下楼扭到脚、吃饭被鱼刺卡喉、骑车摔伤……诸如此类的意外发生，总让人懊恼无比。
不仅人遭罪，治疗还得花不少钱。如果情况不严重，很多人会选择自己慢慢恢复，毕竟医院里一套检查下来，少则几百、多则几千。
其实啊，只要一份百来块意外险，就能解决大家的顾虑。
今天就来详细聊一下，意外险到底有多实用，同时也帮大家筛选了几款好产品，大人小孩的都有。
一、意外险，到底能保哪些意外？
如果符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病导致的”这 4 个条件，就算是意外。
意外险的保障主要分为——意外医疗、意外身故、意外伤残，我们分别来看看。
①意外医疗
日常生活中的小意外很常见，像吃饭被鱼刺卡喉、不慎被猫抓伤、老人不小心摔倒致骨折、宝宝从床上跌落、做饭时烫伤自己………
这些看似微不足道的小事，其实都在意外险的保障范围内。
去医院检查治疗，或住院手术，意外险都能报销，甚至自己不用掏一分钱。
虽然花费大都在几百几千，自己能承担，但有保险兜底，治疗起来能更从容些，需要的检查、治疗放心做，不用担心钱包受伤。
②意外身故、意外伤残
- 意外身故：不幸身故赔一大笔钱，杠杆非常高。
- 意外伤残：根据伤残等级按比例赔钱，是意外险独有的保障，对于成年人非常重要。万一意外致残影响了工作能力，至少还能拿一笔钱保障以后的生活。
总的来说，意外险的保障简单却实用，价格还便宜，几百块能买上百万保额，建议大家都备一份。
为了让大家买对产品，我们梳理了挑选意外险时要注意的点，同时筛选了几款优秀产品，供大家参考。
二、意外险，该怎么选？
意外险虽然便宜，但也有很多细节要留意，否则买了赔不了，白费钱。
大家挑选时要重点留意这 3 点：
- 保障要全面：要包含意外医疗、意外身故、意外伤残这三项保障。要注意有的产品只保全残，这种就比较坑。
- 报销条件要好：关系着我们能报多少医疗费，优先选不限社保内外、0 免赔额、100% 报销的产品；有的还有住院津贴，可优先选 0 免赔天数、津贴多的。
- 是否符合投保要求：现在很多产品有健康要求，如果患有癌症、严重心脏病、二级及以上高血压等，不一定能买；还有职业、地区也要符合要求。
不少产品还加了特定交通意外额外赔、猝死保障等，有比没有好。另外还要关注意外险的免责条款，比如有些产品不保高空作业。
根据以上几点，我们筛选了几款优秀的产品：
这几款产品都是不限社保、0 免赔额 100% 报销的，具体选哪款要结合自己的需求来看：
①成人意外险
建议至少买 50 万保额，预算足够买 100 万保额或更高：
大护甲 6 号（旗舰版）、小蜜蜂 5 号（尊享版）这两款产品，50 万版本和 100 万版本的保障都不错，前者还能报私立医院普通部，可投保地区也更多。
②孩子意外险
重点关注意外医疗保障，这两款产品都不错：
小神童 3 号（基础版）就医范围更广，能报二级及以上医保定点私立医院。小顽童 6 号（经典版）住院津贴保额更高。
除了意外，我们还要做好疾病风险的保障。接下来也分享一套高性价比的方案，0~45 岁都能参考。
三、一家三口方案分享！人均不到 3 千块
这套方案是我们之前帮丁女士一家配置的，她的预算在 1 万元内，希望能有全面的保障。
一套保障全面的方案，需要包含 意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险。
我们对比筛选了多款产品，最终确定了以下方案：
来看看这套方案的保障情况：
- 重疾险：患癌症等大病一次性赔 50 万，能弥补收入损失，让病人安心休养。孩子的还有少儿特疾额外赔，最高能额外赔 75 万。
- 百万医疗险：每年 400 万保额，不用担心高额的住院治疗费，而且保证续保 20 年，期间理赔过或产品停售都能买。
- 定寿：夫妻俩各买了 50 万保额，万一去世，能留一笔钱给家人，让家人能继续生活。
- 意外险：选了前面推荐过的大护甲 6 号和小神童 3 号。
一家人配齐以上险种，基本不用担心大病和意外对家庭经济带来压力。
因为预算原因，且夫妻俩认为，重疾险能保障经济压力最大的时期就够了，所以他们的重疾险选择保到 60 岁；孩子买重疾险便宜，就直接保终身。
每个家庭情况不同、需求不同，保险配置也要根据自家情况来灵活规划。
四、写在最后
对于绝大部分家庭来说，保险是最适合的「托底工具」。
能让我们用最低的成本，规避最大的风险。
未来的福祸谁也无法预料，提前做好计划，即使发生最坏的情况，我们也有勇气面对。
如果你也想设计保险方案，或在投保过程中遇到问题，可以 点击下方卡片 预约咨询。
