只要产品保障好，价格合适，为什么不可以呢？
2023 年，如果只推荐一款重疾险，我推荐达尔文 7 号。
没错，达尔文 IP 系列就是题主说的网红产品的代表作品之一。
重疾险，又叫“收入补偿险”，主要是解决我们生大病没有收入来源，但仍然需要花钱的问题。
只要满足保险合同约定的条件，保险公司就能直接赔付我们一笔钱，买 50 万赔 50 万，用于治疗费用，用于车贷房贷、子女教育、术后护理 … 等一系列支出。
所以，重疾险是我们配置保险中比较重要的一环，没有任何险种能替代。
而我们现在面临的问题是：“重疾险多达上百款，每款重疾险的保障责任又有十几项”，如果要从中挑选出最值得购买的一款，实属不易。
为了帮大家解决这一难题，深蓝君结合几年来的测评经验，制定了一套“测评标准”，能把好产品高效准确地筛选出来。
下面，我们就先拿重疾险开刀，套用我们的测评规则，看看哪款重疾险最值得买。
一、重疾险测评规则
一款产品的好坏，究其根本要看「保障」和「价格」，保障上不能有太大 BUG，价格上也不能贵的太离谱。
至于如何判断保障好不好、价格贵不贵，这份评分标准能帮到大家：
重疾险的保障多达十几项，但比较重要的就这 5 项：首次重疾额外赔付、轻症 / 中症、癌症多次赔付、心脑血管多次赔付、身故 / 全残。
针对每项保障我都进行了打分，以首次重疾额外赔付为例，评判这项保障的好坏主要有两点：
①看保障期限，有的产品只能在保单前 10~15 年额外赔，而有的产品 60/70 岁前都能额外赔，差的不是一丁半点；
②看赔付比例，有的产品只能额外赔 50%，有的产品能额外赔 80%，甚至更多。
相信大家也能看出明显的差别来，所以根据不同的保障，深蓝君也给了不同的分值。
至于价格，深蓝君选择了以“30 岁男，50 万保额，保终身，30 年交”为例；保至 70 岁时，价格在 4500 以下可以得分，保至终身时，价格在 6700 以下可以得分。
计算每个年龄保费的工作量太大了，如果大家有需要，可以在评论区找我
下面我们进入实战环节，看看这 46 款重疾险谁能战到最后。
二、46 款重疾险测评过程
以下产品信息，都是深蓝君一遍遍扒条款、算保费得出，所以对于最后的结果，大家大可放心。
保障和价格会分别去对比，我们一起来看：
（1）比保障
产品太多，表格较大，看不清楚的朋友可以在评论区找我要原表。
46 款重疾险的保障情况都汇总在上表中了，深蓝君简单做个总结：
①保障较好的，多数是线上网红产品，例如达尔文 7 号、超级玛丽 7 号暖男版、光武 7 号 这些产品，重疾额外赔保障期限长、赔付比例高，轻 / 中症高发疾病齐全、身故责任自由可选，面面俱到，妥妥的爆款热门重疾险。
②保障较差的，大多是线下传统产品，一些不足也大同小异，比如没有重疾额外赔、高发轻 / 中症缺失、不能附加癌症多次赔和心脑血管多次赔，捆绑身故等。
所以，在选择产品时，不建议大家盲目信赖大公司，我们还是要从保障本身出发，找到最有利于自己的那款。
（2）比价格
买东西不看价格，就好比谈恋爱不看性格，都是不负责任的表现。
如果你花的保费是别人的 2 倍甚至更多，保障反倒还比别人差，那岂不是成了冤大头，花了钱，却没享受到该有的保障。
所以，只有保障不差，价格也适中的产品才更值得我们选择。
下面，我们来看看这 46 款重疾险的价格如何：
46 款重疾险的价格，深蓝君都一一测算汇总到上表中了，标红的都是性价比较高的一些产品。
以“30 岁男，50 万保额，30 年交”为例：
