在利率下行的大环境下，以安全稳健为特点的储蓄型类保险可以说是受到了很大的关注。
但是，有的人认为 千万别买储蓄型保险，收益不够高，退保了还会损失之类的 …
那么真的如大家所说 千万别买储蓄型保险吗？
这篇文章就来解决下大家心中的疑惑，建议大家买前必看！
主要内容如下：
什么是储蓄型保险？
购买储蓄型保险有哪些注意事项？
储蓄型保险靠不靠谱？
一、什么是储蓄型保险？
储蓄型保险 是把 保险功能和储蓄功能 结合起来的产品，简单来说，它既有一定的健康保障，又能帮我们储蓄收益。
常见的储蓄型保险，主要有年金险与增额终身寿，这两种都属于商业保险，最大的特点是可以像鸡生蛋、蛋生鸡一样，复利锁定未来几十年的收益率。
投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，还是非常香的。
为了方便大家了解它们的其他特点，我们做了一个表格：
安全性方面，因为保险公司都直接受银保监会监管，我们的保单也会有足够的保障，不需要担心 ” 暴雷 ” 问题。
而在收益性和灵活性方面，它们就不太一样，我们分险种来讲一讲。
1、年金险
简单理解，年金险就是先交钱给保险公司，到了约定的年限，我们再从保险公司领钱。
它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。
目前市面上的年金险，长期的年化收益率一般在 3% 以上，收益高一点的，能达到 4% 左右。
但灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不能满足这个要求。
因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。
2、增额终身寿险
增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。
在收益性和灵活性上，和年金险会有一定区别，具体如下：
- 收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。
- 灵活性：保障期间，可以按要求自主追加保费或减保领钱，比较灵活，但具体到不同产品会有差别。
因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。
例如 30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分钱给自己养老。
增额终身寿和年金险是拿来对抗利率下行的一个好工具，适合作为长期财务规划的一部分。
比如 希望存点钱当教育金或养老金，可以选择年金险 ； 如果没有明确的用钱需求，可以选择增额终身寿。
二、购买储蓄型保险有哪些注意事项？
无论是年金险还是增额终身寿，首要关注的就是现金价值，也就是我们退保时能拿到的钱。
不同的产品，在不同的阶段，现金价值也会有差异，有的前中期更高，有的后期更高，这时候我们就要根据自己的需求来选择。
例如买增额终身寿，计划持有 15~20 年后退保，那么就要看哪个产品在这个阶段的现金价值更高。
除了现金价值外，年金险还需要关注每年领取的钱有多少，即使交的钱一样，不同产品每年能领的钱也会有差别。
除此以外，有些年金产品还会附带其他功能，例如对接养老社区。
