节后的 A 股依然惨淡，基金依然跌妈不认。
大盘的“底”到底在哪里，何时才能涨？
悲观一点说，没有人能准确预测股市的底部和顶部，但我们可以从一些客观数据上，判断出市场所处的大概位置。
其实，经过前期的调整，本轮市场主流指数的估值已经很接近最近 5 年的两个底部区间，分别是 2018 年 10 月 19 日 和2019 年的 1 月 3 日。
数据来源：网络
那是不是说我们现在可以抄底了呢？
关于这点，我想说一下：
1、我们无法精准预测市场底部，不要总想抄在最低点。
市场的涨跌受经济环境、企业基本面、市场情绪等多个因素影响，所以难以被准确预测。
即便是巴菲特，也很难说就能准确预测市场、精准抄底，而我们普通股民、基民，先做到这点自然就更难。
所以，我们不要纠结去抄最低点，能买到相对低位，就已经很不错了。
2、即便能预测市场底部的大概区间，也无法预计市场何时能涨
虽然我们可以通过估值、市场情绪等指标大概判断出市场底部的范围，但哪怕市场已经进入底部区间，也不代表它会马上上涨。
底部的建立不是一蹴而就的，很有可能还要经过一个磨底的过程，这个过程也许很短，也许很漫长。底部来临≠反弹来临，我们要做好抄了底但市场仍长期不涨的心理准备。
那这个时候，我们到底要怎么操作呢？
我的建议是考虑 基金定投。
既然我们不能精准抄底，磨底时间有可能很长，那现在最重要就是手上始终保留资金，不要一下把子弹打完。
同时，市场投资不讲人情，想要获得高收益，就得承受对应的高风险。
所以近两年，也有不少朋友开始将目光转向储蓄型保险，例如年金险和增额终身寿，它们收益非常稳定，能终身持有，是很不错的选择。
今天，就来给大家讲一讲这两类产品，看看它们收益到底如何，主要内容如下：
储蓄型保险，有何特点？
增额终身寿，哪些产品值得选？
年金险，哪些产品值得选？
一、储蓄型保险，有什么特点？
常见的储蓄险，主要分为年金险与增额终身寿两种，它们收益写进合同，能锁定未来几十年的收益率，不会受到市场的影响。
在当前利率下行的大环境下，这类型的保险既能保证资金的安全，又能稳定获得收益，非常不错。
为了方便大家了解，我们也总结了年金险与增额终身寿的特点：
总的来说，年金险与增额终身寿都是持有时间越长，收益越高。
年金险的最高收益约为 4%，但一般需要持有五六十年才能达到，前期收益比较低。
增额终身寿的最高收益约能达到 3.5%，稍低一些，但一般持有三四十年就能达到。同时它更加灵活，多数产品都能加减保。
这类保险该如何选择，需要结合自己的需求。如果是想用于特定的情况，例如养老，就可以选择年金险，如果是想要做多种资金规划，则选择增额终身寿更合适。
如果想了解更多年金险与增额终身寿的区别，可以 点击这里了解 >>>
接下来，我们就看看有哪些产品可以选择。
二、增额终身寿，哪款值得选？
我们先来看看增额终身寿，共筛选了 3 款产品：
长城「司马台」与「利盈盈」属于线上产品，全国范围内都可以购买，其中「利盈盈」收益更高，大家可以优先选择。
从表格也可以看到，以“30 岁女性，分 3 年交，每年交 10 万”为例，在 80 岁时，「利盈盈」的 IRR 能达到 3.42%，还是不错的。
