现在的重疾险，早就不够“单纯”了，除了基础的重疾和轻中症之外，还有多个可选保障。
其中，关注度较高就是癌症多次赔了，因为癌症是最高发、最易复发的重疾，治疗费用也很高。
但是呢，癌症多次赔有多种类型，赔付规则差别很大，很多朋友不知道怎么选，今天我们就来详细聊聊。主要内容如下：
癌症，究竟多容易复发？
癌症多次赔，该选哪种类型？
附加癌症多次赔，成人和儿童重疾险怎么选？
一、抗癌，是场持久战
大家或许听过一个词，叫“5 年生存率”，这个词用于评估癌症的治疗效果。为什么通常用 5 年而不是 1 年或 3 年呢？
这是因为，临床统计中发现，约 80% 的癌症复发转移是在术后 3 年内出现的，如果这个期间没有出现问题，并且持续到了 5 年之后，复发转移的概率就会降到 10% 左右。
这是一个分界线比较明显的概率，可以视为临床治愈了，当然这不代表完全没有复发风险。
从“5 年生存率”一词中，我们能看出：抗癌是一场持久战，可能是两年、五年、十年甚至更久……
癌症的治疗周期长，费用也高昂。
据统计，癌症治疗费用在 12~50 万之间，如果用上了肿瘤特效药，费用还会更高。以治疗乳腺癌的郝塞汀为例，每月的花费就在 2 万元以上。
虽说百万医疗险能报销大部分的住院治疗费用，但是治疗期间以及治愈后的收入损失、出院后的长期康复疗养费用，只能自己和家人扛。
如果能有一份 重疾险，再附加上癌症多次赔付，就能在这场持久战中，给予充足的底气和信心，也不用担心拖累家人。
不过癌症多次赔保障比较复杂，大家投保时也会有疑问，比如这个朋友：
下面我们就来详细聊聊。
二、癌症多次赔，该选哪种类型？
市面上的癌症多次赔付规则并不统一，选对了，万一不幸确诊癌症，更容易获得理赔。
主要有两大类：癌症二次赔和癌症津贴，下面我们详细看看。
如果你了解过这些知识，也可以直接看第三部分的产品测评。
1、癌症二次赔
一般来说，癌症二次赔，无论首次重疾是否为癌症，只要满足间隔时间，后续不幸患癌，都能获得一笔赔付，赔付比例一般在保额的 100～120%，赔付次数一般是 1 次。
也提醒大家，有部分产品要求首次重疾为癌症，后续才能理赔，这种不建议选择。
2、癌症津贴
癌症津贴，如果首次重疾是癌症，那么只要癌症状态持续，每年能获得一笔钱，而癌症二次赔要求 3 年。赔付比例通常在保额的 30~40%，次数一般是 3 次。
虽然赔付间隔期更短，但大多数癌症津贴不能直接赔付“非癌 - 癌”，要再等 1 年癌症仍持续才能赔。
目前有些重疾险的癌症津贴，可以直接赔付“非癌 - 癌”，我们将在第三部分详细介绍它们。
总结下来，癌症二次赔是“一步到位”，而癌症津贴是“细水长流”。一般更推荐癌症津贴，原因有两点：
获赔概率更大：癌症 3 年内的复发转移率，远远高于 3 年以后的；
有心理帮助：每活过 1 年，就能拿到十几万元，能给予生存的希望与价值，帮助勇敢地战胜癌症。
这里也要提醒大家，附加癌症多次赔时，不能光看保障，不看保费。
经过测算，大多数产品附加癌症多次赔后的保费涨幅，在 20~30%。
如果保费涨幅太高，比如有 40%，可以拿这笔钱买更高的基本保额，这样首次重疾就能拿到更多的钱，轻中症也有更高的保障。
下面我们来分别看看，附加癌症多次赔后，哪些成人和少儿重疾险值得选。
三、附加癌症多次赔，成人重疾险怎么选？
我们选择了 6 款热门的成人重疾险，它们的基础保障都很不错。我们对比了癌症多次赔规则（橙色部分）和附加后的保费，具体如下表：
直接说结论：
可以优先考虑 超级玛丽 8 号，它保障的是癌症津贴，“癌 - 癌”仅需 1 年就能赔，“非癌 - 癌”仅需 180 天就能赔，最多能赔 3 次，依次赔付 20/25/15 万（以 50 万基本保额测算）。
另外一款 光武 7 号，癌症津贴和超级玛丽 8 号赔付规则相似，每次均赔付 20 万（以 50 万基本保额测算），价格便宜一点点，可以作为备选。
从保费上看，这两款产品附加癌症津贴后，在这 6 款产品中也有一定优势。
至于 超级玛丽 7 号（经典版）和超级玛丽 8 号（暖男版）的癌症津贴，“非癌 - 癌”都是不能直接赔的，不建议选择。
如果还是不知道怎么选，或者对保障责任有疑问，也可以 点击文末卡片 预约咨询，会有专业的规划师为你 1 对 1 讲解。
四、附加癌症多次赔，少儿重疾险怎么选？
我们选择了 6 款热门的少儿重疾险，对比了癌症多次赔责任（橙色部分）和附加后的保费，具体如下表：
整体来看，这 6 款少儿重疾险保障的都是癌症二次赔，而且赔付规则、比例都一致。另外它们的基础保障和少儿高发重疾保障也很相似，这里我们就重点看一下保费高低。
直接说结论：
如果附加癌症多次赔，可以优先考虑 小淘气 1 号，各项保障责任都不错，保费稍微便宜一点，其次可以考虑 大黄蜂 8 号，除了性价比高以外，还可以附加 60 岁前额外赔。
如果想要 同时附加癌症多次赔和重疾多次赔 ，可以优先考虑 青云卫 2 号，重疾不分组可以多赔 1 次，保额为 120%，且这两项保障可叠加赔付。
举个例子，先确诊严重慢性肾衰竭（尿毒症），1 年后确诊恶性肿瘤，可以赔付 120 万，而其他产品只能赔付 60 万。
整体来看，6 款少儿重疾险的基础保障、癌症二次赔和重疾多次赔的规则类似，价格也相差不大。如果你已经买了其中一款，没有必要更换。
五、写在最后
买重疾险，就是买保额。
我们首要考虑的，是基础保障的性价比，确保第一次就能拿到足够多的钱。
癌症二次赔也好，重疾多次赔也罢，它们都是锦上添花，价格不贵的时候才值得考虑，否则就本末倒置了。
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