太平保险作为我国知名的老牌保险公司，是由国家控制管辖的。它创立于 1929 年，如今已跻身《财富》世界 500 强。
那么 太平保险理财可靠么？
今天深蓝君就来给大家讲一讲~
主要内容如下：
- 太平保险靠谱么？
- 太平保险理财可靠么？
- 总结
一、太平保险靠谱么？
太平保险，全称中国太平保险集团有限责任公司，于 1929 年在上海创立，是我国历史上持续经营最为悠久的民族保险品牌，也是我国唯一一家管理总部在境外的中管金融企业。
中国太平是保险行业的 4 家副部级央企之一，隶属于国家财政部，国内有 24 家子公司、近 2000 家营业机构遍及全国。
太平保险集团旗下业务齐全，包括寿险、财险、养老保险、再保险、互联网保险等。而平时大家想购买太平的健康险时，多数是与 太平人寿 在打交道。
不过评判保险公司，除了要看它的背景实力，它的偿付能力也非常重要。
根据银保监会的要求，当保险公司同时符合以下三项要求时，即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项，即为偿付能力不达标。
具体的三项要求：
- 核心偿付能力充足率不低于 50%
- 综合偿付能力充足率不低于 100%
- 风险综合评级在 B 类及以上
太平人寿在 2022 年第一季度的保费收入和偿付能力数据如下：
- 保费收入：561 亿 7503 万
- 总资产：8853 亿 1490 万
- 核心偿付能力：111.56%
- 综合偿付能力：223.13%
- 风险综合评级：A 类
可以看到太平人寿的各项数据都高于了银保监会的要求，综合实力表现的很抢眼。
不过买保险买的就是保障，将很多的关注放在产品本身上，只看公司是不行的！
接下来我们看一下 太平保险理财是否可靠？
二、太平保险理财可靠么？
深蓝君分析了太平人寿的一款保险理财产品——太平国玺世享年金保险，接下来将从两个方面进行分析。
1、保障情况
为了方便大家理解，深蓝君将这款产品的保障情况整理成表格，具体如下：
可以看到，这款产品支持 0 -70 岁的人群投保，能保 8 年，可选分 3 年或 5 年缴费。
它主要有 生存金、满期金、身故金 这三项责任，还支持 保单贷款、减额交清和附加万能账户。
下面，我们来解析一下部分责任：
（1）生存金
顾名思义，就是保障期间内，被保人生存，保险公司就会给付一笔保险金。
在这款产品中，第 5 到 7 年，都可以每年领取 20% 已交保费作为保险金，能连续领 3 年。
（2）满期金
满期金，也就是保障期满时，保险公司给付一笔保险金的责任。
如果投保了太平国玺世享年金保险这款产品，那么在第 8 年，保险公司就会给付 100% 保额作为满期金。
（3）保单贷款
如果遇到了结婚生子、生病就医等急需用钱的急事，可以向保险公司申请保单贷款，最高可贷现金价值净额的 80%，每次贷款时间不超过 6 个月。
（4）减额交清
未来如果经济压力增加，交不起那么多钱了，可以向保险公司申请减额交清：用现金价值抵扣未缴纳的保费，同时保额也会有所减少，但合同仍然有效。
这里需要注意的是：如果要申请减额交清，那么申请时间需满足 ” 合同生效 2 年后 ” 这一条件，且申请后的基本保额不得低于保险公司规定的最低标准。
（5）附加万能账户
那么不领取生存金或满期金，而是将它们转入万能账户中，那么就可以福利增值，获得更多的收益。
在太平国玺世享年金保险这款产品中，可以附加的万能账户有两种：荣耀智尊账户终身寿险（万能型）和荣耀钻账户终身寿险（万能型）。
这里深蓝君也要提醒大家：如果要附加万能账户，那么我们应该着重 关注保底利率。这是保险公司承诺给到我们的收益。
2、收益情况
我们用 30 岁男性每年交 10 万，连续 3 年，保 8 年，不附加其他责任 为例看看这款产品的收益情况：
在 30-32 岁这三年间，需要 每年缴 10 万元 ，到了 35 岁的时候，可以 每年领取 6 万元的生存金 ，能连续领 3 年，到了保障期满，可以 一次性拿到 15.23 万的满期金。
我测算了一下 IRR，为 1.74%。
这个收益率，是比较低的了。要知道，市面上有很多年金险的收益率可以高达 3.50%。
由此可见，如果不附加万能账户，单单买这样一款年金险，收益并不理想。
那么，附加了万能账户后，收益又是怎么样呢？
假设30 岁男性在投保时选择了荣耀智尊账户终身寿险（万能型），不投入资金，而是将领取的生存金和满期金都投入到了这个账户中。
具体收益情况如下：
可以看到，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益就越高。
- 如果按保底利率计算：经过 40 年的复利增值，所交保费变成了 74.72 万，平摊下来，每年的收益率为 2.31%。
- 如果按中档收益计算：经过 40 年的复利增值，所交保费变成了 142.06 万，平均每年的收益率为 3.96%。
此外，我还根据这个万能账户的往期实际的结算利率，设定了 5% 这个假定利率，且计算了一下这个利率下的收益情况：
- 如果按 5% 的假定利率计算：经过 40 年的复利增值，所交保费变成了 166.44 万，平均每年的收益率为 4.38%。
30 万变成了 166.44 万，本金翻了 5 倍多，收益率达到了 4.38%，倒是还不错。
总的来说，作为一款开门红产品，太平国玺世享年金保险如果不附加万能账户，收益是不太可观的；附加了万能账户后，在比较高的利率下，也需要较长的时间才能达到比较好的收益。
如果想要了解收益比较可观，性价比高的保险理财产品，可以 点击文章 进行观看。
综上所述，挑选保险产品时，建议大家要从保障内容和产品的收益高低来考虑。不过需要注意，不同产品的投保要求不同，建议大家还是要根据自身实际预算和投保情况进行计算。
三、总结
以上就是 ”太平保险理财可靠么？这两点一定要看！“ 的全部内容。
还是要提醒大家，配置保险时要注意 ” 先保障后理财 ”，如果已经给自己和家人配置全了保障型保险，还有闲钱再考虑购买理财型产品。
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