华泰老顽童 2 号综合意外险 ，是华泰人寿最近推出的一款老人意外险，这款产品主要保障 意外身故 / 伤残和意外医疗，另外还有骨折津贴金和救护车服务，共有三个计划可选择，保障内容不错。
今天这篇文章，深蓝君就来聊一聊这款产品，看看华泰老顽童 2 号综合意外险怎么样？怎么挑选老人意外险？
主要内容如下：
- 怎么挑选老人意外险？
- 华泰老顽童 2 号综合意外险，怎么样？
- 常见问题答疑
一、怎么挑选老人意外险？
生活中意外风险总是无处不在，对于家里的老年人来说，虽然大多数时间都会呆在家里
但是这并不意味着老人就不需要意外险的保障。
都说伤筋动骨一百天，换成老人的话，伤筋动骨可不是一件小事，情况可能更糟，花费肯定不少。
因此，深蓝君认为，意外险对于老人来说是非常有必要的！
那么怎么挑选老人意外险呢？
深蓝君总结了以下 3 点：
1、意外医疗保障需重点关注
对于上了年级的父母来讲，身体的机能也在不断地下降，手脚反应不够灵活，生活中难免磕磕碰碰，甚至意外骨折、摔伤等。
这时候，意外险中的医疗保障就变得非常重要。
一般主要从以下三个内容进行关注：
- 报销范围：一般来说当然是越广越好，尽量选择不限社保报销的产品，像一些自费药都可以报，这样报销范围更宽松；
- 免赔额：0 免赔的产品比 100 免赔的要有优势，免赔额越低越好；
- 报销比例：报销比例越高越好，意味着能得到的报销就越多；
2、是否含有其他特色保障
目前来说，市面上的大多数意外险的基础保障就是身故 / 伤残和意外医疗，因此，咱们在关注完基本的保障之外，也可以关注一下这款产品含有的其他保障。
像骨折保险金和救护车服务如果有的话，就会更加实用一些。
3、意外身故 / 伤残保额适中即可
由于老人发生意外风险的几率，相对其他年龄层次的人来说会高一些，保险公司在老人意外险的设置上，自然也会控制风险，保额会控制在 100 万内。
不过，对于退休的老人来说，身上对于家庭的经济责任其实已经没有那么重了。
所以在意外身故 / 伤残的保额选择上，其实不必像年轻人那样，追求高身故 / 伤残保额，选择一个适中的保额即可。
综上所述，老 年意外险的保障责任一般涵盖意外身故 / 伤残，意外医疗以及专门针对老年人的意外骨折 / 摔伤等保障。
所以我们在挑选老人意外险时，重点还是要关注意外医疗保障如何，选择身故 / 伤残保额适中的即可。
二、华泰老顽童 2 号综合意外险怎么样？
华泰老顽童 2 号综合意外险怎么样？深蓝君已经将保障详情整理如下：
看完了具体保障，我们来解析下部分保障：
（1）身故 / 伤残
华泰老顽童 2 号综合意外险共分为三个计划，身故保额不同，分别是 5 万、10 万和 15 万。
不同版本的意外残疾保额不同，最低为 10 万，最高为 30 万。
按不同伤残等级，赔付 10%-100% 基本保额。
举个例子，张奶奶投保了华泰老顽童 2 号综合意外险计划三，在一次外出时因发生交通事故导致伤残，经医院诊断，伤残程度达到了 2 级，那么按照伤残赔付比例，2 级伤残赔付 90%，张奶奶能得到的意外伤残赔付金额应为 27 万。
（2）意外医疗保障
报销范围仅限社保内，意味着一些骨折手术的进口钢钉或自费药都是不能报的。
报销比例为经社保报销 90%，未经社保报销 80%。
免赔额为 100 元，三个版本都一样。
（3）住院津贴
因为意外导致的住院，可获得住院津贴，最低为 50 元 / 天，最高为 150 元 / 天。
免赔天数为 3 天，累计最长赔付 90 天，需要注意非手术住院最长赔付 15 天。
住院津贴可以补贴一些住院期间产生的护工、康复和营养等费用，还是比较实用的。
（4）救护车费用
这里是指发生意外伤害后 24 小时内实际支出的、必需且合理的救护车费用。最低 500 元，最高 2000 元。
如果是送往本地的医院，救护车的费用大概是一次几百块钱；如果是送往外地的医院，则按 10 元 /km 收费，甚至可能会达到几千块。
因此，这里额外保障的救护车费用，还是非常有用的，万一真的不幸发生意外，需要用到救护车，能够补贴一定的费用。
（5）骨折保险金
咱们都知道，上了年级的老人，腿脚啥的都没那么灵活，生活中发生骨折的几率真的不比一些年轻人低。
因此，骨折保险金对于老人来说还是非常有必要的。
华泰老顽童 2 号综合意外险的骨折保险金根据骨折程度按比例赔付，最低 5000 元，最高达 2 万元，还是算挺高的了。
整体看下来，华泰老顽童 2 号综合意外险保障了身故伤残和意外医疗保障，对于老人常见的骨折意外风险也有涉及骨折保险金的保障。
另外还有 住院津贴和救护车服务，保障实用性还是挺高的。
不过，这款产品投保需要进行健康告知，一些老人常见疾病很可能被拒保，比如心脏类疾病就是不能投保的。
而报销范围只限社保内，那么社保外的费用就不能报销了，另外报销比例最高只有 90%，相对来说不够高。
深蓝君建议大家，根据自身实际需求选择即可。
三、常见问题答疑
1、华泰老顽童 2 号综合意外险，有哪些需要注意的事项？
深蓝君查阅条款，整理如下：
（1）被保人因溺水、高空坠落（离地 2 米以上）、一氧化碳中毒以及违反交通法规导致身故伤残的，保险公司仅赔付责任保额的 20%。
（2）被保险人未违反交通法规但在交通事故中须承担全部责任或主要责任的，各项责任保额减半。
（3）被保人若实际出险时职业类别高于 3 类，每上升一类，每项责任保额则减半一次。
2、买了意外险和医疗险，如果因为意外住院了，只能报销一个吗？
因为意外住院，可以先用意外险进行报销，如果还有没报销完的部分，可以再用医疗险进行报销。
因此，对于老年人来说，医疗险和意外险都是应该配置上的。
