不要轻易给父母购买保险!90%的人都踩坑了

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2023-8-28 22:57

我真的劝大家,不要轻易给父母买保险了!

“随着父母年纪越来越大,患病、意外摔伤的风险也越大,为什么反而劝退买保险呢?”

这是因为父母买保险,本来可以很便宜,每年 1000 多,基本就能配齐全面的方案!

但很多朋友没时间和精力认真看功课,不懂也不会买,一不小心遇到坑人的销售,那价格基本还要多加个 0,甚至保费倒挂,连最基础的保障都没有,白白花了很多冤枉钱 …

所以,我今天专门整理了 父母保险的保姆级攻略:

先介绍 3 种根本没必要买的鸡肋保险,避开那些大忽悠;再教你花小钱,给父母买到划算又实用的两种保险,一起来看看~

一、55 岁以上:谨慎买重疾险

首先第一个,不建议你给 55 岁以上的父母买重疾险了!

我知道啊,大家想给父母买个大病保险,这个出发点其实特别好。很多销售也是抓住大家这个心理,一般上来就先给你推荐重疾险,保障说得天花乱坠 …

但我跟你们说句大实话:父母这么大年纪买重疾险,基本上就是花得多、赔得又少。

因为年纪越大,重疾险价格越贵、保额也低,很容易出现“保费倒挂”,没办法分担大病带来的大额医疗费 …

比如说:交 10 万,最后出事才赔 8 万,花的钱比赔的都多了,你觉得它能帮上你吗?

所以,重疾险对 55 岁以上的爸妈来说,并不是一个最优选择!

你们下次要是再碰到,有销售这么给你推荐的话,直接拒绝就行。

二、60 岁以上:别乱买养老险

那第二个,我不是很建议大家,给 60 岁以上父母买养老险。

我深知大家是出于孝心,想给爸妈准备一笔养老金,就想着买个能年年增值的养老保险。但你要知道,这种理财性质的保险要时间越长、收益才越高的。

举个例子:年轻人给自己买养老保险,一点问题没有!因为会有二三十年漫长的增值时间,等将来 55 岁就能退休领钱;但爸妈 60 多岁再去买,那就没多少时间去复利增值了,到时候能领到的钱也不多,所以不划算。

我劝你没有做好健康保障之前,先别想养老险的事。否则,万一真生大病住院了,根本指望不上 …

另外,很多父母上了年纪,特别是年轻时没交社保养老金的,也会特别想买养老险,想减轻儿女的负担,但是没人仔细跟他们算过这笔账,他们就很容易被人坑 …

就连去银行存钱,都会被柜员忽悠,最后迷迷糊糊买了一份很坑的保险,这种新闻年年都有,所以这大家一定要防止他们被骗!

最后一个,父母不需要买的是定期寿险,咱做儿女的能挣钱后,爸妈就没有很重的家庭责任了,所以就没必要买了。

▎小结:

但不巧的是,我前面说的这 3 种保险,恰恰都是你咨询销售业务员的时候,他们非常爱推的 …

因为啥?保费贵!佣金高!所以说,你千万要记得避坑,别给人家冲了业绩都不知道 …

父母真正需要的保险是啥呢?下面接着来看

三、父母必买的刚需保险

首先是 医保必须得有,国家实打实的福利,不用我多说了,这里重点提醒下:

在农村的父母要记得买新农合,一年不差那几百块钱,真得病了,多少能报销些费用。

而且没有医保的话,你后面 买商业医疗险都会比别人贵,所以一定要买。

那重点来了!除了医保,真正有用的商业保险就 2 种:「医疗险、意外险」,购买顺序如下:

下面展开介绍:

1、医疗险

首先是百万医疗险,不夸张地说,绝对是父母必备!

不管什么原因住院,医保报完超过 1 万的费用,都能 100% 报销,最高能报销几百万,非常香。

五六十岁的父母买,每年也就 1000 多,完美解决老人得大病的风险;

但如果你父母年纪超过 70 岁,或者有高血压这些慢性病,就很难买到百万医疗险了,那怎么办呢?

你还可以买防癌医疗险,虽然只报销癌症的费用,但也很实用,毕竟癌症才最高发。

不过,以上两种医疗险好归好,市面上的产品也是鱼龙混杂,如果大家没时间研究,我地毯式搜索测评了 682 款产品,最终找到 5 款拔尖的,你可以放心入手

直接说结论:

1)金医保百万医疗险

保证续保 20 年,外购药保障好,价格便宜,人保寿险大公司出品很放心。

如果爸妈年龄在 60 岁以下,可以优先考虑这一款!并且金医保相对于其它保 20 年的百万医疗险,价格也有优势。

还有一款人保健康的好医保长期医疗(20 年),最高投保年龄也是 60 岁,健康告知比较宽松,比如不询问 1 年内的检查异常情况,身体有异常的可以考虑。

如果爸妈年龄超过 60 岁,也想买保 20 年的百万医疗险,可以看看下面两款产品。

2)蓝医保·长期医疗险

同样保证续保 20 年,最高 65 岁可以买!太平洋健康险承保,爸妈年龄在 60~65 岁的重点考虑它。

此外还有一款平安健康的长相安长期医疗险,最高 70 岁也能买,无理赔的情况下,免赔额可以逐年递减,同样值得入手。

要注意的是:超过 55 岁投保这两款产品,均需要提供体检报告进行人工核保。如果有一些健康问题,担心核保不通过,你先投保下面两款产品,再进行人工核保。

3)瑞华医享无忧惠享版

保证续保 5 年,最高 69 岁能买,也可选外购药保障,而且这款产品的智能核保比较宽松,像三高、结节都有机会正常承保。

最后,如果有一些严重疾病如心脑血管疾病,买不了百万医疗险,还可以选择 金医保 1 号 Pro · 父母防癌医疗险(升级版),它最高 75 岁都能买,保证终身续保,买了就能稳稳保一辈子。

