近日，济南市推出了一款惠民保——齐鲁保 2021 。
这款产品 不限户籍、年龄、职业和健康状况，只要有济南市医保就能买，一年 150 元，最高可以报销 300 万。
这么好的“福利”不仅让人怀疑，齐鲁保 2021 是真的吗？会不会有隐藏的坑？值得买吗。
下面我们一起来聊聊。
一、齐鲁保 2021，是真的吗？
是真的！
齐鲁保 2021 由山东省省医保局、济南市医保局联合指导，经平安养老、人保财险、太平养老等 10 家正规保险公司共同承保的，专为济南市民设计的普惠型补充医保福利产品。
有省市政府的指导，多家大型保险公司的联合承办，齐鲁保 2021 产品是很靠谱的，如果有需要的话，大家可以放心投保。
二、齐鲁保 2021，保什么？
为了方便大家理解，深蓝君将它的保障内容整理如下：
注：保障期限有两个时间段，大家可以在投保时自由选择，保障期限一经选择，无法修改，请大家谨慎考虑。
可以看到，齐鲁保 2021 可以报销 医保内住院医疗费、医保外住院药品费和新特药责任药品费。
具体的报销规则如下：
- 医保内住院医疗：如果生病住院，医保报销后，医保内个人自付费用超过 2 万的部分，它能报销 20%，最高可报 150 万。
- 医保外住院药品费：如果住院过程中，需要用到医保目录外的乙类自负药和列入正面清单的自费药，扣除 2 万免赔额后，剩余部分能报销 50%。
另外，如果还需要用到以下16 种特定药品，也能按对应比例进行报销，具体如下：
注：前七种属于非肿瘤特药
这 16 种特药分为肿瘤特药和非肿瘤特药，针对既往症人群和非既往症人群，报销比例存在以下区别：
- 如果既往症人群：扣除 2 万免赔额后，肿瘤特药只能报销 40%，最高可报销 30 万；其余七种非治疗癌症的药品，可以按 70% 比例进行报销，最高报销 30 万。
- 如果是非既往症人群：扣除 2 万免赔额后，肿瘤特药能报销 70%，最高可报销 50 万；其余七种非治疗癌症的药品，也可以按 70% 比例进行报销，最高报销 30 万。
三、齐鲁保 2021，有哪些优缺点？
1. 优点
- 投保门槛低：齐鲁保不限职业年龄和健康状况，只要有济南医保，高危职业、高龄老人、得过大病的都能买。
- 可用医保卡支付：齐鲁保支持使用医保个人账户余额缴纳保费，不用自己掏钱，一人个账最多可为 8 位亲属购买，为自己和家人买都可以。
- 能报销社保外的药品费：既可以报销医保内住院费，也可以报销医保外的住院药品费。
- 能报销既往症的费用：齐鲁保和医保一样，不用健康告知，就算得了癌症也能买，后续的医疗费也可以报销。
2. 缺点
- 保障不够全面：虽然齐鲁保的保额有 300 万，但是保障的内容不够全面，缺少了门诊手术、特殊门诊、外购药等保障。保障范围太窄，当风险真正来临时无法起到很大的作用。
- 报销比例低：虽然齐鲁保能报销社保内的住院医疗费、社保外住院药品费和特定药品费，但是每项保障的报销比例都不够高，真的得了重病后，它报销后，自己仍要掏不少钱。
- 免赔额高：这款产品每项责任都要 2 万的免赔额，高免赔额对我们是不利的，因为小额医疗可能根本达不到 1.8 万的门槛，降低了住院医疗理赔的可能性。
- 不能保证续保：齐鲁保是 1 年期的医疗险，续保需要重新审核，如果因为身体变差或者上一年理赔案件太多就难以续保。
三、齐鲁保 2021，值得买吗？
通过上面的分析，我们可以看到，齐鲁保 2021 保额虽然高，但保障不够全面，报销比例也不高。
所以深蓝君建议，如果身体状况好的小伙伴，优先考虑百万医疗险。
因为不仅能报销住院医疗，还包含质子重离子、住院前后期的门诊医疗、特需病房、就医绿通等保障，年轻人买，一年两百多就能买到 400 万保额，性价比很高。
当然，如果身体健康较差，或者是因为职业、年龄等问题无法购买其他商业保险的朋友，可以购买一份齐鲁保。
毕竟投保门槛低、能报销既往症和社保外的部分费用，能在疾病风险来临时起到一定的作用。
四、常见问题答疑！
1. 不是济南市户籍可以买吗？
齐鲁保 2021 没有户籍、年龄、职业和健康状况的限制。
只要是山东省省直职工医保、济南市职工医保或济南市居民医保的参保人，都可以购买。
2. 如果买了之后不想要了可以全额退保吗？
只要是在投保时间（2021 年 8 月 21 日 -2021 年 10 月 20 日）内都可以全额退保。一旦过了参保器，就不能进行退保了。
3. 未经医保报销的费用能申请报销吗？
新特药保障责任的相关费用可以报销！
但医保内的住院医疗和医保外的住院药品费如果没有经过医保报销的医疗费用，就一分钱也不会报销的。
所以，这里也提醒大家，一定要经过医保报销后才去申请理赔。
4. 齐鲁保 2021，在哪买？
关注公众号“齐鲁保 2021”，点击底部的“惠民保险”→“齐鲁保 2021”，即可参与投保。
由于它有两个保障时间可选，大家可以自行选择，买完后，在选择的指定时间就会开始生效。
