年金险，是在被保人生存情况下按照合同约定给付生存金的一种保险，个人投保后享有持续的现金返还，那么年金险究竟有何特点？本期话题专门年金险深度解析，主要包括：
年金险深度解析内容：
1、年金险保障期限
2、年金险缴费期限
3、年金险回本时间
4、年金险预期收益
5、年金险主要功能
年金险从以下五个方面深度解析
1、年金险保障期限
年金险由主险和附加险组成，主险保障期限多样，可以保 5 年、7 年、8 年、10 年、15 年、20 年、30 年或终身；附加的万能账户保终身。
主险第五年返还生存金，返还的钱自动进入万能账户复利计息，个人可以从万能账户中领出来。因此带有万能账户的产品，理论上提供终身理财账户，可以认为是终身产品。
主险保障期限，返还的生存金越快，理论上主险保障期限越短越好。
2、年金险缴费期限
年金险可以趸交（一次性交）、3 年交、5 年交、10 年交、15 年交和 20 年交。年金险缴费期限越短，现金价值越高，回本时间越快，长期收益更高。同一款产品，累积缴费金额相同的情况下，比如总共交 10 万，选择一次交 10 万，三年交每年交 3.3 万；五年交每年交 2 万；十年交每年交 1 万，选择一次性交交 10 万回本最快，长期收益更高，其次是三年、五年。
3、年金险回本时间
年金险回本时间，不是返还的生存金等于所交保费，而是退保金等于所交保费就算回本，退保金包括年金险现金价值 + 生存金和分红。每个产品回本时间有不同，但是有一定的规律，当前的高档年金险：正常投保
选择趸交或三年交，第四年或第五年回本；
选择五年缴费，第五年回本
当前普通年金保险：正常投保，按照万能账户 4.5% 利率：
选择趸交或三年交，第六年、第七年或第九年回本
选择五年交，第七年或第九年回本
选择十年缴费，第十年回本
如果个人选择追加万能账户方式投保，比如主险年交 2 万，交 3 年，第一年、第二年和第三年，分别直接存入万能账户 2 万，那么第四年就能回本，如果追加金额高，甚至 可以第一年回本，追加投保预期收益更高。
4、年金险预期收益
年金险预期收益 按照 4.5% 万能账户利率，选择趸交或三年交，高档年金险第 19-20 年翻一番，比如 0 岁投保，年交 3 万，交 3 年，总共交 9 万，第 19 年或 20 年时可以退 18 万；
普通年金险同样情况下，第 24 年才能退 18 万。这是高档年金险和普通年金险最典型区别
5、年金险主要功能
年金险主要作用，就是通过生存金返还和万能账户复利增值，实现资产保值增值，可以灵活领取，可以用孩子教育、未来养老或财富传承。年金险万能账户 前五年部分领取有手续费 5%-1%，第六年开始无手续费。
关于年金险深度解析就写到这里，希望对您了解年金险有帮助。
