全面解读增额终身寿险的优缺点,还不懂就晚了!

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2022-12-22 13:25

前阵子,监管发出了新的通知,又一批高收益的增额终身寿险产品面临“被裁”的风险。

在它们彻底消失之前,深蓝君带大家来盘一盘,增额终身寿险的优点和缺点都有哪些?另外,再给大家推荐几款目前还能买的产品!

主要内容:

  • 增额终身寿险的优缺点有哪些?

  • 最新的增额终身寿险榜单!

  • 写在最后!

一、增额终身寿险的优缺点有哪些?

增额终身寿险,人如其名,它的保额会随着年龄增长而增长,并且账户里的钱会复利增长。

这笔钱像草莓蛋糕一样,弥补晚年生活缺少的幸福感和安慰,冲掉“老了,不中用”的遗憾与惆怅。

其实增额终身寿险设计的初衷,不是单单为了提供身故的保障,而是希望成为一款“现金流规划工具”。

这也是它最厉害的地方,打破了传统的寿险定义,本来人没了才能赔的钱,我们可以提前把钱拿出来使用

那么增额终身寿险的优点和缺点有哪些呢?

先来说说 它的优点:

1、收益确定、刚性兑付

增额终身寿险的收益是白纸黑字写在合同里,在投保时可以清楚的了解到该产品的收益情况。

所以增额终身寿险的收益是确定的,不会有其他的波动。

另外,增额终身寿险属刚性兑付,即使保险公司经营不善倒闭了,属于你的收益也可以拿的到。

2、灵活性高

增额终身寿险的灵活性主要体现在减保与保单贷款。

在需要用钱时,可通过减保领取保单的现价来实现,还能通过保单贷款的方式,向保险公司进行贷款,来应对急需用钱的难题。

增额终身寿险可以说是目前能兼顾安全性、灵活性与收益性的理财险。

3、解决财富传承的问题

在投保增额终身寿险时,可以指定受益人与约定受益的份额,按照投保人的意愿进行传承。

能够避开因遗产产生不必要的麻烦和法律纠纷。

但增额终身寿险并非十全十美,它也同样存在一些缺点:

1、前期保障低

增额终身寿险前期的保额和现金价值并不高,需要经过一段时间后,才能够达到较高的水平。

2、收益不算高

银保监会规定增额终身寿险的收益率不得超过 3.5%,3.5% 的收益率对比股票、基金等投资理财,确实不算高,

但高收益的背后必然是高风险,当站在制高点时,很容易就跌入谷底~

3、容易过度领取

灵活性高,既是增额终身寿险的优点也是缺点,

没有太多的限制,领取过于自由,如果没有进行节制,现价很快被领完,

等到要用到的时候,已经没有钱可以取了。

世上没有十全十美的东西,增额终身寿险亦是。

增额终身寿险的缺点在于 前期的保障低,且收益不高于股票、基金等高风险理财产品

其优点在于 收益稳定、安全性高,灵活性高,并且可以满足财富传承的需求。

如果你不介意它的缺点,那增额终身寿险不失为好的理财方式。

下面深蓝君给大家种草几款目前在售且收益不错的增额终身寿险,其中 两款即将停售

二、最新的增额终身寿险榜单!

上榜的产品有:万年禧、康乾 1 号·益利多(青春版)、乐享年年、平型关。

我们以 “30 岁女性,交 5 年,每年 5 万” 为例,来看看每个产品的收益情况如何?

可以看到:

恒大人寿的万年禧位于首位,其次是康乾 1 号·益利多(青春版)与乐享年年。

1、万年禧

万年禧是目前市场中的收益大魔王,属于第一梯队的产品。

从 50 岁开始收益率就达到了 3.485%,随着时间的增长,在 90 岁时达到了 3.495% 的高收益,无限接近规定的 3.5% 收益率。

并且万年禧还可附加万能账户与对接养老社区,整体的保障内容皆不错。

但也正是高收益的原因,万年禧将于 12 月 4 日 23 时停售,相中的朋友要尽快投保噢~

2、康乾 1 号·益利多(青春版)

康乾 1 号·益利多(青春版)在第 7 年的时候现价就超过了已交的保费。

并且它还支持加减保,其减保没有金额的限制。

康乾 1 号·益利多(青春版)整体的收益也不错,在 90 岁时收益率达到了 3.491%,与万年禧相差不大。

但在 12 月 4 日前投保康乾 1 号·益利多(青春版),保单到 2023 年的 1 月 1 日才开始生效。

并且 康乾 1 号·益利多(青春版)将于 12 月 4 日 24 时停售!

3、乐享年年

乐享年年是款自带护理保障的增额终身寿险产品,当晚年失能生活不能自理时,可向保司申请领取一笔护理保险金,用于请护工等。

乐享年年的收益也不输于同类产品,最高收益率可达 3.49% 以上。

如果你 看重高收益,恒大人寿的万年禧值得入手;看重加减保宽松,那么康乾 1 号·益利多(青春版)会是不错的选择;担忧晚年失能无人照料可选乐享年年。

其中 万年禧与康乾 1 号·益利多(青春版)将于 12 月 4 日停售!感兴趣的朋友要尽快投保噢~ 好产品可不等人!

三、写在最后!

好了,增额终身寿险的优缺点 就给大家科普到这里,相信大家也清楚了它是否适合自己了。

增额终身寿险,不能让你一夜暴富,但能让你睡得更香,梦得更甜。

万水千山总是情,没有增额终身寿怎么行。

最后,如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询,或者想定制个人的保险方案的话,欢迎你 点击下方 预约 1 对 1 咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

 
深蓝君
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