成年人，是家庭的主要经济来源。责任重，需要的保障也更多，大家在挑选起来也费时费力。
我们精挑细选了适合成年人的保险产品，并制作了「成人保险榜单」，大家可以直接抄作业，省钱省力不出错。
内容主要分为 5 大部分，大家可以按需选择阅读。
- 成年人买保险，就选这 4 种
- 成人重疾险，哪些产品值得选？
- 定期寿险，哪些产品值得选？
- 百万医疗险，哪些产品值得选？
- 成人意外险，哪些产品值得选？
简要结论如下：
一、成年人买保险，这 4 种很重要
成年人首先要给自己做好基础保障，解决大病和意外带来的医疗费、康复费用、护理费用、收入损失等问题，可以买以下 3 种保险：
- 成人重疾险：得了大病，可以一次性获赔几十万，这笔钱可作为康复费用，也可以补充收入损失，保证家庭生活不受影响；
- 百万医疗险：报销大病医疗费用，还可以提供实用的增值服务，比如预约就医，垫付住院费用，解决“看病贵、看病难”的问题；
- 成人意外险：保障意外身故和伤残，还可以报销意外产生的医疗费用，比如猫抓狗咬、磕磕碰碰等。
另外，很多朋友都有着家庭责任，除了保自己，还要考虑保家人。
因此定期寿险也很重要，万一身故了，它能一次性赔几十上百万，这笔钱可以替自己照顾家里人，偿还房贷车贷等。
下面我们来看看，挑选这 4 种保险时该注意什么，哪些产品值得选。
二、成人重疾险，这 5 款很不错
买重疾险，我们优先关注基础保障，包括重疾、轻中症、豁免等。
投保时要保证保额充足，可以买到年收入的 3~5 倍保额，万一得了大病，这笔钱就能有效补充患病期间的收入损失。
而预算不同，买法也不同，以 30 岁成人，买 50 万保额，30 年交为例：
- 预算不多：可以重点保障赚钱的年龄，比如保到 60/70 岁，每年只需要 2~3 千；
- 预算充足：可以保终身，老年时也能有保障，每年需要 5~6 千。
有多余预算还可以考虑多次赔重疾险，得了一次重疾，以后得其他重疾还能赔，保障更充分。
我们挑选了 5 款高性价比重疾险，如下表所示：
1、达尔文 8 号（定期版）：可以保到 60 岁，性价比高
达尔文 8 号（定期版）由瑞华健康承保，基础保障全面，保定期性价比很高。
按照上表的交法，30 岁成人，每年 2500 不到就能买 50 万保额。如果你需要更高保额，还可以附加 60 岁前额外赔，重疾多赔 40 万，轻中症也有额外赔。
还有一款保终身的达尔文 8 号，基础保障和保 60 岁相同，价格也很便宜。
2、超级玛丽 9 号：可以保 70 岁 / 终身，可选癌症津贴
超级玛丽 9 号由君龙人寿承保，无论是保到 70 岁还是保终身，性价比都不错。
它可选癌症津贴保障赔付条件宽松，价格便宜，担心癌症的朋友可以考虑附加。
3、i 无忧 2.0（A 款）：投保宽松
i 无忧 2.0（A 款）由人保寿险承保，是一款大公司重疾险。
它的健康告知和核保比较宽松，像甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝等异常都有机会投保，有身体异常的不妨试试这款。
4、守卫者 6 号：重疾不分组赔 6 次
守卫者 6 号由君龙人寿承保，是一款多次赔付重疾险，重疾不分组能赔 6 次，间隔期 1 年，适合担心多次重疾的朋友。
三、定期寿险，这 4 款很不错
定期寿险的保障比较简单，大都是身故 / 全残，我们主要关注免责条款，最少是 3 条。
投保时重点考虑两点：
- 保额：要能覆盖 5~10 年的家庭日常支出及车贷房贷等债务，确保够用；
- 保障期限：可以保到退休比如 60/65 岁，或者保到还完房贷、孩子成家立业时。
我们挑选了 4 款高性价比定期寿险：
1、大麦旗舰版 A 款：核保宽松
大麦旗舰版 A 款由华贵人寿承保，免责条款仅 3 条，价格也很便宜。
这款产品核保宽松，如果有甲状腺癌、糖尿病等，都可以试试这款产品。另外，华贵人寿一直专注做定期寿险，口碑一直不错。
还有一款同方全球人寿的臻爱 2023，价格便宜一点点，同样值得考虑。
2、京彩年华（2023 版）：健康体赔付比例高
京彩年华（2023 版）由北京人寿承保，性价比高，等待期只有 60 天。
如果身体健康，可以考虑在投保后首年内上传体检报告，有机会获得“优选体”、“超优体”健康权益，赔付比例上升 10/20%，买 100 万保额，身故 / 高残多赔 10/20 万。
3、大麦甜蜜家 2023：夫妻投保很划算
大麦甜蜜家 2023 同样由华贵人寿承保，是一款夫妻定寿，可以同时保障夫妻两人，保额互相独立。
夫妻因为同一场意外身故 / 全残能赔双倍保额，比如买了 100 万保额，夫妻两人因同一车祸去世，一共能赔 400 万。
它还有保费豁免功能，一方去世了，后续不需再交保费，另一方仍然有保障。
