很多朋友在身体变差之后，才想到买保险。
也是这时候才发现，身体不好很难买到，尤其是 百万医疗险和重疾险。
今天，我们就来分析，身体有异常怎么买保险。选了常见的结节、乙肝等做智能核保，还做了两套方案，希望能帮到大家。
一、身体不好，怎么买保险？
绝大部分保险产品，都有健康告知。像百万医疗险和重疾险，它们的健康要求很严格，一般会问到近 2 年体检异常、住院史、手术史等。
如果问到跟自己身体情况相关的问题，可以尝试智能核保，回答几个问题就知道核保结果。
一般情况下，核保结论有 5 种，按对我们有利程度来排列，就是：正常承保>加费承保>除外承保>延期>拒保。
下面，我们以百万医疗险为例，用几种常见疾病做了智能核保，大家可以参考核保结果：
从表格可以看到，如果身体有异常，还是有机会买到保险；如果情况较严重，像 4~6 级乳腺结节和甲状腺结节，就很难买到。
所以如果我们的经济和身体情况允许，可以尽早配置保险，避免身体变差买不了，陷入掏空积蓄治病或没钱治病的困境。
另外要注意，健康告知问到要如实告知，否则买了也可能不赔。如果不知道怎么做核保、需要协助，可以点这里。
下面，我们做了两套常见疾病投保方案，一起看看。
二、身体不好，也能买到好产品
这两套方案，是我们之前帮两位读者设计的，保额很高，保障也非常好。
身体有轻微异常或有小三阳的朋友，可以参考方案一；有 3 级甲状腺结节的朋友，可以参考方案二。
方案一：每年只要 3 千多，把保障配全
这套方案保障很好，我们在这位读者预算不多的情况下把保障配齐了，产品对她的小三阳都正常承保。如果大家的身体有轻微异常，也有机会正常买。
意外险：意外扭伤、摔伤的治疗费，符合条件就能报销；意外伤残、身故直接赔一笔钱。
百万医疗险：每年最高有 400 万保额，因疾病或意外而住院的治疗费，符合条件都能报销，不怕没钱治病。
重疾险：不幸确诊癌症等重疾，一次性赔 50 万，这笔钱拿来治病、还贷款都可以。
定期寿险：不幸因意外或疾病去世，能赔 50 万给家人，保障他们的生活。
方案二：一辈子都有保障，能赔的钱也很多
这位读者有 3 级甲状腺结节，希望重疾险保终身。我们帮忙筛选后，搭配了比较宽松的产品，保障也很好，性价比非常高。
意外险：也是小蜜蜂 3 号，保障好、健告比较宽松，每年只要一两百，便宜又实用。
百万医疗险：能保证续保 20 年，好医保对甲状腺结节 3 级是除外承保，但能保重度甲癌和其他疾病的治疗费。
重疾险：能保一辈子，不怕未来买不到、没有保障。健康福也是除外承保，不保轻度甲癌的治疗费，但能保重度甲癌和其他重疾。
定期寿险：买了 50 万保额，这款产品健康告知也比较宽松，甲状腺结节可以正常买。
三、写在最后
以前总觉得买保险是浪费钱，在身体变差之后才明白，买保险就是买保障。
这份保障，可以让自己在“大风大雨”面前，不被吹倒。
如果你也想给自己和家人配保险，可以 点击下方卡片，预约专业的规划师进行一对一咨询。
