很多人在购买保险时，往往会纠结买哪种保险比较好，储蓄型保险和消费型保险区别在哪，哪个更合适。

今天这篇文章就跟大家科普一下 储蓄型保险和消费型保险区别，以及怎么选择。

• 什么是储蓄型保险？
• 储蓄型保险优缺点有哪些？
• 什么是消费型保险？
• 消费型保险怎么选？

一、什么是储蓄型保险？

储蓄型保险，也就是通常所说的返还型保险，就是说如果在保险期内不出事，保险公司会返还一笔钱给我们，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。

常见的储蓄型保险有两全寿险、养老金、教育金保险，这些保险除了基本的保障功能外，还有储蓄功能。

二、储蓄型保险优缺点有哪些？

与储蓄型保险相对应的是消费型保险，这类型保险保费很便宜，但如果到期没出险，保费也是不返还的。

所以跟消费型保险相比，它的优缺点非常明显：

优点：将保险和储蓄的功能结合起来，既可获得保险保障又可以实现理财。其中分红型的储蓄险风险较低，回报稳定。此外，储蓄险还有手续简单、本金可以进行相应的抵债，以及保额可调整，收益高等优点。

缺点：虽说有储蓄理财功能，但其分红和收益是不确定呢，而是灵活性比较差，类似于强制储蓄，一旦购买就是长时间的资金冻结，所以不适合资金不充足的消费者购买。

那为什么 不建议大部分人买分红储蓄型保险 呢？

原因在于，从购买保险的本质是买一份保障的出发点来看，一般建议买保险是先保障后储蓄，毕竟保险说到底还是在于“保”字，不在于“利”字。加上按照保费投入到最后返还的整个过程中可能出现通货膨胀的情况来看，返还型保险其实不如消费型保险来的划算。

三、什么是消费型保险？

消费型保险是一种消费型的保险。

即投保人跟保险公司保险人签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付。

如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

四、消费型保险怎么选？

我们以消费型重疾险为例，看看消费型保险怎么选。

消费型重疾险主要可以分类为两大阵营：

• 只保一年

• 保长期的，比如保 20 年、30 年或者保到 70/80 岁，保到终身

1、一年期消费型重疾险

一年期重疾险的特点就是价格非常便宜，二三十岁的年轻人买，几十万的保额，一年只要几百块，性价比非常高。

但是，这种一年期消费型重疾也有两个明显的缺点：

• 保费增长快

一年期的重疾险交 1 年保 1 年，采用的是自然费率的定价方式，也就是说保费会随年龄变化。

只有年轻的时候便宜，年纪大了就非常贵。

如果一直没出险，持续的买这种一年期重疾，几年下来保费也要大几万了，有时候甚至比长期险还贵。

• 续保不稳定

一这个通常是一年期消费型保险的通病，续保很不稳定，说停就停，去年你买的产品，今年极有可能就买不到了，再想买别的还需要重新进行健康告知，可能就面临买不到的风险。

所以一年期消费型重疾险更加适合年轻人预算比较少的时期购买，等手头更加宽裕了，可以选择长期消费型 / 储蓄型重疾险。

2、长期消费型重疾险

长期型消费型没有一年期的那些弊端，适合的人群更加广泛。

• 保障期限灵活：可以选保 20 年 /30 年，保到 70 岁 /80 岁，或者终身；

• 保费固定：长期重疾险采用的都是均衡费率，也就是说在你投保的那一刻保费就固定下来了，以后也不会变；

• 保费压力小：保障定期，没有身故责任，保费大概比储蓄型的重疾险便宜一半左右。

在保障内容方面，长期消费型重疾险也很全面。

想了解有哪些值得买的消费型重疾险可以点击这篇文章查看： 7 月重疾险榜单出炉！值得买的产品更新了

写在最后

以上就是 “储蓄型保险和消费型保险区别” 的全部内容。

如果你是刚步入社会的年轻人、事业处于成长期的人群、有房贷的人群，消费型保险是首要选择，这样做也能减轻一定的经济压力。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以 点击下方 预约 1 对 1 保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。