医疗险健康告知比较复杂,随便填可能会被拒赔,如果不确定爸妈能否投保,可以 点击文末卡片 咨询,有专业的规划师耐心协助你。

2、惠民保

那如果说家里的老人七八十岁了,或者得过大病,都买不到正常的医疗险了,那还有政府推出的惠民保。

价格每年低至几十块,医保范围内最高能 100% 报销,医保范围外还能报销一些特定的药品费,多少也算个保障。

当然,保障就差了一大截,报销门槛很高,免赔额两万,普遍只能报 50%~80%,也就是说:

如果不是大病,几乎不可能用上惠民保,如果是大病,它也只能报销部分费用;而且交一年保一年,不保证续保,来年能不能继续买无法确定。

因此,如果你爸妈身体健康,能买百万医疗险,就没必要考虑惠民保了,毕竟缺陷还是比较明显。

3、意外险

最后,爸妈年纪大了,也很容易发生骨折等意外受伤的情况,解决医疗风险后,最好再配上一份意外险。

价格也很不贵,一年也就一两百块,磕碰、骨折、烫伤等意外都能保障,这样配齐就安全感满满了!

具体产品推荐,你可以看下面方案里介绍的,都是市场第一梯队的。

以上介绍的险种,基本就是父母最实用的保障了,关键时刻真的能救命,而且全部配齐也不贵,下面我们就来实操看看,应该如何给父母搭配一套保障齐全的方案。

四、每月 300 多块钱,搞定爸妈全套保障!

我最近刚好在给一位老同学小吴,帮她父母做了一份性价比很高的方案,人均保费 2000 出头,每月折算下来只要 300 多块钱,相当划算,保障还很全面,买完全家人安心多了。

如果父母身体比较好,直接参考吴妈妈的方案;如果有严重疾病,或年纪大买不到百万医疗险,可参考吴爸爸的方案。

如果你想免费给爸妈设计保险方案,或者有任何疑问,可以 点击文末卡片咨询,有专业规划师协助,服务是免费的:

下面是小吴的家庭基本情况:

她是独生女,老家东北,英国硕士毕业回国后,就随另一半来到深圳工作生活,前两年领证生娃后,父母为了让她轻松些,就来到大城市帮忙带孩子。

今年 3 月,吴爸爸不幸突发中风住院,好在送医及时没出大事。小吴既心疼又内疚,这几年真的亏欠父母太多了,都没有让他们好好享清福 …

也是经过这件事,她感觉身边随时都有个定时炸弹,很害怕万一父母再生大病住院,自己承担不起昂贵的医疗费。于是就找到我帮忙给她父母配置保险,希望能转移因疾病和意外带来的经济风险,下面来看看方案的具体情况:

1、吴妈妈:身体健康产品搭配

吴妈妈身体比较健康,有很多保障不错的产品可以考虑,最终我们为她精心挑选了以下产品:

  • 百万医疗险 :选的是 长相安,保证续保 20 年,解决大病医疗费。对比其它产品,它理赔门槛更低,如果没发生理赔,免赔额能逐年降低 1 千块,最高能降至 5 千块。

  • 意外险 :配了 小蜜蜂 3 号(典藏版),符合条件可以 100% 报销扭伤、骨折等意外造成的医疗费,万一不幸因意外身故,还能赔一笔钱,最少 50 万。

2、吴爸爸:身体欠佳产品搭配

吴爸爸患有二级高血压和冠心病,很多百万医疗险都买不到,仔细筛选后还是为他挑到了下面几款不错的:

  • 防癌医疗险 金医保 1 号 Pro 防癌医疗险(升级版),终身保证续保,能保障高发的癌症,万一患癌住院,符合条件的医疗费能 100% 报销。

  • 惠民保:为了让爸爸的医疗保障更全面,我们还为他补充了微医保百万医疗险(普惠版),医疗费经过社保报销后,超过 2 万的部分,符合条件能报 80%。

  • 意外险:选了 大护甲 5 号父母意外险(尊享版),健康告知宽松,吴爸爸的情况可以买到,它的保障也不错,意外受伤导致的医疗费超过 100 块的部分,符合条件也能 100% 报销。

这里简单说明下:因为吴爸爸在投保前,患有高血压和冠心病,他买的微医保百万医疗(普惠版),无法报销后期因高血压和冠心病产生的医疗费。不过其它住院医疗费能正常报,也能转移一部分医疗费损失了。

整体来看,人均 1 千多我们就能给爸妈配齐保险,做好意外和疾病保障,将来不管是磕碰摔伤还是生病住院,钱全都有着落了,大家可以重点参考这套方案。

这里也提醒大家,爸妈年纪大多少有点小毛病,要注意健康告知,否则买了也不赔。如果需要帮助,可以 点击文末卡片 预约,有专人解答。

五、写在最后

知乎上有个话题:哪个瞬间,你发现父母真的老了?

下面的高赞回答让人看完泪目,我们做儿女的总是忙于工作、忙于社交玩乐、却忘了抽出时间多去陪伴父母。

我们从未关注,爸妈的头发是怎样一根根变白,皱纹是怎么一条条长出来,抽屉里的药又是从哪一天开始一瓶瓶变多。

父母日渐老去,希望趁一切还来得及,大家记得常回家看看,抽空带他们定期体检,或者尽早配齐保障,都是很好的选择。

尽孝,不等待:)

如果你也想帮父母定制保险方案,可以 点击下方卡片,预约专业的规划师进行“1V1”服务。

 
深蓝君
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