在《给当代年轻人的 22 条养老建议》当中，杜女士对于 35 岁才意识到提前规划养老金的重要性一事一直深感遗憾，表示如果 25 岁就意识到的话，现如今就能过上自己想要的生活。
那么大家知不知道 提前买商业养老保险的好处 呢？又有哪些方式可以给自己规划养老金？今天深蓝君就带大家一起了解。
主要内容如下：
- 有哪些方式可以规划养老金？
- 提前 10 年买年金险，每年多领多少钱？
- 提前 10 年买增额终身寿险，收益高多少？
- 写在最后
一、有哪些方式可以规划养老金？
规划养老金最常用的方式，就是缴纳社保当中的养老保险，其中社保的养老保险又有职工养老保险以及居民养老保险之分。
通常在职人员缴纳的都是职工养老保险，而灵活就业的用户则是可以根据自己的需求来选择。
在这里我们可以优先考虑缴纳职工养老保险，退休后能够领到手的养老金会更高一些。
不过社保的养老保险，只能为我们以后的退休生活提供基础保障，想要更加舒适，自由的养老生活，光靠社保的养老金是不够的。
有需要的用户，可以选择 投保一份商业养老保险来作为社保养老保险的补充。
最近常见的商业养老保险，主要有年金险和增额终身寿险两种产品，这两种产品的安全性都是很高的，长期持有的话收益能够达到复利 3%-4% 之间。
那么对于这两种产品来说，如果提前 10 年投保的话，以后的收益差距会有多大呢？这里我们就以 30 岁的用户投保和 40 岁的用户投保为例，来看看具体的差距。
二、提前 10 年买年金险，每年多领多少钱？
年金险，在前期缴纳一笔保费后，到了合同约定的年龄，就能定期从保险公司领取一笔年金。
我们以某款年金险产品为例，来看看 30/40 岁两个年龄投保后，不同年龄可以领取到的年金差距。
这里以男性用户，每年缴纳 6 万元保费，共交 5 年，60 岁开始领取年金为例，具体如下：
从图中可以看出，如果 30 岁投保，到了 60 岁的时候可以领取 5.2 万元，而 40 岁投保到了 60 岁只能领取 3.6 万元，一开始就已经有了 40% 的差距。
反过来看的话，如果 40 岁开始投保，在 60 岁的时候如果想领取 5.2 万元的话，投保前期每年就需要缴纳 8.5 万元的保费，5 年就需要多缴纳 12.5 万元。
因此，越早开始规划自己的养老金，到了退休的时候，能够领取的养老金就会更多一些，或者说，能够节省下更多的保费。
三、提前 10 年买增额终身寿险，收益高多少？
除了年金险之外，增额终身寿险也是一种很不错的规划养老金的方式，在前期缴纳一笔保费后，保单的现金价值会逐年进行复利递增。
在有需要用钱的时候，可以申请减保，将保单中部分的现金价值取现来使用，或者通过退保的方式，将全部的现金价值一次性全部取出来。
增额终身寿险的资金灵活性更高，能够满足我们多样化的用钱需求。
我们同样看看某款增额终身寿险，分别以男性用户 30/40 岁投保，每年缴纳 6 万元的保费，共交 5 年为例，看看两种投保情况在不同年龄阶段的现金价值差异：
跟年金险差不多，随着年龄的增长，两种投保情况的现金价值差距会越来越大，到了 90 岁的时候，30 岁投保比 40 岁投保多了 63.8 万元的现金价值，要知道我们支付的保费也才 30 万元，这个差距不可谓不大。
那么为什么缴纳同样的保费，只是投保年龄的不同，最后结果的差异这么大呢？
主要的原因就在于，无论是增额终身寿险还是年金险，其收益都是呈复利递增的，复利也就是我们常说的“利滚利”，随着时间的增长，产品的收益会越涨越快，并不是跟单利一样呈匀速增长。
这里深蓝君也给大家看看，按照 1 块钱，单利 3.5% 和复利 3.5% 的增长对比。
到了 50 年之后，复利之比单利多了 2.8 元，但是当时间拉长到 80 年之后，差距就有 11.9 元之多。
这也就是 复利 + 时间 能够产生的能量，如果我们能够利用好复利，提前规划养老金的话，就能从中获益。
四、写在最后
看完以上内容，相信大家也能明白，提前给自己规划养老金的重要性。
既然无法拒绝变老，我们能做的提前做好养老的准备，可能你只比别人提前一点做了准备，但是最后的结果确实截然不同的。
以上就是今天深蓝君带给大家关于“提前买商业养老保险的好处”的全部内容。
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