虽然重疾险新规已出台了大半年，但升级后的重疾险产品却依然令人眼花缭乱。除了各异的保障内容外，选择消费型重疾险还是返还型重疾险也是不少投保人的主要困惑，若购买返还型重疾险，那何时购买更划算呢？下面大家就一起来看下专家的说法。
何时购买返还型重疾险更划算
据了解，保险公司推出的重疾险主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。返还型长期险每年所缴保费一样，保障时间为 20 年、30 年或者终身。交费方式也更加灵活，可以月缴、季缴、半年缴、年缴。相比之下，消费型短期险一次性全额交纳保费，每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。
在保险规划师看来，尽管费率较高，但购买返还型的重疾险更为划算。保险专家就持有这样的观点。专家还介绍，对于任何人来说，购买重疾险都是必不可少的。投保了重疾险，就是选择了一份长期的保障。相比较而言，无论是哪个年龄段的消费者，投保返还型重疾险都要更划算些。
返还型重疾险将每年所缴费率固定下来，避免了通货膨胀的风险，在分红后还可以定期获得投资收益。刘国琴表示，综合比较多家保险公司推出的返还型重疾险，以 30 岁至 35 岁年龄间的投保人为例，一年的保费平均在 4000 元左右，投保 20 年，就可以获得 10 万的保额和分红。
尽管相对于股票、基金等权益类投资来说，重疾险的分红收益微乎其微，但保险产品更注重的是保障，投资收益只是附加。
而消费型的短期重疾险产品，保障期为一年，投保人在 60 岁以后想要投保，一般保险公司都不会给予承保; 尽管费率低，每年保费不过几百元，但是由于没有分红，也就不能取得投资收益。
同时，据了解，保险公司只把短期重疾险产品作为附加险来销售，一般会附加在分红型的寿险产品上，投保者不能单独购买。单独购买的短期重疾险只在团体保险中出现。但对于部分消费者来说，如果只是需要在一年的短期内提供保障，因为费率便宜，购买消费型短期险更为划算。
购买返还型重疾险 选择悠享康健
推出的 “ 悠享康健 ” 返还型重疾险就是一款不错的产品，该保险覆盖了原位癌 +30 种重疾，只要投保者一经确诊患上了 30 种重大疾病中的任何一种，可一次性全额支付重大疾病保险金，大病保险金可以直接用于治疗；并且无理赔记录，最高返还所缴保费的 125%，同时可以先领取，后看病，确诊就赔，1 次性全额赔付保险金。
此外，如果被保险人首次罹患原位癌，额外给付保险金额的 20%，在保险期间内，等待期后不幸身故，支付 100% 保额的身故保险金；15 年交费期可保到 70 周岁，保障期长；同时可免费提供全球医疗专家的复诊及治疗建议，月缴，年缴 2 种方式均可，电话投保，不需体检，保单就可送上门。
大家一定要对自己的健康加以重视，不要等到自己患上重大疾病时才后悔莫及，不管购买消费型重疾险还是返还型重疾险，都要根据自己的家庭经济状况和个人保障需求，选择一款适合自己的产品。
