全世界死亡人数中，66% 的人死于重大疾病；30-45 岁患上重大疾病的几率超过 15%。卫生部统计报告称，人一生罹患重大疾病的概率高达 72%。事实上，人一生罹患重大疾病的概率还可能高于此，因为，真正寿终正寝的人很少，排除意外或自杀等死亡因素，很大一部分原因是患病死亡的。
为什么重疾险的保额至少要在年收入的 5 倍以上
而重大疾病大多都会有以下几个特点：
1、威胁生命的病情，罹患重疾很可能危及到自己的生命；
2、虽然有机会治愈，但治疗费用花费不菲；
3、治好后，耽误了大好年华，或许面临失业，失去收入来源。
要知道重大疾病一般有一定的康复期，例如罹患癌症，治疗后 5 年内没有复发，那么就可以认定为不会影响寿命。而在这五年内，需要治疗费用、康复费用，营养费用，并且还要算上自己不能正常工作而导致的收入损失，因此，保额究竟定多少，是非常关键的一个问题。
那么为什么说要把重疾险的保额做到自己年收入的 5 倍以上呢？
医学界曾经为了统计癌症病人的存活率，采用 5 年生存率作为标准。5 年生存率是指某种肿瘤经过综合治疗后，生存 5 年以上的比例。用 5 年生存率表达有一定的科学性。某种肿瘤经过治疗后，有一部分可能出现转移和复发，其中一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。
转移和复发大多发生在根治术后 3 年之内，约占 80%，少部分发生在 5 年之内，约占 10%。所以，肿瘤术后 5 年内不复发，再次复发的机会就很少了，故常用 5 年生存率表示癌症的疗效。
癌症患者在治疗后 5 年内及其后，需要定期复查，积极配合医生治疗，才可使自己健康长寿。这 5 年很重要，如果常常为医疗费用或收入情况担忧，不利于身体的恢复。因此，投保重大疾病保险的保额如果是年收入的 5 倍，就能较好地解决这一问题。
因而，以 5 年康复期计算，最好做到 5 倍年收入作为保额标准。比如 30 万年入，则保额为 150 万，这样就不会因为生病，降低原来的生活标准，也不会给家庭造成负面影响。
（文章来源于微信公众号《微保险课堂》）