满足“保至 70 岁，价格在 4500 以下”的产品只有 8 款：达尔文 7 号、超级玛丽 7 号暖男版、神盾 7 号、达尔文 5 号荣耀版、超级玛丽 7 号经典版、健康福终身重疾险、康顺人生、吉瑞保；如果预算有限，想要保至 70 岁的朋友可以优先在这几款产品中进行选择。
满足“保终身，价格在 6700 以下”的产品有 18 款：达尔文 7 号、超级玛丽 7 号暖男版、光武 7 号、疾走豹 1 号、神盾 7 号、守卫者 5 号 …… 深蓝君就不一一列举了，感兴趣的朋友可以保存这张表仔细查看，想要直接保终身的朋友可以在这些产品中选择。
总之，同样的保障，有的产品只需要五六千，有的产品则需要上万元，大家可千万不要为了保险公司的运营成本、广告支出去买单啊，要把钱花在刀刃上。
（3）46 款重疾险综合得分排名
关于 46 款重疾险的保障、价格，都已测评完毕，可能大家还很懵，到底哪款最值得买？
不要慌，这部分就是见真章的时刻，我们一起来看这 46 款重疾险的综合得分排名：
结合保障和价格，得分排名 TOP4 的为：达尔文 7 号、超级玛丽暖男版、神盾 7 号、健康福终身重疾险，如果只推荐一款：
女性朋友建议选择达尔文 7 号，优势如下：
①重疾赔完，轻症 / 中症还能继续赔：一般的成人重疾险，重疾赔完合同就结束了，而达尔文 7 号，重疾赔完，间隔 90 天，再次发生其他轻症 / 中症，还能继续赔，可以说是破天荒的存在。
②癌症 2 次赔保障更好：大多数重疾险关于这项保障，只针对一些恶性肿瘤 - 重度能多次赔，但达尔文 7 号针对一些恶性肿瘤 - 轻度也能多次赔；以高发疾病原位癌为例，只要两次疾病发生在不同器官就行，比如第一次为肺原位癌，第二次为肾原位癌，就都能正常赔付。
③可附加 60 岁前额外赔：60 岁前，重疾能额外赔 80%，中症能额外赔 30%，假如我们买了 50 万保额，确诊重疾就能赔到 90 万，确诊中症能赔到 45 万；虽然有的产品在 60 岁前最高能额外赔 100%，但说实话，能额外赔 80% 已经能碾压一大批产品了。
④女性保终身的价格很便宜：以 30 岁女，买 50 万保额，30 年交，保【重疾 + 中症 + 轻症】为例，保终身每年只要 4885 元。
男性朋友建议选择超级玛丽 7 号暖男版，优势如下：
①男性重疾地板价：以 30 岁男性，50 万保额，30 年交为例，保至 70 岁每年只要 3255 元，保终身每年只要 5060 元，是当前重疾险中最便宜的。
②可附加 60 岁前额外赔，最高能赔 2 倍保额：这款产品对重疾、中症和轻症都能额外赔，50 岁前，重 / 中 / 轻分别额外赔付 100%/30%/20%，50-60 岁前，重 / 中 / 轻分别额外赔付 80%/20%/10%。
③可附加心脑血管疾病无限次赔：有数据显示，男性确诊心脑血管疾病的概率更高，而这款重疾险投其所好，针对这项保障不断加码，是能不限次数赔付的。
当然了，每个人的需求不同，选择情况自然也会有所不同，上述推荐维度深蓝君只是从“高性价比”角度出发；
如果大家一心认准大公司，也可以考虑人保健康的 健康福终身重疾险；
如果大家觉得只保【重疾 + 中症 + 轻症】就够了，女性朋友还可以优先考虑阿波罗 2 号，重疾可以不分组赔 3 次，而且价格比一些单次赔的产品都便宜。
总之，买保险，每个人都是私人订制，大家没必要盲目跟风。
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