新规出台后,陆陆续续推出了几款新定义重疾险,大部分并不惊艳,很难让人找到眼前一亮的产品。
直到深蓝君看到了 阿童沐 1 号 ,这款由 复星联合保险公司 出品的重疾险。
阿童沐 1 号 重疾最高赔 200% 保额 ,轻中症赔付比例较高,额外赔付脑中风长期护理金,还可附加癌症 / 心脑血管疾病二次赔、甲状腺医疗等保障。 价格也不贵,性价比较高。
接下来,让我们看看它的主要内容:
- 阿童沐 1 号,谁能买?
- 阿童沐 1 号,保障怎么样?
- 阿童沐 1 号,性价比高吗?值不值得买?
先来看一下它的投保规则。
一、阿童沐 1 号,谁能买?
- 投保年龄:0-55 周岁
- 保障期间:终身
- 最长交费期间:30 年
- 投保职业:1- 4 类
- 等待期:90 天
阿童沐 1 号的健康告知还是比较严格,对长期抽烟、喝酒的小伙伴并不友好,如过去两年血检、心电图等有异常,也可能不能投保,对家族病史也有限制。
不过,阿童沐 1 号目前开通了智能核保,过不了健康告知的朋友,可以走智能核保的途径。
接下来,让我们看看它的保障内容。
二、阿童沐 1 号,保障怎么样?
深蓝君将它的保障整理如下:
1、重疾保障 了解完基本信息之后,我们来详解一下产品的部分保障:
阿童沐 1 号保障 105 种重疾,初次确诊后赔付 100% 的保额。
而且在50 岁前、且保单年度前 15 年内初次确诊重疾,可以赔付 100% 保额。
这么高的额外赔比例,在重疾保险中也算是天花板的存在!
不过,额外赔的条件并不宽松。
如果是 25 岁投保,要在 40 岁前确诊重疾,才能得到赔付;如果是 35 岁投保,刚好在 50 岁前确诊重疾,也能得到赔付。
所以,虽然赔得多,但是相比市场上 60 岁、70 岁前额外赔的产品,还是比较严格的。
2、轻症保障
阿童沐 1 号的轻症保障只有 6 种?实际上有 31 种。因为他的 25 种特疾保障,实际上是从轻症中抽取一部分,提到 45% 的赔付比例。
接下来,我们再看看它对高发轻 / 中症的保障怎么样。
可以看到,阿童沐 1 号保障原位癌,但对“慢性肾功能衰竭”并没有保障,所以对高发中 / 轻症的保障还是不够全面。
3、脑中风长期护理
众所周知,脑中风具有极高的致死率和致残率,即便有幸生存,也要面临脑中风的后遗症,面临长期护理的难题。
所以阿童沐 1 号,也对这种情况作出了保障:
初次罹患严重脑中风后遗症,进入长期护理的状态,过了 180 天的观察期后,每年给付 10% 保额的护理津贴,最多能给付 10 年。
也就意味着,初次确诊了严重脑中风后遗症,可以拿一次 重疾保险金 ,到达一定条件后,还能拿 10 年、每年 10% 保额的 长期护理金 ,可以说是 能拿双倍保额。
可见阿童沐 1 号对脑中风后遗症的保障,非常不错的。
4、可选保障
除了以上的基本保障之外,还可以根据自己的需求,增加额外的保障。
(1)癌症二次赔付
癌症作为我国最高发病率的重疾,复发和转移的概率也非常高,所以癌症二次赔付的保障,是有一定必要的。
阿童沐 1 号同样可以附加这项责任,保障如下图:
它的癌症二次赔付,对首次确诊的重疾做了细化。
如果首次重疾得的是癌症,三年后无论是扩散、转移、持续都可以得到赔付;如果得的是其他重疾,180 天后患上癌症,照样赔 120% 保额。
(2)特定心脑血管疾病二次赔付
同样的,心脑血管疾病的发病率仅次于癌症,同样是比较难治愈的慢性病。
阿童沐对心脑血管疾病的保障,主要是较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症这两种。
保障如下:
假设小王买了 50 万的保额,附加了特定心脑血管二次赔。为了让大家更了解,我们举个例子:
在保障期间得了严重脑中风后遗症,赔了 50 万。
在三年后再次确诊脑中风后遗症,又赔了 60 万。一共获赔 110 万。
虽然这些钱换不来小王健康的身体,但至少能保障小王今后的生活,如果小王不幸离世,这笔钱还能用来还房贷、作为孩子的教育金、父母的养老金。不至于人财两空。
盘点完主要的保障,我们来剖析一下阿童沐 1 号的优缺点。
三、阿童沐 1 号有什么优点或缺点?
阿童沐 1 号的优势:
(1)重疾额外赔付比例高
如果投保人在 50 岁前且保单 15 个年度日内患重疾,可以获得 100% 的基本保额。
这个额外赔付比例在整个重疾险市场中,都是最高的,可以说是天花板般的存在!
需要注意的是,它相比其他 60 岁、70 岁前额外赔的重疾险,期间更短,所以赔付条件更严格。
(2)轻 / 中症赔付比例高
轻症赔付 30% 的保额,赔 2 次。还有 28 种特疾保障,赔付 45% 保额,赔 2 次。
所谓特疾,其实就是 把部分轻症转为特疾,将赔付比例提升至 45% 的保额。这样既符合新定义的标准,又加大其他轻症的保障。
这样的轻症赔付比例,相比多数将轻症“一刀切”为赔 30% 的重疾险,还是比较高的。
(3)脑中风后遗症保障全面
- 初次确诊严重脑中风后遗症后可以赔付重疾保险金。
- 后续的长期护理,还能给付 10 年、每年 10% 的保额。
两项保障加持,阿童沐 1 号对严重脑中风后遗症的保障,可以说是非常全面了。
(4)投保灵活,可选责任丰富
阿童沐 1 号包括重疾特药附加险、甲癌医疗附加险、癌症二次赔付,心脑血管二次赔付等 6 种可选责任。
投保人可根据需求自行搭配,定制属于自己的重疾险。
同样的,阿童沐 1 号也有一些 不足:
(5)对轻中症的保障不足
11 种高发轻症,阿童沐 1 号只保障 10 种,缺少了 慢性肾功能衰竭 的保障!
(6)心血管疾病保障种类过少
可选的心血管疾病二次赔付中,只保障较重急性心肌梗死和严重脑中风后遗症两种。
虽然属于高发的心脑血管疾病,但数量还是少了。
(7)健康告知严格
它对抽烟和喝酒的询问比较严格,精确到一天的量,来判断是否符合标准。对过去 2 年内的检查异常、1 年内的服药情况也有询问。
女性常见的乳腺增生、乳房肿块 / 结节、子宫肌瘤、卵巢囊肿等都会询问。
最后,我们来看看阿童沐 1 号到底值不值得买?
四、阿童沐 1 号的性价比怎么样?值得买吗?
深蓝君挑选了市面上几款新推出的新定义重疾,进行比较:
直接说结论:
阿童沐 1 号的保障更加全面,重疾额外赔付的额度高达 100%,对轻症的而保障力度较大,还有脑中风护理等保障,可选责任也很丰富。价格上相差不大,性价比还是可以的。
但阿童沐 1 号的健康告知比较严格,身体素质一般的小伙伴要注意一下。
最后,未来可能还会涌现更多的高性价比重疾险,可以选择先观望;也可以考虑尽快下手,毕竟早上车,早保障。