财。每年节省的保费也有 10000 元。哪怕去买银行定存，年化收益 5% 左右，20 年交费下来，收入多少呢？
我找了个复利计算器，算了一下，本息收益：330659.54 元。不仅节省下来 20 万保费（10000*20 年），反而有了理财的 33 万收入。你觉得哪个划算呢？
二、少儿平安福要交多少年？
注：月交保费 = 年交保费 *0.09, 季交保费 = 年交保费 *0.265, 半年交保费 = 年交保费 *0.52。
费率表查看方法：这是每 1 万元基本保额的费率表，只要确定性别、交费期间、投保年龄，找到对应的年交保费×(实际投保基本保额 / 1 万)即可。
举例：0 岁(男孩)，10 年交，投保 1 万元保额，年交保费为 132 元; 投保 10 万元保额，年交保费为 132×10=1320 元。
《平安附加少儿平安福 1811 提前给付重大疾病保险》(基本部分)费率表 单位：人民币元
(每万元基本保险金额)
注：月交保费 = 年交保费 *0.09, 季交保费 = 年交保费 *0.265, 半年交保费 = 年交保费 *0.52。
用上述同样的方法把两个费率表结合起来看：
为 3 岁 (男孩) 投保少儿平安福 2018，仅主险 + 附加重疾险，主险基本保额 51 万，附加重疾险基本保额 50 万，交费期间为 20 年，年交保费计算：86×51+71×50=7936 元。获得保障如下：
1、80 种重疾最高 80 万元
基本重大疾病保险金：50 万元(100% 重疾保额)。
额外重大疾病保险金：70 周岁每发生一次轻症重大疾病保险金增加 10 万元(20% 重疾保额)，额外增加最高 30 万元。
2、10 种少儿特定疾病最高 80 万元
基本少儿特定疾病保险金：50 万元(100% 重疾保额)。
额外少儿特定疾病保险金：70 周岁每发生一次轻症重大疾病保险金增加 10 万元(20% 重疾保额)，轻症最多可赔 3 次，额外增加最高 30 万元。
3、20 种轻症最高 30 万元
每次 10 万元(20% 重疾保额)，最多可赔付 3 次。
4、身故保障最高 81.6 万元
未满 18 周岁：退还已交保费。
已满 18 周岁：
基本身故保险金：51 万元(100% 主险保额)。
额外身故保险金：70 周岁前每发生一次轻症身故保险金增加 10.2 万元(20% 主险保额)，额外增加最高 30.6 万元。
备注：
①若先发生 20 种轻症或 10 种少儿特疾，后续 80 种重疾保险金不受影响。若先发生 80 种重疾，后续则不再享有少儿特疾、轻症保险金。
②主险重疾险共用保额：如果发生重疾保险金理赔，那么主险终身寿险的保额就要减掉已经赔付的重疾保额。
