50岁以上重大疾病保险值得购买?这些,你必须要清楚!

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2022-9-15 12:51

父母年纪大了,罹患重疾的风险最高,所以很多朋友首先想到的就是给父母买一份 重大疾病保险。

真正了解重疾险后才发现,50 岁以上的人买重疾险特别难,能选择的产品并不多,保费也很贵。

那么,50 岁以上重大疾病保险还值得买吗?今天深蓝君就和大家一起探讨一下这个话题。

主要内容如下:

  • 50 岁以上重大疾病保险值得买吗?
  • 50 岁以上可以买什么保险?
  • 总结

一、50 岁以上重大疾病保险值得买吗?

首先,50 岁已经接近市面上大部 分重大疾病保险 设置的上限年龄,考虑到保费与年龄挂钩,加上投保审核上的困难度,结合健康状况、过往病史以及生活习惯种种,产品选择上会很少。

50 岁以上重大疾病保险值得买吗? 因为超过 50 岁买重疾险,会遭遇各种限制,这些限制让保险保障这件事变得不划算了。

1、投保年龄受限

市面上大部分重疾险能承保到 55 岁,而少数是能承保到 60、65 周岁,所以年纪较大的人群是无法投保重疾险的。

一些保费便宜保额很高的重疾险,甚至会把重疾险的最高的投保年龄限制在 45 岁。

所以买重疾险应当 早做规划,尽早购买。

2、保额受限

高龄人群投保,不仅年龄有限制,保额也会有所限制,无法设置过高的保额,保障也会相对弱一些。

保险公司为了控制风险,根据不同的年龄设置一个免体检保额,投保保额超过免体检保额就需要参加体检。

通常 51-55 岁的免体检保额最高是 10 万,较高一些的可以达到 20 万。56 岁及以上的被保险人,几乎所有的保险公司都会要求体检。

重疾险买的就是保额,保额太低会失去该有的保障力度。

3、健康受限

投保时保险公司问到的既往病史比如手术史、住院史、体检异常史,都要如实告知。

人的年龄越大,积聚的既往疾病就越多,那么投保时的核保结果就越不利。如果已产生健康问题,保险公司可能会加费承保甚至拒保。

所以,最好 趁身体健康的时候购买重疾险,等到身体出了问题再买,就太晚了。

4、保费较高

重疾险的保费通常随年龄的增长而增高 ,如果年龄超过 50 岁,保费就会比较高,甚至有可能总保费超过了保额,出现 保费倒挂 的现象。

假设一位 55 岁的男性投保重疾险,分 10 年交,每年都需要缴纳 11000 元,那么保费共计缴纳 11 万。

但可能保额只有 10 万,这样反而损失了 1 万,最终做了一笔 ” 亏钱买卖 ”。

总的来说,50 岁以上买重大疾病保险 对身体素质的要求会比较高,而且重疾保费高、保额低,抵御风险的能力比较低,所以不值得购买。

购买重大疾病保险的时间应当越早越好,以免错过了时机。一般建议 30 岁左右买是最合适的,身体还算健康,比较好核保。费率也不高,能够适应大部分的产品。现在的重疾险不是保障到 70 岁就是保障终身,早买并不亏。

我们上面说到 50 岁以上重大疾病保险是不值得买的。那50 岁以上可以买什么保险? 一起来看看。

二、50 岁以上可以买什么保险?

其实很多人给深蓝君留言说:想给父母买保险,却碍于父母年龄,健康状况不适,价格过高等各种原因找不到合适的保险,问深蓝君50 岁以上可以买什么保险? 一起来看看。

1、百万医疗险

50 岁以上的人群,一般身体素质随着年龄增长而逐渐变差,万一生病住院,医保报销后,还可以通过 百万医疗险 进行报销,可以 有效应对疾病风险。

而且百万医疗险的保额一般都比较高,对于一些严重一点的疾病也有一定的风险抵御能力,对于 50 岁以上的人群且身体健康状况良好的情况下,是非常适合购买的。

如果想要了解百万医疗险更多的资料可以查看《医疗险榜单更新了,又上线一款适合爸妈的好产品》。

2、防癌险

防癌险 可以简单的理解为 ”重疾险的简化版 “,只不过它只针对癌症,但是它的条件相对重疾险会宽松很多,保费也比较便宜,下面我们来看看 防癌险和重疾险的区别:

               

所以,防癌险是可以作为百万医疗险的备选 ,如果买不了百万医疗险,则再去考虑 防癌医疗险、防癌险 或者 惠民保险,转移疾病的风险。

3、意外险

不得不承认的事实是年龄大了,手脚确实没那么灵活了,摔倒受伤是很常见的。因此 50 岁以上发生意外的风险还是很高的,我们不能预测和防止意外的发生,但是我们可以买意外保险来抵御风险。

大多数意外险没有健康告知 ,每年一两百块就能有几十万的保额, 非常适合 50 岁以上的人群。

想要了解更多的意外险产品,可以点击查看《意外险榜单出炉!小孩、老人都有好产品》。

三、总结

总的来说,我们是 不建议 50 岁以上买重大疾病保险的,因为保费贵,可买保额低,保险杠杆不高。50 岁以上的人群更应该配齐医疗险和意外险。

所以大家不必盲目跟买,根据自己的 实际情况和预算 以及 产品特点 去考虑规划,毕竟适合自己的才是最好的。

以上就是 ”50 岁以上重大疾病保险值得买吗 “ 的相关内容,如果还有其他疑问,或者有心仪的产品,可以 点击下方 预约 1 对 1 规划师,深蓝保给你专业的建议。

深蓝君
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