平安健康险公司作为国内最早推出百万医疗险产品的保险公司之一，产品经过几年的更新迭代，广受消费者的青睐，比如说平安 e 生保系列产品。
今年平安健康还新上线了一款保证续保 20 年的百万医疗险——长相安长期医疗险，保障也很全面。
那么和同样保 20 年的平安 e 生保长期医疗相比，两者之间有什么区别、选哪款更好？今天我们就给大家详细盘一盘：
一、产品保障对比，哪款更全面？
百万医疗险重要的保障主要有 3 方面，分别是基础保障、外购药、续保条件，下面我们就来逐个对比看看。
第 1 轮对比：基础保障
我们整理了长相安和平安 e 生保长期医疗的基本保障和一些实用增值服务：
整体来看，这 2 款产品的基础保障都很全面，只在部分保障上有所差异，有以下 3 处值得关注：
- 免赔额：长相安前一年无理赔，下一年免赔额递减 1000 元免赔额，最低减至 5000 元；而平安 e 生保长期医疗则是每年固定有 1 万元的免赔额。
- 质子重离子：长相安的质子重离子责任写进主合同，可以保证续保 20 年，而平安 e 生保长期医疗则是首年赠送，次年开始需额外花钱附加，关键是不保证续保。
- 增值服务：平安 e 生保长期医疗没有住院垫付；而长相安不仅有住院垫付和就医绿通服务，还有门诊陪诊、住院赔付等十几项增值服务。
总的来看，这 2 款产品基础保障相差不大，在部分保障和增值服务上，长相安会好于平安 e 生保长期医疗。
第 2 轮对比：外购药保障
很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买，这类药品价格昂贵，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。
下面来看看 2 款产品的外购药保障对比：
长相安和平安 e 生保长期医疗报销规则一样，但长相安对外购药的保障更加友好，外购药也能保证续保 20 年，而平安 e 生保长期医疗的外购药责任是不保证续保的，计划三最多保 3 年用药。
总结，在外购药保障上，长相安更胜一筹。
第 3 轮对比：续保条件
续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这 2 款产品的续保条件对比如下：
2 款产品保障都很稳定，20 年的保证续保期内，无论产品停售，还是发生理赔，都可以稳定续保。
而 20 年的保证续保期满后，如果产品没有停售，2 款产品都要由保险公司重新审核，审核通过才能续保；如果产品停售则都不能续保。
从续保条件来说，两者基本一致。
下面一起来看看，它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。
二、免赔责任对比，哪款更宽松？
百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。
我们梳理了长相安和平安 e 生保长期医疗的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：
可以看到两款产品的重要免责条款相差不大，差别主要在于性病导致的保险责任，长相安赔付限制较宽松。
三、健康告知对比，哪款更容易买到？
百万医疗险对健康的要求很严格，如果大家身体存在异常，投保时要特别留意是否符合产品的健康告知，避免影响理赔。
我们筛选了长相安和平安 e 生保长期医疗的健康告知主要内容，如下：
可见长相安的健康告知尺度稍宽松一些，问到的异常症状较少，对高血压的问询是 2 级及以上的情况。
每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果大家有健康告知问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。
另外，长相安虽然最高投保年龄是 70 岁，但如果是对于 55 岁以上的人群，需要提供体检报告，进行人工核保。
四、保费对比，哪款更便宜？
我们选择有社保版本，附加了院外特药保障进行保费对比：
对比绝大部分年龄的保费，长相安的价格优势明显。
另外长相安还有家庭投保优惠，2 人一起投保 95 折，3 人 9 折，4 人及以上 85 折。家庭成员还可以共享免赔额。
五、总结
经过上述的分析，最后给出以下结论：
无论是从保障或是保费上对比，都是长相安更占优势。对于偏爱平安品牌的朋友，想买保 20 年的百万医疗险，可以优先考虑长相安。
当然其他保险公司也有不错的百万医疗险产品，例如太平洋健康险的 蓝医保长期医疗。
挑选百万医疗险也要结合自身的身体健康状况进行权衡。无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转移疾病和意外造成的经济损失，大家可以放心。
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