太平保险理财可靠?这两点一定要看!

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2022-9-14 14:31

太平保险作为我国知名的老牌保险公司,是由国家控制管辖的。它创立于 1929 年,如今已跻身《财富》世界 500 强。

那么 太平保险理财可靠么?

今天深蓝君就来给大家讲一讲~

主要内容如下:

  • 太平保险靠谱么?
  • 太平保险理财可靠么?
  • 总结

一、太平保险靠谱么?

太平保险,全称中国太平保险集团有限责任公司,于 1929 年在上海创立,是我国历史上持续经营最为悠久的民族保险品牌,也是我国唯一一家管理总部在境外的中管金融企业。

中国太平是保险行业的 4 家副部级央企之一,隶属于国家财政部,国内有 24 家子公司、近 2000 家营业机构遍及全国。

太平保险集团旗下业务齐全,包括寿险、财险、养老保险、再保险、互联网保险等。而平时大家想购买太平的健康险时,多数是与 太平人寿 在打交道。

不过评判保险公司,除了要看它的背景实力,它的偿付能力也非常重要。

根据银保监会的要求,当保险公司同时符合以下三项要求时,即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项,即为偿付能力不达标。

具体的三项要求:

  • 核心偿付能力充足率不低于 50%
  • 综合偿付能力充足率不低于 100%
  • 风险综合评级在 B 类及以上

太平人寿在 2022 年第一季度的保费收入和偿付能力数据如下:

  • 保费收入:561 亿 7503 万
  • 总资产:8853 亿 1490 万
  • 核心偿付能力:111.56%
  • 综合偿付能力:223.13%
  • 风险综合评级:A 类

可以看到太平人寿的各项数据都高于了银保监会的要求,综合实力表现的很抢眼。

不过买保险买的就是保障,将很多的关注放在产品本身上,只看公司是不行的!

接下来我们看一下 太平保险理财是否可靠?

二、太平保险理财可靠么?

深蓝君分析了太平人寿的一款保险理财产品——太平国玺世享年金保险,接下来将从两个方面进行分析。

1、保障情况

为了方便大家理解,深蓝君将这款产品的保障情况整理成表格,具体如下:

可以看到,这款产品支持 0 -70 岁的人群投保,能保 8 年,可选分 3 年或 5 年缴费。

它主要有 生存金、满期金、身故金 这三项责任,还支持 保单贷款、减额交清和附加万能账户。

下面,我们来解析一下部分责任:

(1)生存金

顾名思义,就是保障期间内,被保人生存,保险公司就会给付一笔保险金。

在这款产品中,第 5 到 7 年,都可以每年领取 20% 已交保费作为保险金,能连续领 3 年。

(2)满期金

满期金,也就是保障期满时,保险公司给付一笔保险金的责任。

如果投保了太平国玺世享年金保险这款产品,那么在第 8 年,保险公司就会给付 100% 保额作为满期金。

(3)保单贷款

如果遇到了结婚生子、生病就医等急需用钱的急事,可以向保险公司申请保单贷款,最高可贷现金价值净额的 80%,每次贷款时间不超过 6 个月。

(4)减额交清

未来如果经济压力增加,交不起那么多钱了,可以向保险公司申请减额交清:用现金价值抵扣未缴纳的保费,同时保额也会有所减少,但合同仍然有效。

这里需要注意的是:如果要申请减额交清,那么申请时间需满足 ” 合同生效 2 年后 ” 这一条件,且申请后的基本保额不得低于保险公司规定的最低标准。

(5)附加万能账户

那么不领取生存金或满期金,而是将它们转入万能账户中,那么就可以福利增值,获得更多的收益。

在太平国玺世享年金保险这款产品中,可以附加的万能账户有两种:荣耀智尊账户终身寿险(万能型)和荣耀钻账户终身寿险(万能型)。

这里深蓝君也要提醒大家:如果要附加万能账户,那么我们应该着重 关注保底利率。这是保险公司承诺给到我们的收益。

2、收益情况

我们用 30 岁男性每年交 10 万,连续 3 年,保 8 年,不附加其他责任 为例看看这款产品的收益情况:

在 30-32 岁这三年间,需要 每年缴 10 万元 ,到了 35 岁的时候,可以 每年领取 6 万元的生存金 ,能连续领 3 年,到了保障期满,可以 一次性拿到 15.23 万的满期金。

我测算了一下 IRR,为 1.74%。

这个收益率,是比较低的了。要知道,市面上有很多年金险的收益率可以高达 3.50%。

由此可见,如果不附加万能账户,单单买这样一款年金险,收益并不理想。

那么,附加了万能账户后,收益又是怎么样呢?

假设30 岁男性在投保时选择了荣耀智尊账户终身寿险(万能型),不投入资金,而是将领取的生存金和满期金都投入到了这个账户中。

具体收益情况如下:

可以看到,无论在哪一档利率下,钱放得越久,收益就越高。

  • 如果按保底利率计算:经过 40 年的复利增值,所交保费变成了 74.72 万,平摊下来,每年的收益率为 2.31%。
  • 如果按中档收益计算:经过 40 年的复利增值,所交保费变成了 142.06 万,平均每年的收益率为 3.96%。

此外,我还根据这个万能账户的往期实际的结算利率,设定了 5% 这个假定利率,且计算了一下这个利率下的收益情况:

  • 如果按 5% 的假定利率计算:经过 40 年的复利增值,所交保费变成了 166.44 万,平均每年的收益率为 4.38%。

30 万变成了 166.44 万,本金翻了 5 倍多,收益率达到了 4.38%,倒是还不错。

总的来说,作为一款开门红产品,太平国玺世享年金保险如果不附加万能账户,收益是不太可观的;附加了万能账户后,在比较高的利率下,也需要较长的时间才能达到比较好的收益。

如果想要了解收益比较可观,性价比高的保险理财产品,可以 点击文章 进行观看。

综上所述,挑选保险产品时,建议大家要从保障内容和产品的收益高低来考虑。不过需要注意,不同产品的投保要求不同,建议大家还是要根据自身实际预算和投保情况进行计算。

三、总结

以上就是 ”太平保险理财可靠么?这两点一定要看!“ 的全部内容。

还是要提醒大家,配置保险时要注意 ” 先保障后理财 ”,如果已经给自己和家人配置全了保障型保险,还有闲钱再考虑购买理财型产品。

如果你想了解更多的保险信息,也可以点击下方,联系专业的规划师为你解答。

深蓝君
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