年金险的本质也是保险，可以为我们转移养老风险。
但是，年金险的产品种类多种多样，年金险怎么买最划算呢？不同保障时间又该怎么选更合适呢？
一起来盘盘。
主要内容如下：
年金险有什么特点？
年金险怎么买最划算？
年金险的功能和作用是什么？
一、年金险有什么特点？
养老年金险就是在年轻时交一笔钱，等老了就能每年领取一定的养老金，可以用来补贴养老生活。这类产品有以下 2 个特点：
- 稳健增值：我们投多少钱，能获得多少收益，都是写进合同的，很稳妥。而且这笔钱是复利增值，资金投入的时间越久，收益就越高。
- 专款专用：什么时候交，交多少，什么时候领，领多少，在我们投保的时候就确定下来了，这一定程度上能避免我们忍不住剁手，提前挥霍了养老储备。
另外，部分产品还会有养老社区入住权益 ，保费达到一定额度， 就有机会住进保险公司提供的养老社区，享受饮食、医疗等方面的照顾。
总之，养老道路千万条，追求稳妥第一条。
在配齐基础的健康、意外保障后，如果手里还有盈余，可以考虑用养老年金险来规划养老所需，让未来的自己获得更好的养老生活。
那么 年金险怎么买最划算呢？
二、年金险怎么买最划算？
经过层层筛选，我们挑选了 3 款年金险产品，一起来看一下：
这几款产品都有自己的特点：
- 养多多 2 号：收益高，可对接养老社区。
- 百岁人生（福享版）：收益高，终身有现金价值。
- 金盈年年：全国都可买，有两个版本可选。
下面我们来重点分析下 该怎么选择最划算？
1、养多多 2 号
养多多 2 号 保证领取 20 年，它的收益在目前的年金险中属于第一梯队。
以 “40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领” 为例，60 岁时的 IRR 收益率达到 2.49%，80 岁时为 3.64%，生存总利益差不多有 90 万，是已交保费的 3 倍。
这里的 3.64% 为复利，换算成单利是 7.95%，还是很不错的。
需要注意的是，过了 20 年的保证领取期后，它的现金价值就会变为 0，退保也拿不到任何钱。
但长期持有，收益率能达到 3.8% 以上，还是很优秀的。
