在买保险这事上，很多妈妈们会各种做攻略，希望尽可能给一家人做好全面的保障。
刘女士也是如此，由于怕踩坑，她在买保险前做了很多功课。
在找到我们咨询后，她终于给一家人配齐了很全面的方案，一起来看看配置过程。
一、买保险前，弄清这些不容易踩坑
刘女士生活在二线城市，她平时很爱钻研，无论买什么东西，都会做足功课。
为了给一家人买到全面的保险，她收藏了许多文章，仔细研读了一遍，也有了一些心得。
这里把她的功课中的一部分分享给大家：
保障要齐：大人要配齐重疾险、意外险、百万医疗险、定期寿险，孩子没家庭责任不用买定寿，配齐其它三个险种即可。
保额要够：保额决定了出事能赔多少，只有买够了才能在关键时刻起作用。
购买顺序：先大人、后孩子；先确定预算，后规划保障。
基本上，掌握以上的知识点，买保险时的大方向就不会出错。
虽然道理都懂了，但真正要买的时候，她发现自己仍然需要人帮忙，比如：产品那么多，到底该如何给一家人选择适合的？
二、挑选产品前，了解这些很重要
刘女士希望我们帮他们一家人挑选适合的产品，我们需要先了解家庭成员的收入、健康、年龄、职业等相关情况。
一起来看看她的家庭情况：
刘女士夫妻俩：身体都比较好，容易挑选到适合的产品。
女儿：患有急性支气管炎，根据过往经验判断，一般对投保影响不大。
刘女士想到单位已经买了团体险，她担心新买的保险会对团险的理赔有冲突。
其实，二者并不会有冲突，刘女士夫妻俩的团体险本身存在一些不足之处，需要补充完善：
团体医疗险：保额低，报销比例也只有 80%，万一生大病并不够用。最好个人买一份能 100% 报销的百万医疗险，这样保额和报销比例都更高。不过不论买几份医疗险，最高的报销金额不会超过实际花费。
团体重疾险：只有 20 万保额，而且不保轻中症，保障不够用。可以再买一份重疾险，搭配起来保障更好。而且万一生病，2 份重疾险都能赔钱。
除此之外，绝大部分团体险保障并不稳定，一旦离职之后，保障就终止了。
所以，我们还是建议刘女士给夫妻俩补齐保障，配齐保额，而孩子配齐重疾、意外险和百万医疗险。如果你也想根据家庭情况给出分析建议，可以 点击这里 咨询。
三、这样搭配保障很全面，重疾都保一辈子
刘女士想给全家人全面的保障，希望 女儿的重疾险能保 100 万，保障尽量要好；大人的重疾险保额尽量高，最好还能保一辈子。
但她的预算只能在 1.5 万以内，人均 5 千块，这个预算很难满足全部的需求，我们会尽量在这个预算内搭配出全面的保障。
结合她的预算，和家庭情况，我们打算给一家人的重疾险都附加额外赔，女儿的选择多次赔的产品：
重疾险额外赔：附加后，60 岁前患重疾，能多赔一笔钱，这样能大大提高 60 岁前的重疾保额。
重疾险多次赔：也就是赔完重疾还能接着保其它重疾，不过价格比较贵。因预算有限，只给孩子配置多次赔的重疾险，价格不会贵太多；而大人选择多次赔的产品会超预算，就不配置了。
最后我们设计的方案如下：
如果你也需要定制保险方案，可以 点击文末卡片。
这套方案最终人均只要 4500 元，就给一家人配置了全面的保障，挑选的都是目前高性价比的产品。
意外险：如果不小心意外受伤，意外险会报销医疗费，万一因意外去世或残疾，也会赔一笔钱。
百万医疗险 ：全家人配的都是蓝医保百万医疗险，无论是意外还是疾病的住院花费，扣除 1 万免赔额后， 基本能 100% 报销；而且无论有没有理赔，都可以保证续保 20 年。
重疾险：大人和孩子的重疾险保一辈子，都附加了额外赔。大人的重疾险加上团体险，60 岁前患重疾能赔 74 万；假设孩子不幸患大病，60 岁前能赔 100 万，赔完重疾后，还能接着保障。
定期寿险：大人有养孩子、赡养老人的压力，每人配有 100 万的保额，万一不幸去世会按保额赔钱，能缓解家庭的经济压力。
女儿患有急性支气管炎，可以顺利通过重疾险智能核保，百万医疗险能直接投保。
整体搭配下来，保障非常全面，抗风险能力很强，刘女士对这套方案的设计很满意。
四、写在最后
无论预算多少，只要学会科学搭配，每个家庭都能有适合的保障。
如果没时间研究怎么配置保险，可以找专业的人设计适合的方案，这样可以大大节省精力，也不怕踩坑买错保险。
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