重疾险就是我们所说的重大疾病保险，可以规避恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等现实生活中较为常见的高发疾病造成的经济损失，免责条款是指被保险人出险，保险公司不承担保险金的情况，很多中老年人在购买重疾险时，只看保障条款，却将免责条款抛到脑后，从而导致后期理赔遇到问题，为了更好地保障自己，中老年人购买重疾险，这些免责条款要注意!
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一、重疾险的通用免责条款
中国保险行业协会对重疾险的免责条款有具体规定，市面上所有保险产品不承担保险责任的情形都不能超出以下范围：
(1) 投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2) 被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕;
(3) 被保险人服用、吸食或注射毒品;
(4) 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车;
(5) 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病;
(6) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
(7) 核爆炸、核辐射或核污染;
(8) 遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
二、需要特别注意的重疾险免责条款
1、共用与独立免责条款
共用免责条款和独立免责条款的区别在于，如果发生了免责条款中的某一条，共用免责条款可能都不会赔付，但独立免责条款可能出现一个赔一个不赔的状况。
举个例子，小李和小王都买了一份 50 万的重疾险，小李购买的重疾险是身故与疾病独立的免责条款，小王购买的重疾险是两者共用的免责条款，后来两人都因遗传性疾病身故，小李的疾病免责中有这一项而身故免责中没有这一项，因此小李可获赔 50 万，而小王的共用条款对疾病和身故均是免责，所以拿不到赔偿。
2、感染艾滋病和患艾滋病
如果被保险人感染艾滋病毒或患艾滋病，通常情况下，保险公司是不予赔付的，但一些保险产品可以承保因输血、职业关系及器官移植造成的艾滋病，大家在挑选重疾险时，可以关注下这方面的保障。
3、是否合法驾驶？
因驾驶机动车导致残疾或身故，但 “ 无合法有效驾驶证驾驶 ” 或 “ 驾驶无有效行驶证 ”，可能会归属于保险公司免责的情况，如果以机动车为出行工具的客户，最好要尽早办理相关证件，持合法有效的证件驾驶。
中老年人购买重疾险，可能会遇到一些 “ 门槛 ”，要从自己的经济和健康状况出发，如实进行健康告知，看清保障责任的同时，免责条款也要注意，才能买到适合自己的产品，给自己一份安稳的保障。
