重大疾病保险哪家好?你的重疾险都购买对了么?

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2022-9-15 12:57

随着医学技术发展,一些绝症如今都可以治愈了,但重病的治愈是需要一笔高额治疗费的,很多家庭都难以担负这笔钱。

而投保一款 重疾险,可以有效减轻重病治疗费的负担。

那么 重大疾病保险哪家好 呢?让我们一起就这个问题来聊一聊,以下是今日内容:

  • 如何挑选一款重疾险?

  • 重大疾病保险哪家好?

  • 写在最后

一、如何挑选一款重疾险?

重疾险 ,就是当被保险人在合同保障期间内患了 保单里约定的疾病 ,且 达到了合同赔付的条件 时,保险公司会 赔付一笔钱 给被保险人的一种保险。

挑选到一款好的重疾险,将能有效减轻投保人或被保险人因可能出现的疾病而导致的 经济负担,维持经济正常运转。

相比其它险种来说,挑选重疾险时需注意的点会比较多,主要包括以下几点:

(1)健康告知

重疾险 健康告知 相比其它险种而言,会比较严格。

毕竟重疾险的赔付条件就是被保险人患了合同中约定的疾病,所以保险公司会格外注意投保人或被保险人的身体健康状况。

在健康告知过程中,我们一定要遵守一句话:“有问必答,不问不答,如实回答。”

若保险公司在健康告知中询问到了一些健康问题自己有涉及的话,我们是一定要 如实向保险公司说明 的,否则在后续的赔付过程中,保险公司是有可能拒赔的,到时候就得不偿失了。

如果出现健康告知不通过的情况,我们可以选择 人工审核 的方式再次进行健康告知,或者 更换其它公司的保险产品 也是可以的,毕竟每家公司的健康告知要求不一。

(2)多次 / 单次赔付

重疾多次赔 ,指的是当重疾险保单经过 1 次赔付后, 保障仍然生效 ,若被保险人在 间隔期 后再次患病的话,依然可以继续获得保险公司的赔付。

多次赔付 主要就是针对患过重疾后无法再次投保重疾险的情况设计的。

而单次赔付,则是当保险公司因被保险人患合同中约定的疾病而进行赔付后,保单合同即终止 的一种方式。

具体选择 多次赔付还是单次赔付 ,得 根据个人实际情况 分析。

若有 家庭患病史、既往病史 的话,建议投保人可选择 多次赔付 的重疾险。预算有限 的朋友建议选择 单次赔付 重疾险。

(3)重、中、轻症赔付种类 / 范围

如果一款重疾险的保障范围涵盖了 基础的重疾 ,以及常见高发的 中、轻症 的话,那么这款保险算是比较不错的。

虽然说名字是叫重疾险,但是一款重疾险对于 中、轻症 的保障,投保人在投保时还是需要注意的。

毕竟如果任由中轻症发展的话,到最后是有可能发展为重症的。比起任其发展,将中轻症“扼杀在摇篮里”无疑是更好的选择。

而现在很多重疾险产品都是有涵盖中轻症保障的,我们在挑选产品时可以 优先选择附带中轻症(特别是高发的中、轻症)保障 的产品。

(4)附加条款(癌症二次赔、重疾额外赔等)

除了基础的重疾保障外,一般重疾险都会提供一些额外的 附加保障条款 ,例如 癌症二次赔、重疾额外赔、心脑血管二次赔 等等。

其中,重疾额外赔 主要是当被保险人得了约定的重疾后,保险公司会在赔付保额的同时另外赔付一定比例的钱,这个比例由保险公司自行决定。

我们可以 根据个人的实际需求 来选择附加不同的保障,而有 家族遗传病史的朋友 可以多加考虑这些附加条款。

想了解更多有关 如何挑选重疾险 内容的朋友,可点击右侧文章查看并了解:《哪家保险公司的重疾险好?20 款重疾险大盘点!

我们回到正题,那么 重大疾病保险哪家比较好呢?让我们来看看下列的讲解部分。

二、重大疾病保险哪家好?

在上面的部分我们说到,挑选一款重疾险时除了基础保障外,还需注意产品的 健康告知、多次 / 单次赔付、对于轻中症的保障 以及例如 重疾额外赔 等附加条款。

话语之间,深蓝君已经通过对产品的层层对比,筛选出了如今比较热门的一些重疾险产品,结合上述需要关注的点,给出了一个比较综合的排名:

重大疾病保险哪家好?你的重疾险都购买对了么?

其中,国富人寿承保的达尔文 6 号、和泰人寿承保的超级玛丽 6 号 以及 和谐健康承保的神盾 7 号 占据了榜单的前三名。

它们不论是在价格上、还是保障上都具有很强的竞争力,接下来我们就来详细看看这三款产品的保险如何:

(1)达尔文 6 号

在重疾险中,达尔文 6 号 一直都是议论度很高的产品,在 保障和价格上 都有很大的优势。

从保障方面上来看,达尔文 6 号是 自带第二次重疾保险金 的。

例如:一位投保人在 60 岁前患过一次重疾,时隔 1 年 后患上其它重疾,此时被保险人依然可获得最高 100% 保额 的赔付。

此外,达尔文 6 号还可附加60 岁前重疾额外赔,保单前 5 年赔付 80% 保额,保单 5 年后更可赔付 100% 保额。

有家族遗传病史的朋友还可关注这款产品附带的 恶性肿瘤不限次数赔付,第二次癌症赔付后,后续只要是新发和转移的癌症,在 3 年后,都是能不限次数赔付的。

重大疾病保险哪家好?你的重疾险都购买对了么?

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