银行存款利率一降再降、股市暴涨暴跌 ….. 现在想买一份合适的理财真心不容易。

很多人发现了保险还可以理财，那么 理财保险到底能不能买？理财保险怎么选？今天就和大家聊聊这个话题。

• 理财保险到底能不能买？
• 值得买的理财保险有哪些？
• 理财保险怎么选？

一、理财保险到底能不能买？

我们先来分析一下理财保险的作用和不足，看看理财保险到底能不能买。

理财保险的作用

1、强制储蓄：规划财务

理财保险的热卖，虽然坑了不少人，但是也变相普及了财务规划的重要性。

中国人一直都没有财务规划的习惯，不同于国外已经形成了较为稳定的生活方式和水平。其实，保险也是一个财务规划的不错选择，例如通过年金险来应对子女教育和退休养老是很稳健的选择。

无论后续经济环境如何动荡与变化，我们都可以不断的从保险公司领钱，用来支付我们老年的生活开支和医疗负担。

2、分散风险：配置家庭资产

对于高净值人群来讲，资产配置的核心就是分散风险，而不是追求高收益。

我们更多的是想让 财富稳健的增值，那么这种情况下，理财保险也是一种好的选择。

3、理财保险的特殊作用

借助保险来实现 财富传承，将财富最终转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，在一定条件下，还可以解决债务和税赋等问题。

总结下来主要是以下几点：

财富分配、财富传承长期稳定、资产隔离、避债，而且税费成本较低，通过科学的保险设计，不仅没有上述的繁琐，而且成本几乎为零。

理财保险的不足

在没有了解理财保险的本质和解决问题前，就盲目购买理财保险，后续退保会发生较大的损失。

所以建议购买理财保险时，一定要多多分析和比较，以年金险为例：

不足 1：投资周期过长

目前大家能接触到的年金险投资周期都太长了，一般需要几十年或者一辈子才能实现，而且前期需要比较大额（一般至少几十万）的投入才比较有意义。

如果本金比较少，或者投资年限少，深蓝君是不建议购买年金险的。

不足 2：收益不高

万能账户是年金险最重要的部分，目前市场上做的最好的产品万能账户的保底收益为 3.5%，而大多数年金险还没有达到这个水平，而且很多还是分红险的产品，分红是不确定的。

所以综合下来，深蓝君觉得年金险最适合的人群有如下的特点：

• 全家保障型的产品已经配置足够

• 有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、外汇等）

• 有一笔闲置资金，期望通过年金险获得安全、稳健、确定收益。

如果你属于这三类人群，那么年金险这类的理财保险是能买的。

二、值得买的理财保险有哪些？

如果你非常看重 资金安全 ，同时又想有个 稳定的收益，其实可以考虑 年金险、增额终身寿这类理财保险。

为了方便大家了解，我们将这两类保险的特点整理如下：

虽然都有理财的作用，但还是有区别的：

• 终身寿：最大的特点就是 灵活 ，比如未来你要用一笔钱，但不确定是多少， 终身寿可以通过减保，自己设定领取金额。

• 年金险：能领多少钱，何时开始领，都是提前约定好的，虽然没有终身寿那么灵活，但 收益比终身寿略高一些。

简单来说，如果你想要资金领取更灵活，可以考虑终身寿；如果更看重收益，资金灵活要求不高，可以考虑年金险。

另外提醒大家，这两类保险前几年退保，都是有损失的，所以 如果确定要买，最好长期持有。

举个例子：30 岁男性买了琴童尊享，一次性交 10 万。

如果 3 年后退保，只能取出 7.2 万，亏损较大，所以一般建议至少持有十年以上。

如果想了解理财保险一些值得买的产品，可以点击这份榜单：《年金险和增额终身寿榜单出炉！这几款收益很不错》。

三、理财保险怎么选？

大家按以下两步来选就好：

第一步：了解何时要用钱

比如给孩子做教育金，那么要保证孩子在上学期间能领到钱，像大学教育金一般就是孩子在 18 – 21 岁会用到。

如果给自己做养老金，那么一般就是在 60 岁退休后，要能定期领一笔钱来养老。

第二步：挑选收益较高的产品

确定了何时要用钱后，再去关注收益高的产品。

总之，每个人的情况不同，大家要根据自己的实际需求，来挑选最适合自己的产品。

写在最后

以上就是 “理财保险能不能买” 的全部内容。

如果你的 基础保障配齐 了，手里还有闲钱，想买理财保险的话，可以考虑，但是最好 了解清楚了再买。

如果你不知道产品的好坏，也可以 点击下方，联系专业的规划师为你解答。