百万医疗险虽“香”，百元价格能撬动百万保障，但续保问题一直是大家的心头隐忧。
毕竟现在买了，没用上，等年纪上来了，身体不好，却续不上，还挺尴尬的。
前段时间，支付宝蚂蚁保联合人保健康推出了一款新品——「好医保·长期医疗旗舰版」，突破了全行业的这个续保难题，让高发的癌症及特定心血管病能保证续保终身，其他疾病也能保证续保 20 年。
“保证续保终身”，听起来可太吸引人了，毕竟此前市面上最长保证续保时间也就 20 年。
这款百万医疗险不仅续保有比较大的突破，健康告知也比较清晰且相对宽松，对于肺结节、乳腺结节、甲状腺结节等常见疾病，符合条件的情况下均有机会承保。
那这样一款“保终身”& 结节友好的医疗险产品，保障究竟怎么样呢？接下来，我们一起来扒一扒。
一、百万医疗险怎么选？
在开扒产品前，我们一起复习下评判一款百万医疗险好坏的 5 个标准。
1、续保条件行不行?
买医疗险，最核心的原则：在可选范围内，尽可能买保证续保时间更长的那款。
因为保证续保，意味着保证续保期内不会因为你身体变差、理赔过，或产品下架停售，而拒绝你继续投保。
理论上，能保证续保终身对我们最有利。一旦投保成功，能锁定一辈子的保障，再无续保之忧。
2、基础保障全不全?
买保险就是买保障，百万医疗险最基础的保障有四类：
这四大保障，涵盖了大多数会产生巨额开销的就医场景，相当实用。
所以，一款优秀的百万医疗险，四项基础保障缺一不可。
1、免赔额高不高?
绝大多数百万医疗险都有免赔额，没超过免赔额的费用无法报销。
所以，免赔额越低，咱们能报销的钱越多。
2、外购药保障有没有?
在住院治疗中，往往会用到外购药。尤其像癌症这样的大病，很多靶向药、特效药、进口药都需要到外面药房去买。
而外购药，医保通常报销不了，得自费。
这时候，一款百万医疗险能不能保外购药，显得特别重要。
3、健康要求严不严格？
产品再好，买不了也是白搭。
而百万医疗险能不能买，主要看健康告知和核保。
一般会问及 1 年内检查异常，过往或现在有的乳腺结节、肺结节、甲状腺结节、三高等疾病。
身体有相关异常的话，就需要进入核保，核保通过后，才算有效投保。
对于这些常见异常，能提供较好的核保结果，那该产品的健康要求就是相对宽松的。
以上就是百万医疗险五大评判标准了，现在市面上的百万医疗险虽多，但再多、再复杂的产品都跑不出今天的框架。
接下来，我们就照着这个挑选逻辑，来看看好医保·长期医疗旗舰版究竟如何吧？
二、这款“保终身”的好医保旗舰版，究竟怎么样？
先来看看保障责任：
从表格来看，这款产品的基础保障还是不错的，该保的一个不少。
其中，住院前后门急诊非常给力，住院前 30 天和后 30 天的费用都能报；而市面上很多产品报销的是住院前 7 天和后 30 天的费用。
它能保外购药，针对 202 种特药（含 3 种 Car- T 疗法药品），可按 100% 比例报销。
更重要的是，外购药保障写进合同，能保证续保终身。
从保障疾病来看，这个产品可以分为两部分：特定疾病医疗和一般医疗。
1、特定疾病医疗
针对癌症（恶性肿瘤 + 原位癌）和 11 种心血管疾病，可终身保证续保，期间就算健康条件发生改变、产品下架，也能正常续。
癌症及 11 种心血管疾病具体如下：
在此之前，市场上能保证续保终身的医疗险也就防癌医疗险，只保癌症这一种病。
好医保旗舰版除了癌症，还有 11 种心血管病也进入保证续保终身的范畴，还是蛮有诚意的。
毕竟，从各大保险公司的理赔年报来看，癌症和心血管病可是常年位列最高发重疾前三名的。
并且，这项责任的赔付门槛也不高，每年有 400 万保额，0 免赔额，报销比例 100%。
说到理赔，这里多说一句，蚂蚁保安心赔对其理赔服务评级“优秀”，理赔结论接纳率有 95%+。
2、一般医疗
癌症和 11 种心血管病以外的其他疾病或意外导致住院，能保证续保 20 年，这点和市面上优秀的百万医疗险一样。
不同的是，20 年保证续保期满后，若产品停售了，好医保旗舰版可以免健康告知、免等待期续保其他新品，无需担心没有保障；而市面上其他产品一般不再接受续保。
而且，它的一般医疗在报销条件上也很优秀，0 免赔额，超过 1 万以上的费用可 100% 比例报销，1 万以内的费用报销比例有 30%，做到了大病小病都能报，从普通用户的角度来说，获赔率会大大提高。
而市面上其他同等价位的产品，基本上都超过 1 万的费用才能报销。
以上就是好医保旗舰版的基本情况，保障很全面，外购药、质子重离子、门诊手术、住院前后 30 天门急诊等都能保；
设计也十分新颖，不仅有“0 免赔额”设计，还把癌症和 11 种高发心血管病做成了“保终身”。
不过，产品再好，也不是谁都适合买的。毕竟，还有“健康告知”这一拦路虎在。
三、好医保旗舰版，健康告知严格吗？身体异常能买吗？
我们一起看看好医保旗舰版的健康告知都问及哪些内容：
整体来看，好医保旗舰版的健康告知还是相对宽松的。
比如检查异常，它只问及最近 6 个月内的，且有明确项目（如尿蛋白阳性、血尿等），而市面其他产品大多问 1 年内的。
对于一些常见疾病，好医保旗舰版虽然有问到，但定义清晰、不会无限扩大；就拿结节来说，它会询问到具体某个部位的结节，而非只要有结节异常就要告知。
并且，它的智能核保也比较宽松。
像肺结节，年龄≤40 岁，最大肺结节在 3mm 以下或者 3 -6mm 的非多发肺结节，无边缘模糊、毛刺等恶性描述的，可以除外承保（但仍然保障晚期肺癌）。
具体除外到什么程度呢，大家可以通过智能核保查看。
但要提醒下各位，核保时用到的必须是近一年内的 CT 报告。
另外像乳腺结节、甲状腺结节，满足一定条件（例如 RADS 分级等）具有机会除外承保，除外程度在具体做完健康告知后会提示（但晚期癌症一般都在保障范围内）。
不同疾病的核保要求不同，我就不一一展开了，大家可以根据自己的情况，选择对应疾病，看能不能通过。
四、写在最后
总的来说，这款“保证续保终身”的好医保旗舰版还是蛮优秀的。
保证续保很强，在免赔额上也有突破，其他方面也没有偷工减料，价钱可以接受，并且在蚂蚁保金选 AIMM 模型中，性价比打分是满分。
虽然只是癌症 +11 种心血管病能保证续保终身，但也已经走在目前行业前列，利好我们消费者，尤其是追求癌症和心血管疾病方面保障的朋友。
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