平安保险理财产品哪种最好?该如何选择?

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2022-9-14 14:37

很多人买保险都看重大品牌,平安保险作为保险行业的龙头,也是备受大家的关注。有不少朋友都对平安的保险理财产品感兴趣。

那么今天深蓝君就来跟大家聊一聊,平安保险怎么样?平安保险理财产品哪种最好?

主要内容如下:

  • 平安保险怎么样?
  • 平安保险理财产品哪种最好?
  • 保险理财产品要怎么选?
  • 总结

一、平安保险怎么样?

许多人买保险只认准一个品牌,就是平安。平安真的那么厉害么?我们通过下面的数据来看看:

  • 公司市值 1.5 万亿,全球保险公司第 1 名;
  • 2019 年财富 500 强,位列第 29 位;
  • 每 7 个中国人,就有 1 个是平安的客户;
  • 每 7 个代理人,就有 1 个在平安卖保险;

大家常会以为,平安就是卖保险的。

但其实,它是一家特大型的金融集团,业务范围涉足多个领域:

可以看到,平安在银行、证券、信托、投资都有所涉足,是名副其实的金融巨头,给人满满的信心。

作为一家保险公司,大家除了关注他的背景实力,更加关注的还是它的偿付能力。

银保监会对保险公司的偿付能力做了规定,只有符合下面标准才算合规:

  • 核心偿付能力充足率≥50%;
  • 综合偿付能力充足率≥100%;
  • 风险综合评级不低于 B;

平安保险公司旗下涵盖平安人寿、平安养老等保险公司,各家保险公司偿付能力不同,下面具体介绍一下 2022 年平安集团旗下公司的偿付能力。

1、平安人寿

平安人寿在 2022 年第 1 季度的核心偿付能力充足率为 142.48%,综合偿付能力充足率为 251.27%,上一季度风险综合评级结果为 B 类,符合银保监会的达标线。

2、平安养老

平安养老的核心偿付能力充足率 195.72%,综合偿付能力充足率 228.97%,风险综合评级为 B 类。

3、平安健康

平安健康的核心偿付能力充足率 139.55%,综合偿付能力充足率 182.99%,风险综合评级为 A 类。

通过旗下子公司的偿付能力介绍,可知平安保险 2022 年一季度考核指标均高于银保监会的规定,保险公司综合实力无需置疑。

既然平安保险那么厉害,那 平安保险理财产品哪种最好呢?

二、平安保险理财产品哪种最好?

深蓝君通过整理,发现 平安保险理财产品 主要分为以下三种类型:

1、分红险

分红险 是指可以分享保险公司经营成果的保险险种。

但是实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的,由于法律监管的原因,险资在国内投资渠道有限,因此期望于分红获得高额回报是不切实际的。

而且分红险是 有风险的,如果那年保险公司没有盈利,是没有任何收益的。

2、投连险

投连险 是一种集保障投资于一体的寿险产品,特点是高风险高收益。

投保人把钱统一交给保险公司,由专业的团队进行打理,产生投资收益。它有可能产生高额回报,也有可能出现亏损。

3、万能险

万能险 是指包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险险种。

平安万能险既能给予投保人生命保障,还能让投保人直接参与投资活动。

但是万能险的缺点在于未来保障的不确定性,在于合同期内每年扣除保障成本和初始费用,年龄越大扣除越多。对于经济不是很宽裕又需要确定保障的群体来讲,万能险不是好的选择。

相信通过分析,大家也发现上述几种理财型保险,收益都没有那么的确定,没有那么适合普通人购买。

如果想要购买收益稳定,适合普通人购买的保险理财产品,可以点击《理财保险可靠吗?值得买的理财保险有哪些?》

总的来说,平安保险理财产品哪种最好,这个问题并没有一个标准的答案。保险理财产品还是要根据自己的实际需求要选择,接下来跟大家讲讲要怎么选保险理财产品。

三、保险理财产品要怎么选?

深蓝君给大家总结了保险理财产品的挑选要点,大家按以下两步来就好:

1、了解何时要用钱

比如给孩子做教育金,那么要保证孩子在上学期间能领到钱,像大学教育金一般就是孩子在 18 – 21 岁会用到。

如果给自己做养老金,那么一般就是在 60 岁退休后,要能定期领一笔钱来养老。

2、挑选收益较高的产品

确定了何时要用钱后,再去关注收益高的产品。

理财产品的收益计算是很复杂的,我们以 年金险 为例带着大家来看看。

年金险 是通过年金账户和万能账户来增值的,判断年金险收益的标准是计算 IRR 收益率。

目前市面上比较好的年金险,通过 10 年以上的增值,IRR 一般能接近 4%。

不过,IRR 是一直在变动的。举个例子:

如图所示,这款年金在前 20 年的收益率只有不到 2%,并不太适合用来做教育金。

但如果看 60 岁之后,收益率逐渐走高,最高能去到 4%,很适合用来做养老金。

因此,我们要 根据自己使用资金的时间 ,来选择 收益率高的年金险。

总之,每个人的情况不同,大家要根据自己的实际需求,来挑选最适合自己的产品。

四、总结

无论配置什么保险,我们都要遵循“先保障后理财”的原则。

买保险的主要目的在于保障自己和家人的安全,所以意外险、健康险是每个人都必需的。在配置完了保障保险后,再考虑购买保险理财产品。

如果您想要给自己和家人配置保险,欢迎点击下方,预约 1 对 1 的专业服务。

深蓝君
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