不过也提醒大家，如果离婚了，尽管可以拆分保单，但实际是退保重新买，会按照当时的年龄计算保费，也就更贵了。
四、百万医疗险，这 4 款很不错
买百万医疗险，我们主要关注 3 个方面：
- 续保条件：优先考虑保证续保期间长的产品，比如保证续保 20 年；
- 保障内容：主要包括住院前后门急诊、住院医疗、特殊门诊、门诊手术、肿瘤外购药，也要关注一下报销比例、免赔额等；
- 增值服务：比较重要的是住院绿色通道和住院费用垫付。
以上 3 个方面都差不多的情况下，我们还可以考虑一下保险公司、价格等问题。
我们挑选了 4 款优秀百万医疗险：
1、蓝医保·长期医疗险：保证续保 20 年，外购药报销比例 100%
蓝医保·长期医疗险由太平洋健康险承保，保障全面，增值服务也不错。
它还可以选家庭版，2 人及以上投保可以共享 1 万免赔额，保费打 95 折，很适合有孩家庭一起买。
还可以考虑平安健康的长相安长期医疗险，各项保障不错，同样保证续保 20 年，2 人就能投保家庭版，无理赔的情况下，免赔额还可以逐年递减。
2、好医保长期医疗（20 年）：健康告知宽松
好医保长期医疗（20 年）由人保健康承保，健康告知比较宽松，比如不问 1 年内的检查异常，适合体检异常的朋友考虑。
它的续保条件也不错，20 年到期后，产品停售也能免健康告知免等待期续保其他医疗险。
不过它的外购药报销比例只有 90%，比其他产品要低。
3、臻爱无忧特需版计划二：可报销特需部、私立医院
臻爱无忧特需版计划二由君龙人寿承保，是一款中高端医疗险，可保证续保 6 年。
除了二级及以上公立医院普通部，它还能报销特需 / 国际 /VIP 部以及指定私立医院，有重疾 MDT 多学科会诊、重疾住院直付等高端就医服务，价格也不贵。
此外它还可以选择 0 免赔额、门急诊保障，如果想要就医体验更好，可以考虑这一款。
五、成人意外险，这 6 款很不错
买成人意外险，重点关注以下 3 项保障：
- 意外身故 / 伤残：成年人家庭责任比较重，保额越高越好，比如买 100 万，意外身故了可以给家人留一笔钱，伤残了自己也能拿到一大笔补偿，价格也不贵；
- 意外医疗：用来报销意外产生的医疗费，要关注是否不限社保，免赔额、报销比例等；
- 猝死：越来越多的成年人猝死，这项保障很有必要，保额越高越好，赔付条件越宽松越好。
100 万版本的意外险基本都有投保地区要求，如北上广深等一线城市，如果买不了，可以考虑买两份 50 万的意外险。
意外险还有住院津贴、交通意外额外赔付等保障，大家可以结合自己的偏好选择产品。
投保时，则要注意健康告知和职业要求，随便买的话就可能赔不了。
我们挑选了 6 款高性价比意外险：
先来看看 1~3 类低危职业可以投保的产品。
1、大护甲 6 号(旗舰版)（至尊版）: 私立医院也能报，可投保区域多
大护甲 6 号（旗舰版）（至尊版）由人保财险承保，私立医院普通部也能报，它可投保的区域也比较多。
它还有 150 万保额的至尊版 pro 版本，有 15 万意外医疗保额，30 万的高风险运动意外保障，每年 355 元，适合想要高保额的朋友。
还有一款太平洋财险的小蜜蜂 5 号（尊享版），保障类似，可以作为备选。
2、青龙卫 2 号（至尊版）：健康告知宽松
青龙卫 2 号（至尊版）由太平财险承保，保障全面，每年也只要 285 元。
它的健康告知很宽松，二级及以上高血压也能买。
3、大护甲 5 号夫妻版（至尊版）：夫妻投保很划算
大护甲 5 号夫妻版（至尊版）由太平洋财险承保，需要夫妻两人一起投保。
如果夫妻两人同一公共交通意外身故或全残，每人额外赔 50 万。它还能附加子女意外保障，一张保单就能保障一家三口，保单管理起来比较方便。
我们再来看看 4~6 类中高危职业可买的意外险。
4、金丝甲（经典版）：4 类职业可投保，价格便宜
金丝甲（经典版）由安诚保险承保，报销不限社保，30 万保额每年只要 249 元，50 万保额只需要 395 元，在同类产品中性价比较高。
如果你临时需要从事 4 类工作，也可以考虑这款产品，它的保障期限可选 3 天~1 年不等，能帮你省笔钱。
5、守护神（方案八）：5~6 类职业可投保
守护神（方案八）由人保财险承保，报销不限社保，还有 50 元 / 天的住院津贴，5~6 类职业投保的话，每年是 889 元。
意外险虽然很便宜，但真的别随便买。投保时除了注意健康告知、职业要求，还要关注医院、投保地区等限制。
六、写在最后
在这个快节奏的社会里，每个成年人都背着一座大山。
配齐保障，不仅仅是为了给自己留条后路，更是为了信守对家人的那份承诺。
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