很多人想买重疾险，主要还是看中它的保障，得了约定的大病就直接赔付一笔钱。但打开合同条款，一下出来 100 多种疾病，很多病根本都没听过，更不用说怎么去对比挑选了。假如两款重疾险，一个保 80 种重疾，一个保 100 种，是不是直接买保病种多的那个就好？不一定的，挑选重疾险不能只看病种数量。那今天我们就来聊一下重疾险相关的话题。
一、关注重疾险病种的质量而非数量
现在市面上重疾产品越来越多，很多都保障上百种疾病，如果只看病种数量，很容易会陷入“病种多就是保障好”的误区。
其实早在 07 年，我国保险行业协会，就对常见的 25 种重疾进行了统一规范，并且在 2021 年落地的重疾新规还增加了病种数量，将原有 25 种重疾定义完善扩展为 28 种重度疾病。
根据过往的理赔数据来看，28 种重疾基本能占到重疾险 95% 的理赔，这些疾病才是重疾病种的核心。
有些重疾险虽然包含的病种数量很多，但是仔细一看，你会发现一些病种纯属凑数的，比如埃博拉病毒、疯牛病等，这些病在非洲特殊地区偶尔才有，在我国非常罕见。因此并不能说，100 种重疾就一定比 80 种的好，如果盲目地追求病种数量，而多交很多保费，或者降低保额，反倒得不偿失 ，我们更应该 关注病种的质量 才对。
二、关注轻中症保障
重疾的理赔条件确实是比较严格的，不过别担心，为了照顾消费者的需求，保险公司把重疾险产品的病种，划分成了重症、中症、轻症 3 种。包含了轻症和中症，理赔门槛会低很多，比如说双目失明，这是属于重疾的保障，那要是单眼失明，就是属于轻症了。对我们消费者来讲，这无疑是切实的福利。
轻症和中症，本质上就是早期的重大疾病，不会危及生命，花费也不是很大。在还没有发展成重疾以前，保险公司也会按一定比例理赔，比如某款重疾险重疾保额 100 万，那么轻症赔付 20%，就是 20 万，中症赔 50%，就是 50 万。
这样就算得了轻症，保险公司也会赔一笔钱，不仅 降低了保险公司的风险 ，在一定程度上， 缓解了投保人的经济压力，可以尽快治疗，防止轻症发展成重疾，实在是双赢。
三、如何挑选轻症和中症保障
相比于重疾，国家在轻症、中症这块是没有统一标准的，各家重疾险对轻症的数量和种类定义也不同，因此挑选难度会更大一些。
相同价格的前提 下，深蓝君建议选择产品时，选择保障轻症和中症种类较多的 ，尤其是 高发病种。比如轻度脑中风、早期恶性肿瘤、冠状动脉介入手术等等。
除了关注病种数量，也要看具体的内容条款，就拿早期恶性肿瘤来说，有款产品就曾把它拆分成三个病种，早期恶性病变、原位癌和皮肤癌。这样一来病种多了起来，但常见的轻度脑中风、冠状动脉手术却都不包含，深蓝君对此也是挺无语的。
如果 有家族病史 ，或者 特别关注某几项疾病，可以在确定大致的产品范围后，在备选产品中，进行仔细的对比分析，产品没有绝对的好坏，只有适不适合自己的区分。
