导读：
康惠保旗舰版 2.0，自带前症保障，轻中症和身故责任可以自由附加，投保比较灵活，心脑血管疾病也保! 百年康惠保旗舰版 2.0 有优势吗? 详细介绍!
重疾险旧定义的热潮已经褪去。一大批新 重疾险 陆续上架，百年人寿也推出了康惠保旗舰版 2.0。康惠保系列重疾险一直是百年人寿的王牌，新规下的康惠保旗舰版 2.0，保障又有哪些优势呢? 我们一起来看下这款产品。
百年康惠保旗舰版 2.0 保什么?
1. 投保规则
我们先从它的投保规则看起。
出生满 28 天 -50 周岁的人群可以投保这款产品，面向的目标客户群偏年轻，当然，也基本符合重疾险的常规年龄范围;
等待期只有 90 天，在重疾险产品中是比较短的;
1- 6 类职业都能投保，限制比较少。
保障期限有两种选择：保至 70 岁，或保终身。
重疾保终身是未来的大趋势，可选保定期的重疾险越来越少，从这一点来看，康惠保旗舰版 2.0 还是做得不错的。
不过，如果选择保至 70 岁，则必须同时捆绑身故责任;
如果选择保终身，则可以自由选择是否保身故责任。
整体上看，投保规则与康惠保以前的产品没有太大的变化。
百年康惠保旗舰版 2.0 有优势吗? 详细介绍
康惠保旗舰版 2.0 的保障内容是比较全面的，具体有哪些可圈可点的地方呢?
一起来看看：
(1)重疾有额外赔，赔付比例高
康惠保旗舰版 2.0 的重疾涵盖了 100 种，赔付规则如下：
60 周岁前首次确诊 100 种重疾中的一种或多种，赔付 160% 基本保额;
60 周岁后，则赔付 100% 基本保额。
举个例子：
王先生在 30 岁时买了一份 50 万保额的康惠保旗舰版 2.0，在 40 岁时做了冠状动脉搭桥术，最终可以获赔 80 万。
重疾额外赔能更大程度地减轻我们因患重疾而产生的经济压力;
另外这款产品在 60 周岁前都可以额外赔，加强了人生重大责任期的保障力度。
(2)延续前症保障，增加疾病保障种类
前症保障是百年人寿的首创，以前的旧定义产品也很少有重疾险会有这项责任。
康惠保旗舰版 2.0 延续了这项“优良传统”：
保 20 种前症疾病，比原来的康惠保 2.0 还多了 8 种，保障范围更广一些，赔付比例依然是 15% 基本保额。
前症保障，一方面可以让我们早发现早治疗，降低罹患重疾的风险; 另一方面可以降低获赔门槛，保障更加实用。
(3)轻中症变为可选责任，投保更灵活
投保康惠保旗舰版 2.0，如果不附加轻中症责任，相当于它可以当做一款纯重疾产品来买。
这种产品类型一度在市面上比较稀缺，对那些暂时预算有限的朋友来说非常友好，可以用很少的保费获得基础重疾保障。
不过如果预算允许，建议附加轻中症，保障会更为全面，且保费也不会特别贵。
以 30 岁的男性为例，投保 30 万，附加上轻中症，只需多 700 块钱出头。
轻中症变为可选责任的这一操作，相对以前来说，投保会更为灵活，可以根据自身需求来自由选择。
(4)可附加恶性肿瘤—重度额外赔
“恶性肿瘤—重度”是从重疾险旧定义下演绎而来的，重疾新规引入 ICD-O- 3 标准，对于恶性肿瘤条款的定义会更加准确，赔付标准也更为严格。
康惠保旗舰版 2.0 的“恶性肿瘤—重度”二次赔，相当于原来的重疾二次赔。
它的赔付规则如下：
首次确诊的是恶性肿瘤—重度，间隔期 3 年后，持续、新发、复发、转移为恶性肿瘤—重度，但不包括部分早期恶性肿瘤，那么将会赔付 120% 基本保额;
首次确诊非恶性肿瘤—重度，间隔期 180 天后，首次新发恶性肿瘤—重度，但不包括部分早期恶性肿瘤，同样赔付 120% 基本保额。
(5)原位癌也能保
重疾新规将原位癌踢出了轻症，由保险公司自行决定保不保，这让很多消费者都非常纠结。
康惠保旗舰版 2.0 将原位癌列入轻症保障，一定程度上扩大了保障范围。
如果符合赔付条件，就按轻症来赔付 30% 基本保额。
百年康惠保旗舰版 2.0 性价比高吗?
总的来讲，康惠保旗舰版 2.0 基础保障很扎实，投保灵活性更高。
前症保障以及可附加的“恶性肿瘤—重度”额外赔都非常实用，是一款非常良心的重疾险新品。没有赶上旧重疾险末班车的朋友，不妨可以考虑一下这款产品。
