每天都有很多朋友私信问我：重疾险哪个好？重疾险怎么买？我测评过 1000 多款重疾险产品，大公司小公司的都有，所以关于怎么选重疾险这件事，还是很有发言权的。今天我就把多年的经验浓缩成三步，来教大家用最少的钱买对重疾险，最后还有重疾险榜单推荐，能解决你 90% 的问题。
重疾险挑选第一步：明确预算和需求
一切脱离预算谈产品的都是耍流氓。就好像大家平时买电脑，不同的参数和配置价格会相差很多，重疾险也一样，保障内容不同，保费也是从几千到上万块不等的。
预算少就关注基本的保障和性价比；预算多，再考虑更全面的保障。总之呢，一切都要以预算和需求为前提
重疾险挑选第二步：选择保障责任
上面说了重疾险的保障责任有很多，那到底要怎么选呢？
我建议大家重点看两点：首先是保额
重疾险的作用是什么？是得了大病之后，一次性赔一笔钱来覆盖重疾带来的损失，那这笔钱呢，就是我们买的保额。
根据 2020 年各家保险公司的理赔年报，大家买的重疾险平均保额才 10 万左右。
我看了实在是痛心，对于普通家庭来说，真得了大病，这 10 万块钱够干什么呢？要是癌症化疗的话，可能一个疗程就花完了。
所以买重疾就是买保额，保额不够，再多保障责任也没用。重疾险的保额呢越高越好，一般我建议 30 万起步，50 万凑活，100 万小康。
第二要看基本保障
除了保额之外，第二要看基本保障，重疾险最重要的就是保障像癌症、脑中风等重大疾病，很多朋友就会非常在乎病种，觉得保的多的就一定更好，其实没必要，保险行业协会已经把高发的 25 种重疾定义统一做了规定，各家公司都一样的。
最新的规定还增加了 3 种，说白了，这 28 种已经覆盖了 95% 的理赔。所以多的病种也只是锦上添花而已，并不是我们选择的关键。
那不看重疾病种要看什么呢，看轻症和中症，他们是比重疾轻一些的病，
轻症和中症是没有统一定义的，所以有的保险公司就会挖坑儿，比如少保一些高发的轻症，或者有的高发轻症理赔条件非常严格。
经过我对理赔数据的研究还有跟十几位医学朋友的沟通，总结了 11 种高发轻症，我在测评产品的时候会重点去看是否包含，理赔条件宽不宽松，赔付比例高不高。
总得来说，一款重疾险，保额够高，基本保障不错，那这款产品就差不了哪去了。还有很多朋友会问我买到 70 岁还是终身，要不要多次赔付的，癌症二次赔付是不是更好。我觉得本质是预算的问题，预算不多，就买到 70 岁，预算多再考虑多加保障也没问题的。
重疾险挑选第三步：避开垃圾产品
像什么返还型的、捆绑的、分红的重疾险，因为基本都是保障一般，收益很低，价格还贵得要死。大家一定要擦亮双眼，千万别听一些业务员忽悠，给他们冲了业绩。
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